對於剛建立家庭的年輕夫婦來講，有許多目標需要去實現，如購買住房、添置家用設備、養育子女等，同時還有可能出現預料之外的事情，也要花費錢財。因此，夫妻雙方要對未來進行周密的考慮，及早作出長遠計劃，製訂具體的收支安排，做到有計劃地消費，量入為出，每年有一定的節餘。
新婚家庭不妨設立一本記賬本，通過記賬的方法，夫妻雙方掌握每月的財務收支情況，對家庭的經濟收支做到心中有數。同時，通過經濟分析，不斷提高自身的投資理財水平，使家庭的有限的資金發揮出更大的效益，共同努力建設一個美滿幸福的家庭。
錢先生，28歲，剛剛結婚。他現在是公司財務部門的主管，年薪4.5萬元，另外每年大約有7000元的公積金。他的太太27歲，是百貨公司的經理，年薪5萬元，有社會與醫療保險。目前兩人還是無房無車一族。兩人共有銀行存款11萬元，基金14萬元。兩人希望先買房買車後再生孩子，那麼他們如何理財才能實現目標呢？
錢先生夫婦工作繁忙，沒有足夠的時間、精力來自行打理資產、直接投資資本市場，因此建議參與基金定額定投，用“薪”理財。根據現行貸款政策，錢先生要買100萬元左右的房子，首付一般三成，加上辦理手續與買家具的費用，一般要花費40萬元，假設錢先生使用公積金貸款，利率3.87%，20年還清，月供約3600元，一年下來還房貸支出約4.32萬元。
錢先生需要40萬元來支付買房的首期款。在婚後第三年，錢先生的流動資產與年度節餘合計為27.63+18.78+0.7×3=48.51（萬元）>40萬元，已經足夠支付首期款。
錢先生可在第四年實現買車目標，當然是購買10萬元以下的經濟型轎車。支付房產首期後，錢先生的流動資產剩餘8.51萬元。婚後第四年，可積累到8.51×（1+5.12%）+5.9+0.7-4.32=11.23（萬元）>10萬元，已經足夠買車。買車後一年錢先生家庭年度節餘為11.23-10=1.23（萬元），經濟型轎車每年需要花費2.5萬元供車。而剩餘的1.23萬元，夠支付生育孩子的花費。
另外，錢先生每年支出1萬元用於保險費用。購買“家庭財產保險”，例如人保財險“金鎖”家庭財產綜合保險，錢先生需要保險產品的保障功能來為自己的家庭保駕護航。目前錢先生全家月消費達到3000元，建議保留2萬元用於儲蓄存款，以備急時所需。
樹立科學合理的理財觀，新婚夫婦要客觀麵對自身風險偏好，正確認知風險屬性，確定合理收益預期，關注家庭資產流動性和收益性需求，實現快樂理財、快樂生活。
當你擁有財富之後，如何同時擁有幸福？“金錢隻是手段，不是目的，要懂得把財富轉換成幸福，這樣財富才有意義。”畢竟幸福才是最終的目的。不過在得到財富之前，別忘了，得要先幸福。這樣，你就可以“因為幸福而帶來財富，而且也能因為財富而得到幸福”！
女人一定要給自己製訂一個財務計劃
有些女性經常在網上或者銀行找理財師谘詢如何理財，往往先介紹一下自己的財務狀況，然後便問對方：“我該怎麼理財？”若是對方反問：“你的理財目標是什麼？”她們往往會很茫然。這說明，在這樣的女士心中，根本就沒有一個明確的理財計劃。
女人如果想要變成財女的話，就要先確立一個明確的人生目標，然後根據自己所確定的目標寫一份財務計劃書。這樣一來，你不用他人的提醒，就能按照計劃書來付諸行動。
財務計劃是指將流通的資金做適當的管理，並按照自己的計劃實施以達到預計的目標。要做出你這一生想要賺的錢的資金計劃，然後再好好地準備投資。一生要支出的金錢有很多，但還是應該有一定的限度，所以為了更有效率地達到目標，你還可以做一個計劃來調節資金的限額。這樣管理資金就能更有效率地促成自己資產的累積。
