第一篇 “錢生錢”的觀念——錢不是萬能的，沒有錢卻萬萬不能 12345，理財向我看——新新人類齊上陣
新新人類一般是指出生在八十年代以後的年輕人，他們生活在物質及文化豐富的新時代，追求一切可觸及的新生事物，喜歡刺激與冒險，倡導新生活，擁有獨立特性。本章我們一起尋找適合新新人類的理財方法。
遠離“月光”，讓財富從零開始
現在年輕人中流行著一種享樂的消費觀念，他們每月的收入全部用來消費和享受，每到月底銀行賬戶裏基本處於“零狀態”，所以就出現了所謂的“月光族”這個群體。
張小姐畢業於北京一所著名高校，畢業後在一家金融公司工作兩年，月薪4000元，除去每個月的房租、生活費，張小姐喜歡逛街，到西單中友百貨買衣服，每周至少一次。此外，每月還會在三裏屯酒吧小酌兩杯，一個月下來，4000元往往不夠花。有時候還不得不跟好友借錢。結果兩年工作下來沒攢下什麼錢。其實與北京普通市民的平均工資相比，張小姐的工資算多的了。即便這樣，她依然抱怨：“每到月底，我就兩手空空，望眼欲穿地盼望著下個月的薪金。”
老李，33歲，是在北京望京建築工地打工的農民工，每天要工作12個小時，一天掙25元錢，加上夜班，每月收入也不到1000元。在扣除吃、住及吸煙錢後，他每月仍堅持給家裏寄700元。算一算，兩年下來，家裏收到老李16400元的彙款。試想想，張小姐的月收入是老李的4倍，可是兩年下來，老李有了16400元的積蓄，而張小姐還是“一文不名” 。看來大學畢業的張小姐的理財智商還不如農民工老李。
號脈問診：
在我們的周圍，經常可以看到像張小姐這種收入不菲，日子卻過得並不怎麼舒暢的人，其中一個重要的原因，就是他們缺乏理財的能力。這些人很會掙錢，但卻不會理財，不知道省錢，更不知道如何用錢生錢，其結果是掙多少花多少，總是談不上真正的富有。
對症下藥：
張小姐目前的情況：日常花銷大，原始積累少，消費無節製。隨著年齡的增長，張小姐應該盡快樹立正確的理財觀念，養成強製儲蓄和投資的習慣，運用科學的理財手段，為自己的生活尋找堅實的經濟保障。
張小姐可以按照以下步驟慢慢讓自己走出“月光”，讓財富積少成多。
1．開支預算：理財的根本，在於有財可理，所以首先必須要聚集財富。對於像張小姐這樣的“月光族”來說，最好的做法就是每月列出一個強製性的開支預算，主要包括住房、食品、衣著、通訊、休閑娛樂等方麵，作一個計劃，按照預算進行，盡量不要超支。建議張小姐從現在開始就學會每月記賬，通過記賬分析出哪些是彈性支出，哪些是剛性支出，從而嚴格控製不該有的彈性支出，達到理性消費。
2．開始儲蓄：根據張小姐目前的情況以及當前市場利率較低的狀況，建議張小姐可考慮階梯式組合儲蓄法進行儲蓄。在前3個月時，根據自身情況每個月拿出1000元存入3個月定期存款。這樣，從第4個月開始，每個月便有一個存款是到期的。如果不想到期提取，可事先與銀行約定自動將其改為6個月、1年或者2年的定存。這樣“階梯式”操作，不僅保證了資金的流動性，避免了提前支取時利息受損，還可最大限度地獲取利息收益。