還債，要選對時機
我在討論債務課程時，總會問學員一個問題：
小李欠債已有一段時間，現在手頭上終於有一些錢，如果你是小李，你會選擇下列哪一個方式還債？
1.先把生活顧好，再還債，最後再存錢。
2.趕快把債先還清，再顧生活，再存錢。
3.先顧好生活，再存錢，最後才還債。
大多數學員都會選擇2，理由是“欠錢很痛苦，而且錢本來就是別人的，理當盡快還錢”。
然而，正確的選擇，卻是3.
還債，也要看時機，從另一個角度來看，欠錢的人更需要讓自己活得好一點，因為一位負債者若過得不好，便沒辦法還債。台灣地區的法律，也看到了這一點，所以，即使你欠銀行錢，收到支付命令，最糟糕的情形就是每月發薪時，必須先被扣薪水的1/3給銀行——就算你欠再多家銀行錢，同樣也隻會被扣薪水總額的1/3.
為什麼是1/3呢？原因就在於法律的精神，也希望欠錢的人要把生活顧好。連法律都懂得替欠錢的人著想了，我們難道不為自己想一想嗎？
負債3億，還是要照樣存錢
當你發現自己的薪水扣掉生活費及20豫需存的錢之後，已經所剩無幾，那麼，就不適合在此時還債。
因為，就算你將20豫拿出來還債，債權人還是覺得不夠，所以，倒不如先把自己的生活顧好，讓自己更有安全感，等到累積一筆錢之後再還。
W小姐是我的學員，生了小孩後，她就在家中扮演賢妻良母的角色，此時，她的先生開了公司，需要用她的名字作保辦理借貸、開支票，一心以夫為重的W小姐也就答應了先生。
兩年後，W小姐與先生個性不合而離婚，並選擇保險業務工作重新出發，卻沒想到，離婚不久就陸續接到法院的傳票，這才知道前夫的生意不但失敗，還賠得徹徹底底——他的欠債，張張都是數千萬、數百萬，林林總總加起來，竟然高達3億，更恐怖的是，這筆龐大的債務，必須由當初為前夫作保的她來還。
傷心欲絕的W小姐，為了還債，隻能更加努力地做業務，但，不管她的業績再怎麼好，再怎麼努力地還錢，也隻是3億負債中的一小部分，何況還有孩子要養。在長期的經濟壓力籠罩下，我第一次見到W小姐時，就能深刻地感受到她心中揮不去的陰霾。
當W小姐聽了我對債務處理的分析後，對於自己的債務處理也有了更新的體認。現在的她，不再是那位愁眉不展的負債媽媽，而是一位懂得負債存錢，對人生更有希望的快樂業務員，總是笑臉迎人，所有同事及同學們都為她的改變讚歎不已！
什麼？我的薪資被強製扣1/3
一位學員是單親媽媽，月收入僅23000元，和先生離婚的她，必須養三個小孩，因為欠銀行錢，被強製扣1/3薪水給銀行，幸好她來上課，得知可以向法院申請重判，變更的結果是完全不需要被扣薪水。
一定要懂薪資被扣1/3，如何舉證？
當收到法院的執行命令，要求查扣薪資的1/3的函件時，不要緊張，可以到發執行命令的法院服務台，填寫相關申請書。隻要證明薪水被扣1/3後，剩下的錢根本不夠生活所需，並舉出證明，請法院重判，那麼法院有可能會變更執行命令。
如果已婚，則必須將夫妻所得一並算入。當然，在舉證的部分，也可以將先生的必要支出一同列舉出來（除非能舉證夫妻已分居，對方不養家，才可不將對方收入一並算入）。
若準備的資料齊全，從法院受理日起算約一個星期，就會有“變更執行的結果發函”給債權人、債務人，及被查扣薪資一定要懂薪資被扣1/3，如何舉證？
的公司做確認。但準備的資料若是不夠齊全或是有疑義，就要再開庭問訊，因此，請記得將所有的單據正本妥善保存，出庭時方便核對。
可舉證的部分有：
一、衣食住行的花費——如餐費、水電費、瓦斯費、電話費等花費的複印件。若沒有辦法將每天的餐費以收據呈現，也可以手寫舉證，以日為單位，再乘上人數、天數，例：每人每天200元伊3人伊30天=18000元。
二、執行業務的必要開銷——如牌照稅、燃料稅、加油單等費用的複印件。
三、執行教養的費用——如孩子的教育費用、奉養父母的開銷等收據的複印件。但父母的奉養費用，必須由所有已成年的孩子平均分攤，在舉證時還要附上全戶的戶口複印件，並且將奉養開銷除以成年子女的人數，才算是申請人的開銷。
小負債，守信為上