如果一個25歲的女人，每月投資500元，一直到60歲，期待投資年回報率為10％，那麼她到60歲時會有191萬的收入。財務計劃的意義就在於如何達到“投資年回報率為10％”這一財務目標。可以說，女人的幸福人生一定是通過財務計劃來完成的。
在漫長的人生中，有很多必須支出的資金，比如說結婚的費用、買房子的費用、孩子的教育費用、一定的救急資金以及養老金等等。如何支配你現有的資金，是一門很大的學問。
很多女性在生活中具有濃厚的購物嗜好，喜歡享受消費快感。但要知道長遠的人生生活保障遠比短暫的享樂主義來得重要。要建立正確的消費觀念，培養科學的儲蓄理財習慣。其實，減少花費並不一定意味著降低你的生活質量，預算正是一種能幫助你實現更遠大目標的消費計劃。
由於女人收入一般較為固定，所以通過列表方式檢討自己的消費模式，可以減少很多無謂的開支，養成應花則花的習慣。很多女性在製訂支出表後發現，每月可以省下很多的開支用於增加投資。
女人應該了解自己可以承受的投資風險及想要獲取的投資回報，可拿多少出來進行投資的金額。理財包括四個環節：投資，保險，信貸，稅務。其中保險和信貸是很重要的兩個環節，因為女性的風險意識稍微弱些，所以很多女性並沒有充分認識到未來生活中可能麵臨的風險。
周小姐每月工資是3000元，為了以後更好的打算，她選擇了投資保險，如果從現在起每個月定投1350元，20年後可以為她的小孩積累100萬元的教育金，30年後可以為她積累300萬元的養老金。周小姐的投資，是用點點滴滴的積累，通過較長的時間，為自己積累下一大筆的財富！
女人的財務計劃裏要拋棄信用卡取而代之地使用儲蓄卡消費。眾所周知，信用卡因為便利的消費方式、較高的透支額度和較長時間的免息期，贏得了年輕一族的青睞。而正是這種免息期和高透支額度的特點，更加刺激了客戶的購買欲望，從而，在商家的一片打折聲中，過度消耗了自己的可支配收入。有的人甚至用這個月的大部分工資來償還上個月的透支消費額，使自己經常處於拮據的狀態。而儲蓄卡在保持了便利的特點外，不能夠透支，有多少花多少，這會在很大程度上減輕消費欲望。
女人天生的細膩心思能全麵兼顧理財的方方麵麵，女人給自己製訂的財務計劃應像準備終身大事一樣謹慎。不同的人、不同的家庭在製訂自身理財方案時可能會有較大的不同。但最為核心的是，自己一定要有綜合理財的概念，對於自己的未來要有全盤考慮，這樣才能做出最適合自己的理財方案。
先理財後消費，會在很大程度上留存部分額度的可支配收入，為今後更好的生活奠定基礎，同時，也是更好地養成理性消費的重要措施。“定額定投”是非常好的一種“懶人”投資策略。根據金融市場的不同情況，每個月用固定額度的可支配收入進行投資，隨著時間的積累，金融資產的增長效果會越發明顯。
每一目標應有其實現的時間及金額，有了財務目標之後，再搭配上淨資產的累積速度，你就可以很迅速地查看各項目標實現的進度。對於選擇單身的女性而言，購房、置產的需求最迫切，此種金額較高的財務計劃更應謹慎規劃。以購房為例，其牽涉的金額是數十萬甚至上百萬的資金運用，因此你必須先從自己的財務現狀來評估可以買多少總價的房子、有多少的流動資產可支配、未來產生的房貸是否會造成每月生活的負擔，以及何時買房子才合適等等問題。
當然理財規劃不是要女性當個守財奴，反過來說，通過完善的計劃，女性朋友才可以真正成為金錢的支配者。最高明的財務規劃是活到最後一分鍾、花完最後一毛錢，理財成功的關鍵在於正確的理財觀念的建立，隻要女性朋友肯多花一些心思在自己的財務規劃上，一定可以享受精彩豐富的幸福生活。
理財是工薪階層女性的必修課
