茵在許多學員的金錢問題中，“房貸”問題的比例非常高，由於“有土斯有財”、“先買屋再娶嬌妻”、“沒房子沒安全感”的觀念，使得人們往往急於買屋，卻沒有考慮到自己的資金是否足夠？買了房子後，也等於買進了負債。我的建議是，除非真有閑錢，且能掌控收入，否則先購買較小坪數，或先租屋而居，才是紮實的理財態度。
抱著單身主義的小芳，自從學校畢業後，就離開南部老家北上工作，擔任一家公司的秘書。小芳非常渴望有自己的房子，在30歲生日那天，她買了一戶有健身房、遊泳池的套房，當做是自己的生日禮物。
沒想到房子才住了一個月，小芳的公司就宣布破產，眼看著小芳快要沒錢繳房貸，小芳的家人也無力資助她，她該怎麼辦？
短時間繳不出房貸時，有對策
小芳的故事，在許多蝸牛族身上都可以見到，如果你像小芳一樣，有工作能力，隻是短時間繳不出貸款，一旦找到工作後，又能恢複繳款，那麼，可以先跟銀行談談看。
首先，請銀行降低你每個月的還款金額，甚至先還利息、不還本金，銀行若是不願意時，就先停繳一兩期，此時，銀行就一定會主動找你談。當銀行願意與你談時，請將你的還款計劃告訴承辦人員，隻要你願意按月攤還，而銀行也有你確實可以還款的保障，並不難協調哦！
“降低每月還款金額”、“先還利息”的方式也可以用在長時間繳不出房貸時，但還是要看各家銀行的製度。不過，一旦銀行願意讓你采用這樣的方式進行還款，借款人一定要請銀行別將記錄上“信用聯征中心”，以免日後當你需要用到信用時（比如找工作或辦其他貸款時），出現差池。
我有一位學員的先生是個位居高階的公務人員，因為某些原因，房貸暫時繳不出來，學員急得哭著說：“怎麼辦，我先生的信用是不能出狀況的！”
“你先冷靜下來。”我分析給學員聽，她照著我所說的與銀行交涉，果然，每個月可以少繳數萬元，解決了這樁信用危機。
“真誠”是談判的不二法門，如果銀行覺得你夠真誠，分析事情時也有根據，不是信口胡謅，你的希望通常不難達成。假如與銀行談卻被打回票，那麼也不要氣餒，多談幾次，也能增加成功的幾率！
一定要懂你可以要求銀行不要將你的信用記錄上“聯征中心”
在台灣地區，一般來說，房貸六個月未繳，才會進入拍賣程序，在這之前，還是有商量的空間，但要記得哦，在一開始遲繳房貸時，就要請銀行千萬不要將你的資料上“信用聯征中心”。
適當處理可避免房子被拍賣
買了房子沒錢付貸款，是許多人心中的痛，此時，有的屋主會想：“反正我都沒錢還貸款了，不如就繼續住，住到銀行來拍賣為止。”
千萬別這麼做！
很多人以為房子給銀行拍賣後，從此就不欠銀行錢，其實錯了。因為拍賣的價格如果比你欠銀行的錢還要低，你還是得還剩下的部分，而且在銀行依法拍賣市場中，一間房子通常會等到三拍時，才有人買進，房子到了三拍，價格已經非常非常的低了。
也有人認為“反正房子到了三拍很便宜，我再找親戚進場買回來。”這也是錯誤的想法，因為就算低價買回房子，仍然欠銀行錢。
一旦銀行發現房子拍賣後的錢，還不夠你所欠的貸款時，銀行就會去查扣你其他的資產（如薪資、存款、股票、其他不動產或動產……），而且會年年查詢，就算你在房子被拍賣當年真的沒錢、沒薪水，但是一年之後找到工作有收入，銀行就會申請支付命令，你的薪水還是要被扣1/3，以供還款。
更令人咋舌的是，借款人若生前無法將貸款還清，這筆債務，將會以配偶、子女、父母、兄弟姐妹的償還順位來還款。所以，當你發現自己真的繳不出貸款時，無論如何，都務必趕緊將房子賣掉。
如果你發現貸款還是高於房屋的市價，那麼，不妨與銀行商量，請銀行讓你以“正常的方式”出售房屋。所謂“正常的方式”，指的是將房子以市價出售，賣屋後還欠銀行的部分，轉成信貸處理。舉個例子，甲欠銀行600萬房貸，但是房子價格下滑，隻賣得500萬，此時，甲還欠銀行100萬，那麼，甲可以與銀行討論，請銀行將這100萬轉成信用貸款，分期攤還，而不要讓銀行將房子拍賣。
一般來說，銀行在剛開始時，一定會拒絕這樣的想法，但是如果你很有誠意，分析得頭頭是道：“一旦銀行將我的房子拿去拍賣，拿回的錢更少，而我要還的錢更多，對我們雙方都沒有好處，而且我是很有誠意的……”說不定就有轉圜的餘地。
一定要懂別以為你不是債務人的父母、子女、兄弟姐妹就沒事債務的繼承對象第一順位，尚可延至代位繼承人（即孫子女），兄弟姐妹則含同母異父、同父異母、認領與收養等。若你與債務人有這些關係，也不妨多留意債務人的動向。
房子過戶給別人就不用繳房貸了嗎
眼看房貸快繳不出來了，有的屋主會忍痛將它割愛給親朋好友，並告訴對方：“我將房子過戶給你，你隻要繳剩下的貸款就好了。”