4：你覺得養老金賬戶的安全性和收益性相比哪一個更重要？
Q5：目前就您了解到的安全的理財收益率是多少？
Q6：養老金的規劃要以終為始，即未來希望有多少，其中時間和利率是兩個核心要素，如果此刻我們試著推算一下未來50年，你覺得多少利率是比較客觀能實現的？5%-3%-1%
Q7：你目前的理財賬戶中，有沒有類似可以確定安全且持續50年3%有效增值的賬戶？
Q8：你有了解保險的養老金規劃功能嗎？
五句話講保險養老賬戶的特質：
1. 保險資產的契約屬性，決定了賬戶資產100%的安全性
2. 保險資產的產品形態，決定了賬戶持續有效增值的方式
3. 保險資產的資產屬性，決定了賬戶資產的稅收保護性
4. 保險資產的法律屬性，決定了賬戶資產的專屬性，賦予了賬戶所有人，最大的程度的控製權和支配權。
5. 保險資產的投入和支配，充分體現了規劃的原理，是可以把“現金”變成“現金流”的資產，它的精算規劃功能，可以讓我們此刻就確定未來30年，40年，50年，……，100年的現金流，特別適合做遠期現金流的規劃，例如退休金的規劃。
案例四：趙小姐今年35歲，自由職業者 收入不穩定
Q1：趙小姐，是這樣哈，你看你的這個6張保單我幫你梳理清楚了，你就10萬塊錢的重大疾病，我覺得重大疾病呢就是講如果健康出現問題，你可以額外得到10萬塊錢現金要幫助哈，然後其他的是一些理財。
保險是管理像您這樣的年輕人現金流的工具，所以無論你過去買過什麼，未來想要買什麼，一個基礎就是建立在自己的現金流財的特點之上，你願不願意我們簡單溝通一下，我提問你回答，讓我先把把你的脈，這樣子我給你的建議才比較合適。
Q2：趙小姐，按照你目前的收入和支出，你每年能夠結餘多少百分比的收入呢？80%
Q3：你這麼能存錢，如果現在你立即不工作，你靠你的儲蓄可以過幾年可以維持你生活多久? 一輩子
（重疾是什麼？當你不賺錢的時候你缺錢，所以你需要重疾是不是？他缺嗎？不缺，他隻要解決醫療費用就可以，是不是？財務安全第一層次，沒事存自己的錢，有事花別人的錢，所以他隻要守住他的儲蓄，他這餘生都已經財富自由了，對嗎？）
Q4：那麼多錢你現在在做哪些理財？70%在買信托理財，30%持有招商銀行的指數型基金
Q5：那我想問一下你70%的信托理財回報率是多少？
Q6：如果現在你如果需要花錢，請問錢從哪裏來？（如果突然之間你需要花錢，你需要花100萬錢從哪裏來？）
Q7：我問他你能不能接受你70%的資產縮水到35%？
金融理財產品隻有三種風險，一種叫市場風險，一種叫信用風險，一種叫通脹風險。
你看如果你在銀行存儲蓄型產品，一年定存三年期定存，你麵臨的是通脹風險
你在銀行做的指數型基金就是市場風險，市場好，指數漲，基金漲，你賺錢市場不好，指數跌，基金跌，你虧錢，是不是這個道理？
第三個叫信用風險，你把錢借給信托公司，信托公司把它借給隔壁老王，隔壁老王說我會還你錢的，我是一個很好的人，結果老王失信了，沒把錢還給信托子，信托公司也沒錢還給你，他說為什麼不還給我？因為你買的時候就是說好你簽字人家不還我錢我也沒錢還你。
Q8：那你存錢呢，其實都舍不得花，我說你是太優秀了，你是我所有谘詢人當中居然可以說35歲結餘80%的，你這麼多錢不花是為什麼呢？
總結：第一個問題是它缺乏資產配置，資產配置絕對不是所謂的收益配置，世界上沒有完美的理財產品，隻有完美的資產配置方案，那資產配置要注意三性：安全性，收益性，流動性
房子很好，什麼情況下都不要賣，這是你的優質資產，既安全又抗通脹，沒有賣不出去的房子就賣不出去的房價，你信不信100萬的房子賣95萬秒殺。但在你需要現金流的時候，已經有個資產可以釋放現金流，才能把你的房子留住，而不因為需要錢而賣房子。
趙小姐的問題是單一風險過高，資產配置當中信用風險過高，所以是0和1的信托違約產品。而且當下的市場信托違約跟房地產的狀況息息相關啊，你擔心收款嗎？
Q9：我問他100萬你的信托收益55,000 ，100萬存銀行大額存單收益35,000，為了中間區區2萬塊錢的收益，你要承擔100萬本金損失的可能性，你願意嗎？
案例五：李總42歲，經營一家企業，企業狀況非常的好，良性納稅良性收入，650萬保費在外家保險公司購買，投資很穩健，有一個母親三個兄弟和一個女兒，女兒今年應該12歲，是離異家庭