很多人一直認為理財是富人們的事情，以為隻有錢多了才需要管理，而與我們這些工薪階層是沒有多大關係的。其實理財不僅僅是富人的事，在財富迅速膨脹的今天，對於工薪階層的女人們來說，想要使有限的收入跑得過通貨膨脹，僅靠節衣縮食來攢，是很難實現致富理想的，隻有學會打理自己的錢財，致富之路才能越走越寬。
20歲的你，也許正在憧憬著屬於自己的溫馨甜蜜的小窩；30歲的你，也許正經營自己蒸蒸日上的事業；40歲的你，也許已經從容淡定寵辱不驚。但是，無論身在何時，女人們都無法不麵對一個現實，那就是隨時隨地要花錢，也因此，女人要想給自己一個美麗自信的微笑，就要學會理財。
薛小姐今年26歲，是一家民營企業的普通員工，月薪6000元。工作四年，她平常省吃儉用，積攢了8.5萬元存款。雖然薛小姐是工薪階級，她的收入在她所屬的城市已經算是不錯的了，但是考慮到將來結婚的一係列問題，薛小姐壓力還是比較大的。薛小姐如何理財，才能做到比較穩健而且收益相對較高呢？
一般情況下，月收入的10%到20%留存下來用於理財比較合適。年輕女性月收入2000元的，每月就可以存200到400元；月收入10000元的，每月就可以存1000到2000元。實際上，存錢多少並不是重點，重點是要養成積少成多的理財習慣。要清楚，理財不是短期的，它是一個長期堅持的過程。
像薛小姐這種情況，目前月收入6000元，有8.5萬元的存款，就要給自己建立一個買車的目標。其實每個人理財都是奔著自己的目標而去的，所以要理財就要先找好目標。薛小姐的理財目標是：計劃兩年後買車。她想要買的車需要8萬元支出，薛小姐每個月的積蓄可存1000元左右。如果沒有一些保險之類的，考慮到她的個人風險承受力，建議每月投入1000元購買商業保險建立風險規避賬戶。這樣的話，一年後，她就擁有了兩萬多元的積蓄。第二年初，用手上的兩萬多元資金購買股票型基金，預期收益率８%，全年收益1600元。到年末時可以買入貨幣市場基金，這樣來回循環，估計兩年後薜小姐就可以實現自己的夢想了。
工薪階層的女人理財，不光是為了追求房子、為了擁有車，還要找回自己，為了有能力愛自己，也有能力愛別人。懂得理財擁有財富就可以不必當金錢的奴隸，就能決定自己的生活質量，但不能為了自己想要的生活而不顧後果。
周小姐是個愛漂亮的女人，但是她也屬於會過日子的女人，買菜購衣，樣樣比別人又好又便宜，幾乎所有的女性朋友都視她為理財榜樣。但她有個愛好，就是喜歡辦會員卡，周小姐認為那是最好的省錢方法。一次，她聽說某美發店辦美發年卡，一年可做6次還送6次按摩，才要1200元，而單獨一次則要200元，於是她就馬上辦了一張會員卡，這樣就為自己省下一筆錢。
理財，不是有錢人的專利，真正的有錢人畢竟占少數，中產階層、中下階層仍占大多數。女人懂得理財，人生就由自己掌控。理財是人們為了實現自己的生活目標，管理自身財務資源的一個過程，是貫穿女人一生的過程，也是工薪女性必修的課程。
在社會競爭非常激烈、女性引領時尚潮流的時代，工薪階層的女人既要為自己在職場拚搏，還要計劃好自己以後的生活，她們的理財技巧直接影響著以後自己的幸福生活。
現代工薪女性大多有自己的工作和收入來源，在經濟上較為獨立，尤其是一些收入較高的年輕女性，賺錢後就拚命置換大房子、不斷追求豪華車、安排出國旅遊等，隻顧眼前的享受。聰明的女人不僅要會賺錢，更要會花錢、管錢。據某項調查研究顯示，25歲到40歲的女性目前最想擁有的是“財富”，而過去十年最後悔沒做的一件事情則是“沒有作好理財規劃”。
由此可見，女人投資理財是與生活密切相關的事。通俗地說，理財就是以“管錢”為中心，通過抓好掙錢、攢錢、生錢、護錢等環節，讓資產在保值的基礎上實現穩步、持續地增值。理財的最終目的是讓女人生活得更加幸福美滿。
