現金管理非現場檢查是人民銀行現金管理工作中行之有效的管理措施之一，加強非現場檢查，可以增強我們對信息統計、大額現金支取登記報備等資料的分析能力，對增強現場檢查的針對性，防範和打擊利用現金從事違法經濟活動，維護正常的經濟金融秩序具有重要的意義。但是從近年來看，由於基層人民銀行對非現場檢查重視不夠，各部門配合不力，業務係統開發滯後等因素影響，非現場檢查工作中尚存在諸多困難，值得研究和探討。
1.缺乏有效的係統支撐，影響非現場檢查效率。非現場檢查建立在對大量基礎數據進行彙總、篩選及分析的基礎之上，需要強‘有力的係統保障。目前，沒有建立實時監測係統，對各金融機構發生的每筆大額支付業務未能進行有效的監測，每月上報的現金分析僅僅按貨統部門提供的現金收支月報表來進行彙總分析，難以及時發現大額現金支付業務存在的問題，直接影響非現場檢查的效果。
2.基礎數據不齊全，影響非現場檢查的完整性和連續性。目前各金融機構向人民銀行提供的主要資料是《大額現金支取登記簿》，仍有相當部分業務數據無從獲取，如賬戶管理情況、銀行內部現金收支等，難以對其實施全麵、連續、係統的檢查，非現場檢查的總體效果受到影響。
3.未對具體的檢查方法進行細化，操作難度較大。沒有製定《現金管理非現場檢查製度》，對非現場檢查工作的框架性規定都沒有明確，更沒有像現場檢查那樣完整的檢查實施辦法和指導說明，缺乏具體的檢查操作規程，檢查人員操作難度較大。
4.非現場檢查係統性較強，高效的協調工作機製有待於積極探索。現金管理非現場檢查是全麵履行現金管理職責的一項係統性工作，涉及人民銀行的賬戶管理業務、大額支付業務、其他現金業務等，涵蓋業務環節較多，需要合理分工，更需要部門之間的密切配合。
5.人員素質不適應，管理水平有待提高。由於非現場檢查工作難度較大，業務技能要求較高，檢查人員既要全麵掌握現金管理政策法規，又要熟悉銀行現金業務、賬戶管理、計算機等多種專業知識：從目前情況看，員工整體素質還不能適應，主要表現在對如何開展檢查工作感到疑惑，及時發現和分析問題的能力不強，對異常情況的處理能力較弱等方麵。
針對以上問題，為切實推動現金管理非現場檢查工作的有序開展，提高檢查效率，建議如下：
1.積極探索非現場檢查的方式，增強檢查實效。各分支行要充分利用計算機和網絡技術，提高非現場檢查工作效率，把非現場檢查工作與現場檢查工作緊密結合起來，使現場檢查更具有針對性、嚴肅性。同時根據轄內工作實際和監測檢查的重點，積極主動地研究非現場檢查工作方式，明確非現場檢查的工作內容，加強對非現場檢查信息、報備資料的統計、分析工作。
2.通過非現場檢查，發揮現金計劃的效應。在非現場檢查工作中，各行要積極探索新形勢下現金計劃管理的新思路和新方法，認真研究現金計劃執行情況的考核方式，充分發揮現金計劃的指導、約束，調控作用，促進商業銀行提高現金計劃製定的準確性，努力降低計劃編製的隨意性和盲目性，增強其執行現金計劃的責任感。使現金計劃既符合人民銀行投放計劃的要求，又靠近經濟發展的現金需求，使其能夠充分發揮效應。
3.充分發揮科技支撐作用，提高工作效率。盡快開發非現場檢查信息係統，包括大額現金存取信息錄入，大額支取超過50萬元的報備；超授權限額大額現金支付申請、審查、審批等；並設定有關監管指標的關注值和預警值，通過在各業務係統中采集非現場檢查所需的數據和信息，實現自動監測和預警的目標。同時，有關報表的填製和報送也盡量通過係統進行，以提高檢測效率。
4.製定非現場檢查操作規程，增強檢查的可操作性。建議上級行在製定《人民銀行現金管理非現場檢查製度》的基礎上，對檢查方法進行細化，設計非現場檢查工作底稿，把非現場檢查所需數據信息和應關注、預警的情況以表格的方式通過係統直觀地反映出來，既能指導檢查人員操作，又可大幅提高工作效率。
5.加大培訓力度，不斷提高檢查水平。采取切實可行的措施，加強對非現場檢查人員的培訓，既要有針對性地開展現金管理政策法規、現金業務和計算機等專業知識的培訓，又要注重實際操作能力的提高。