魏先生今年27歲，未婚，工作快4年了，月均收入4000元，單位繳“三金”，平時吃飯、住宿基本在單位，每月花費平均在1500元左右。近兩年有購房計劃，自己有存款2萬元。
魏先生該怎樣規劃他的資金，使自己的生活水準不降低又能很好地積累財富？另外，有沒有小額的投資適合他？
1.理財建議
魏先生尚未結婚，每月支出占收入的37.5%，支出水平偏高。結婚前屬於個人資產的高積累期，應加強儲蓄，合理投資，盡早籌備婚嫁資金。魏先生現在還年輕，目前的投資不必太保守，因此做以下建議。
現有的2萬元存款，可選擇購買幾隻偏股型開放式基金。2006年股票型開放式基金為投資者帶來了100%左右的收益，2007年股市波動加大，但中國經濟長期向好，證券市場宏觀背景較為有利，長期來講會維持總體上漲行情，如基金按年收益率40%來計算，兩年後本利和約為3.9萬元。
對於每月的節餘，先預留5000元作銀行存款或貨幣市場基金等無風險投資，以確保整體資產組合的安全性和作不時之需。其餘選擇每月定額定投股票型開發式基金（即每月固定投入2500元買開放式基金），長期堅持可穩定獲利，如按年收益35%來計算，兩年後本利和約為7.6萬元。
2.購房建議
兩年後，魏先生預計有金融資產12萬元，如果全部用於支付購房的首付款，按首付30%，按揭貸款70%，則隻可購買總房價約為40萬元的房產。目前在國家宏觀調控背景下，近幾年房價將傾向於盤整局麵。因此，如果沒有家人額外的資金補助，建議推遲購房計劃，4年後再行購房計劃。
現有的2萬元投資偏股型開放式基金，如按年收益率40%計算，4年後本利和約為7.7萬元。
先預留5000元作銀行存款或貨幣市場基金等無風險投資，其餘定額定投股票型基金，如按年收益35%計算，4年後，本利和約為23.6萬元。
4年後魏先生有金融資產31.8萬元，如果全部用於支付購房的首付款，按首付30%，按揭貸款70%，可購買總房價約為106萬元的房產。建議隻用21.8萬元用於支付購房的首付款，辦理按揭貸款51.2萬元，購買總房價約為73萬元的房產，其餘10萬元繼續用作投資。
(本章完)