沒有錢的人或初入社會沒有固定資產的人都不應回避理財的話題，事實上，有錢的人和沒錢的人的區別就在於理財觀念的不同。有錢的人認為個人素質和潛能決定賺錢多少，而沒錢的人往往認為賺錢多少取決於運氣和機會。沒錢的人，他的錢很難由生活費變成資本，更沒有資本意識和經營資本的經驗和技巧，所以貧窮者隻能一直貧窮下去。
渴望是人生的最大動力，隻有對財富充滿渴望而且在投資過程中享受到賺錢樂趣的人，才有可能將生活費變成資本，同時積累資本意識和經營資本的經驗和技巧，獲得最後的成功。
你不理財，財不理你，這是誰都知道的事情。理財是工薪階層女性都需要做的功課，不是錢多到一定程度才需要理財，而是不管有多少錢都需要理財。因此，我們不要以為隻有富婆才有必要理財，自己掙那一點錢沒必要理財，這種想法會使金錢和財富離你越來越遠。也許我們現在擁有的錢很少，但是積沙成塔，以後會越來越多的。
隨著經濟的發展，投資理財已逐步成為決定和影響人們生活的重要事情。女人們要想成為真正的投資理財好手，首先要樹立新的理財觀念，其次要從自身的生活出發，找到一條適合自己的理財之路。
理財，讓更多的工薪階層的女性體會到樂趣，所以，每一個工薪階層的女性都應該學會理財！
投資基金，女人要的就是安全感
投資基金就是讓專家替你打理財富，比較省心，收益穩定，很適合上班族和對金融信息了解比較少的群體。但基金屬於長期投資的品種，持有時間越長收益也就越大。
基金能給女人夢寐以求的安全感，女人投資基金，不僅能獲得財富，還能學到理財的知識，讓自己經濟獨立。
那什麼是基金呢？打個比方，假如A女士和B女士一起出錢想投資一個項目，可她們對這方麵都不懂，於是找她們的朋友C女士幫忙。C女士對這方麵很在行，於是A女士出600元，B女士出400元，一共1000元交給C女士請她幫忙投資。這1000元錢就可以算是一個基金，將來不管是賺了還是賠了，A女士和B女士都要按投資比例來承擔後果，和C女士沒有關係，大家是因為相信C女士的水平才找到她的。在現實生活中，C女士就代表了基金公司，而A女士和B女士就成了“基民”。
C女士雖然是A女士和B女士的朋友，但不能免費做事，白動腦筋，於是C女士要收取一定比例的管理費，不管是賺還是賠都要先付這筆錢。萬一C女士過河拆橋拿錢跑了怎麼辦？於是A女士和B女士找到銀行，和銀行約定C女士隻能使用這1000元進行約定好的投資，不能做他用，不能中途背信棄義地跑掉，但銀行也不會免費幫忙，於是A女士和B女士也要支付銀行一筆托管費。
回到剛才的例子，A女士和B女士賺錢後怎麼分配呢？為了計算簡單，她們開始就要商量好，1000元是基金的總份額，現在把它分為1000份，每份價值1元，將來這1000元變成1200元時，每份基金就價值1.2元，A女士的收獲就是600×1.2=720（元），B女士的收獲則是400×1.2=480（元）。
基金是最好的長期投資和增值的工具。美國人熱衷於基金投資，這主要是因為美國人具有傳統的投資意識，也有較強的風險意識和風險承受能力。
基金有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金等。在現有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金。在眾多的基金中，怎樣選擇值得自己信賴，又可帶來穩定收益的基金公司，則顯得尤為重要。
舉個現實生活中靈雪小姐購買基金的經曆：
