銀行對貸款部門或個人進行嚴格的審批，降低了銀行收回貸款的風險，這樣在一定程度上就能夠保證儲戶存款的安全。試想，如果銀行放鬆了對貸款的審批，人們不管是買房還是買車，隻要向銀行申請就能貸到款，但貸款人卻沒有能力去償還銀行的貸款，長期下去，銀行所麵臨的將不僅是儲戶的存款不保，甚至還有可能倒閉。
馬先生看中一套價值400萬的房子，按照首付四成的比例，他需要拿出160萬的首付款。雖說馬先生夫婦年收入不算低，但他表示最近股市比較好，不太想動用股市裏的錢支付首付款，而是想通過抵押自己現有住房去支付首付款，然後再辦理住房按揭貸款。也就是說，400萬元的房款全部通過銀行貸款方式支付。
馬先生這一算盤打得不錯。但他向建行、招行、工商銀行等銀行工作人員谘詢了一圈下來，發現銀行根本無法滿足他的要求。所有銀行均表示抵押貸款不能作為購買房子的首付款，也有銀行直接告知，房屋抵押率最多隻能做到7成左右。有的銀行還表示利率上浮10%。
銀行的一位工作人員說，隻要是用於購房、買車、裝修、旅遊等消費，均可以申請辦理個人抵押貸款，但是必須出具貸款用途證明。例如，抵押貸款用於購房，客戶需要提供購房合同、首付款收據等。為了降低經營風險和控製放貸規模，一些銀行已經開始停辦個人貸款業務，雖然有些銀行仍然可以辦理個人貸款，但對貸款的用途審查得更加嚴格。
銀行的安全性在於其對風險的防範，同時也在於國家信用對銀行的支持，這使得銀行信用要高於企業信用、商業信用等其他一些信用形式。
銀行信用是間接信用，是存貸款人的中介。但銀行作為中介人與一般商業經紀人、證券經紀人不同，存款人除按期取得利息外，對銀行如何運用存入資金無權過問，正因如此，銀行在資本主義經濟中由簡單的中介人逐步發展成“萬能的壟斷者”。在資本主義社會，銀行信用是主體，但商業信用是整個信用製度的基礎。因為銀行貸款一般是針對商業票據進行抵押或貼現，銀行直接對企業發放的不要任何擔保品的信用貸款隻占一定比重。從直接信用和間接信用的關係來看，直接信用是基礎，間接信用是後盾。沒有銀行信用的支持，商業票據就不能轉化為銀行信用，商業信用等直接信用的運用和發展就會受到極大削弱。
一般來說，銀行信用具有以下特點：
1.銀行信用是以貨幣形態提供的。銀行貸放出去的已不是在產業資本循環過程中的商品資本，而是從產業資本循環過程中分離出來的暫時閑置的貨幣資本，它克服了商業信用在數量規模上的局限性。
2.銀行信用的借貸雙方是貨幣資本家和職能資本家。由於提供信用的形式是貨幣，這就克服了商業信用在使用方向上的局限性。
3.在產業周期的各個階段上，銀行信用的動態與產業資本的動態往往不相一致。
在社會信用體係中，銀行信用是支柱和主體信用，是連接國家信用和企業信用、個人信用的橋梁，在整個社會信用體係的建設中，具有先導和推動作用。一旦銀行信用缺失，會在很大程度上破壞金融市場的有序性、公正性和競爭性，給金融發展環境造成諸多不利影響。可以說，銀行信用是整個社會信用健全完善的重要標誌，也是構築社會金融體係的基石。
國家信用——國債熱銷背後的重要因素
20世紀80年代，為平衡財政預算，財政部開始恢複發行國債，發行對象是企業、政府機關、團體、部隊、事業單位和個人，到2000年國債已連續發行了19年。在這期間，國債逐漸為老百姓所接受並喜愛，以至經常出現排隊爭購國債的現象。
後來，隨著股票、基金等新型理財工具進入投資市場，人們購買國債的熱情大減。但是，當2009年經曆了股市震蕩和基金縮水的慘痛後，老百姓對國債重拾熱情，國債依舊魅力不減，有的營業網點甚至重現了排隊購買國債的景象。
金融危機影響市場的金融機構，資金縮水，投資市場遇到“冰凍”期，可就在這種情況下，投資者選擇購買國債，甚至是大批購買。這是為什麼呢？其最主要的原因就是國家信用。
國債，又稱國家公債，是由國家發行的為籌集財政資金而發行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的，承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。通俗地說，國債就是由國家擔保的債務，隻要國家還在，國債就不會像股票一樣出現“退市”的情況。所以它具有最高信用度，代表的是國家信用，被公認為是最安全的投資工具。
國家信用是以國家為主體進行的一種信用活動。國家按照信用原則以發行債券等方式，從國內外貨幣持有者手中借入貨幣資金，說白了，國家信用其實是一種國家負債。國家信用既是國家為彌補收支不平衡、建設資金不足的一種籌集資金方式，同時也是實施財政政策、進行宏觀調控的一種措施與手段。
2009年11月27日，備受國內關注的200億元50年期國債正式招標，這意味著中國迄今為止發行期限最長的國債啟航。之所以在當前這個時點出來，有相當一部分原因在於，當前存款利率和CPI均較低，其中一年期存款利率僅為2.25%，CPI則為負值。從財政學角度來看，在市場利率高的時候，政府傾向於發行短期國債；而在市場利率較低時，則傾向於發行長期國債，以便減少負債成本。
中國人民大學財政金融學院財政係主任朱青說，2009年初，中國財政預算赤字一再修改，最終由財政部提出的2800億元調整為9500億元，其中中央財政赤字為7500億元，要彌補如此大的赤字，中央政府必須發行國債。