大學畢業生參加工作後，由於性格、所處環境等因素的不同，大致會產生3種不同類型的職場新人。這3種類型的職場新人相應地形成了3種類型的理財生活模型，其理財生活都有著這樣或是那樣的不足，因此很有必要聽聽理財專家給出的建議。
螞蟻型：專心工作、吃苦耐勞，很少顧及理財
鮑世道是2005年的大學畢業生，學IT專業的他在電信公司“工作並快樂著”。普通工人家庭出生的他，知道這份工作來得不易，因此一心撲在工作上，其工作的努力程度可以用“老黃牛”來形容。鮑世道是時下工薪階層的典型代表，他們的性格是吃苦在前、享受在後。他們處事小心翼翼，把工作放在第一的位置上，終日勞作而不在乎眼前的享受。理財專家稱他們為螞蟻族。
由於絕大部分精力投入到工作中，螞蟻族很少顧及每月5000多元的收入的打理。他們的很多錢都存入定期存款，工資賬戶裏甚至還有兩三萬元較長時間地存放著。且由於性格的原因，螞蟻族人群的理財態度是量入為出，買東西精打細算，不向人借錢也不用銀行信用貸款，有儲蓄的習慣，把工作收入當成最主要或是唯一的創收渠道。因此，螞蟻族職場新人理財有這些特點：喜好儲蓄，屬於厭惡風險型。每月儲蓄比率較高，月現金流入遠大於支出，應對意外能力較強；但投資資金少，未來投資回報率低，當儲蓄收益率低於通貨膨脹率時，儲蓄資金未來終值減少，理財效果不佳。
理財專家建議：螞蟻族最緊迫的事是重視投資理財，適當增加投資。首先要將儲蓄存款資產適當轉投為基金、銀行理財產品和債券等目前風險較低的理財產品，提高資金的投資收益率，使自己在職場和投資理財方麵雙豐收。
蟋蟀型：工作一般、享樂第一，很少有積蓄
葛靚是某電力公司的職工，雖然已經畢業參加工作4年了，電力公司的工資和福利也很好，但她還是一點積蓄也沒有。優越的家庭條件，造就了她享樂的工作和生活心態。工作表現一般，但享樂消費表現卻是超前突出。每月3000多元的工資收入花個精光還不夠，還要用信用卡來透支消費。
像葛靚這類職場新人，被理財專家們稱為蟋蟀族。他們缺乏理財概念，沒有積錢意識和習慣，淨資產較少或是沒有；消費衝動，透支未來，利用貸款或信用卡進行超前消費，充分享受物質生活帶來的愉悅，生活質量較高。但對未來生活風險的防範能力極弱，未來生活沒有保障，一旦發生失業或意外事件沒有足夠應急資金。
理財專家建議：蟋蟀族要喚起未來憂患觀，合理控製消費。當務之急要努力削減30％月開支，控製信用卡的消費額度，進行強製型儲蓄，並嚐試一些投資。另外，在儲蓄較少或是沒有儲蓄的情況下，最好花少量的錢購買一份保險，提高未來的保障能力。
蝸牛型：早圓住房夢、量入為出，月供壓力較大
胡東生是一個農村出來、目前落戶在廈門的大學畢業生。他知道，住房將是他實現農村轉移城市、並在城市生根發芽的最大挑戰。於是，2006年初，剛參加工作兩年的他，就傾其所有並向親朋好友借了點錢，湊足了首付款，在廈門市郊購置了一套商品房，早早地背上一個重重的“殼”，也隨之成了“房奴”。
諸如胡東生的職場新人，理財專家稱之為“蝸牛族”。蝸牛型職場新人的財務狀況是，購房首付成為最大筆的開支，月供成為最大月支出，目前過著較清貧的還貸生活。其最大的優點是能做到量入為出，安排好日常的開支；並會隨著每月還款債務逐漸減少，淨資產不斷積累；隨著房價的走高，資產總量也在攀升；從投資的角度看，投資收益明顯。不足之處是房貸支出過大，造成現金壓力，生活質量可能會下降。
理財專家建議：蝸牛一族最為主要的任務就是減輕房貸月供壓力。減輕月供壓力，除了在節流方麵做好生活支出的安排，還應在開源方麵想些法子。胡先生可利用廈門經濟活躍的特點，適當做些兼職工作，提高整體收入水平。另外，月供之外還有餘錢的蝸牛一族，應將餘錢積極投資一些預期收益較高的理財產品，避免因房貸還款造成的投資減少帶來的理財尷尬。
(本章完)