基金剛剛發行的時候，靈雪小姐對基金不是很了解。當時去銀行的多是理財投資相對保守的人，一聽說基金同儲蓄相比，高收益的背後有一定的風險，都退避三舍。靈雪小姐當時做生意手上有一部分閑置資金，於是她想嚐試下不同類型的理財投資。在空餘的時間裏，掌握了許多基金專業知識後的靈雪小姐，每月拿出500元錢購買基金定投股票型基金。不知道是靈雪小姐的技術好還是運氣好，她趕上了當時股市的最好時期，就是人們現在說的牛市。那段時間，靈雪小姐當機立斷賣出了手中的國債，用全部款項購買了基金，僅僅兩年的時間，利潤就翻了幾番，錢也由最初的10萬變成了近30萬，理財類型前進了一小步，收益卻前進了不止百步。
從靈雪小姐的經曆中女人們應該看到了投資基金的好處，不僅獲得了財富，並且學到了理財知識。但是基金定投雖然類似零存整取儲蓄，遇到大牛市，會帶來超預期收益，但千萬不要認為，長期持有基金定投沒有任何風險。其實如果在大熊市，基金定投同樣會存在折價的風險，所以，在做基金定投時，在什麼行情下贖回基金定投才是決定收益的關鍵所在。
娛樂圈不少明星都有自己的理財之道，有的投資房產，有的開公司辦學校，唯獨周迅對此絲毫沒有計劃。由於平時工作太忙，她沒有太多的精力投入到這些方麵，所以她大部分的投資都以國債、基金等穩健的領域為主，平時的投資決策主要也是由她本人作出，這也是這麼多年周迅一直不缺錢花的主要原因。
基金能給女人意想不到的財富，因為基金收益的波動性比較低，再者，基金產品具有豐富性，這可能是女性投資基金的重要原因。女性投資基金往往會考慮到家庭的需要，一個家庭的財富管理有其對流動性、安全性和收益性的獨特需求。處於結婚、生子、育兒等不同階段的家庭，對基金產品的需求也是不同的。
女人在買基金前，首先應了解自己資金的特點。如果不是兩年之內可以不動用的錢，那麼你就不要去投資基金。在各種短期資金，甚至包括信用卡透支資金都開始進入基金市場的時候，尤其是沒有時間彈性和金額彈性的錢，不要用來投資於基金，否則，就是投機，就是賭未來市場走勢持續向上的可能。而本質上，市場是沒有人能夠準確預測的。
但是，如果錢目前是閑置狀態，而且近幾年是用不上的話，女人就可以放手買基金，例如真真的錢是明年要給自己買車的，那麼資金就具有較大的彈性。因為車可以晚點買，不用著急把錢取出來。這期間真真的投資會更從容些，而由於其時間彈性，獲利的可能性也會加大。
一旦投資成功，那麼帶來的經濟效益會讓女人有滿足感，比把精力放在逛街、購物、吃喝上更有保障。一塊德芙巧克力可以買10份新基金，而隨隨便便的一件連衣裙就是100多份基金。巧克力的問題是吃完就沒了，連衣裙的問題是穿舊了就不喜歡了，而基金則有可能過10年就翻倍了。
女人投資基金也會跟男人有共同語言了，過去男人說軍事女人聽不懂，說天文女人置若罔聞，談購物男人又不感興趣，現在好了，談基金吧。
小惠的老公喜歡打麻將，頗有些賭性。於是，在家庭財富的管理上，小惠索性和老公各自管理一部分資金，但她要求在投資品種上兩人分工。她投資基金，她老公則專門炒股。這樣一來，她老公的賭性通過炒股這個方式來發揮，夫妻兩人的共同語言也更多了，生活也比以前更和諧有趣了。
當然，現代女性理財時需要注意兩點。第一，很多女性隻想著“錢生錢”，而忘記判斷自己的風險承受能力。理財是一個長期的財富積累過程，它不僅包括財富的升值，還包括風險的規避。在理財的過程中，要學會利用保險轉嫁風險。第二，在建立自己的投資賬戶時，有些女性由於手頭資金量不大，精力有限，與其親自操作，不如通過一些基金、萬能險等綜合性的理財平台，采用“委托理財”的方式，這樣不僅可以在股票、基金、國債等投資渠道中進行組合，還能省掉一筆手續費。
正如巴菲特所說：“我們在投資的時候，要將我們自己看成是企業分析師，而不是市場分析師或經濟分析師。”