1．投資“理想化”。投資人對具體環境不作分析，對自己所能控製的因素不作考察，依據過去的經驗或是他人的介紹就采取行動，要麼“守株待兔”，要麼“緣木求魚”，一旦環境變化，則猝不及防，這些都是投資“理想化”的表現。
任何一項投資行動都要經曆“博學，審問，慎思，明辨，篤行”五個階段。博學，就是要廣泛地收集信息；審問，就是對所能控製的因素進行自我提問；慎思，就是審慎地思考，這是自我提問的基礎，就是指與行家進行激烈的辨析；明辨，是指選擇可行性和可操作性合適的投資項目；篤行，即指具體實施項目，果敢堅毅、充滿信心地去投資，而不是憑想象采取行動。
2．投資回報過分“現實化”。許多擁有了一定“閑錢”的人經受不起風險，非常注重現實的回報。殊不知越急越賺不了錢，往往是越要求“立竿見影”的收益，風險越高。
投資不能過分“現實”，過分“現實”則心態浮躁，心態浮躁則“動作變形”，“動作變形”則風險增加。很多人“炒”股票，虧本之後，又去開賓館，“宰客”之後生意難做，又去倒賣鋼材。采取此種操作，失敗的可能性極大。
一個精明的投資者，必先了解每種投資項目的風險大小，以及它的價格在市場上的趨勢。像黃金、古董一類較穩健的投資項目，價格呈穩定性，而股票、外彙則價格起落較大，極易受市場變動的影響，因此極依賴投資者的眼光。
許多上了年紀的人士，較喜歡投資地產，這不僅因他們積累了一筆較大的資金。更重要的是，他們不願承擔較大的風險。假如你不想冒險，就不要進行炒股或期貨的活動。
黃金、古董等投資項目需要一段時間後才可以倍數增值。假如你隻打算作短線的投資，比方說要在兩三個月內得到回報，願意冒險的話，便可考慮外彙買賣。
總的來說，選擇投資項目，要根據自己的風險、資金承受能力以及自己的特長專長，而不能盲目行事，隨心所欲。對於希望理財致富者來說，首先要製定基本的投資目標。未設定投資目標前即作投資決定，是非常危險的。在你尚未徹底了解你的投資目標前，便無法作一致的投資決定。許多投資者僅根據一些相當薄弱的理由，就作了投資決定。這樣，所承受的風險可能是相當高的。基本投資目標，應該是在定下的理想及投資環境限製下，妥善地動用投資基金，以賺取最大可能的回報率。這並不表示報酬率是從事投資選擇時唯一的考慮因素，但最後你還是會優先考慮回報率較高的投資，因為你將會發現，即使是1％的差距，也會影響你累積財富的多寡。
3．投資“隨意化”。投資是非常嚴肅的事情，但有的人卻較為隨意，一會兒炒郵票，一會兒在炒地產、炒股票的同時又在開“川菜館”，還自稱是投資多元化。這豈是投資多元化，純粹是浪費資金。須知“條條蛇都咬人”，上述任何一項，即使窮盡畢生的精力，也不可能達到精通。在通貨緊縮的情況下，現金本來就寶貴，隨意化的投資隻能分散實力與注意力，失敗是必然的。
總的來說，在投資理財時，我們既要考慮報酬，又要考慮風險。害怕風險就放棄報酬，我們則有可能因此而錯失良機；隻考慮報酬而忽視風險，我們則有可能因為盲目投資而血本無歸，盡量追求高報酬，又極力避免高風險，這是我們理財最基本的原則。成功的理財者往往是能恰到好處地處理報酬與風險平衡的人。