左手哈佛財商法則，右手揭曉財富密碼
也許你存了一些錢，但離富人還很遠。
也許你堅信，節約是對得，借錢是一件可恥的事。
也許你是個“卡奴”，還整天幻想著中彩票發大財。
……
你是否想過，也許你與財富的距離隻有那麼幾步，因為你僅僅隻是缺一點點財商？哈佛財商法則告訴你：錢放著不用，就等於“死錢”，你要做的，是改變觀念，合理負債，理智冒險，讓“死錢”變成“活錢”。
哈佛財商核心：錢放著“空轉”，就等於“死錢”
要想捕捉金錢，收獲財富，使“錢”生“錢”，就要學會讓“死錢”變成“活錢”，讓它不停地滾動起來，在流通中為你增值增利。
有這樣一句諺語：錢放著不用，就等於“死錢”。它啟示人們，錢隻有在運動起來的時候，才能發揮它增值的作用。然而在目前這種“投資需謹慎”的金融危機背景下，手中擁有資金的你卻麵臨這樣的困境：不投資，錢財就變成了“死錢”；投資，又不知道投資何種產業風險最小、收益最高？也許下麵這則故事會讓您茅塞頓開。
一個守財奴攢了一大筆錢，從來舍不得花，有一天他幹脆把錢埋到了地底下。從此他不需要任何其他方式來消遣時光，因為光是想著地底下的那筆錢就足以讓他興奮不己。
那筆錢讓他興奮得越久，在他眼中就變得越重要，就越舍不得花。天長日久，由於他經常擔心錢財會被別人偷走，以致吃不好也睡不好，閑暇時就經常在那兒瞎轉悠。後來一個盜墓賊讀懂了他的心思，料定他轉悠的地下肯定有寶，趁守財奴不在時便暗暗地把那筆錢財挖走了。
第二天清早，守財奴發現錢財被人破地而取，頓時發狠頓足，哭天嚎地，傷心得不想活了。一個過路的人動了惻隱之心，問他緣由，他餘哀未平地說：“有人挖走了我的財寶。”
“你的錢財是埋在哪兒被挖走的？”
“就在這塊石頭旁邊。”
“哎喲，都什麼年代了，又不兵荒馬亂的，何必把錢財埋到地裏去？當初你把它放到保險櫃還會有什麼事呢？而且隨時取著花也方便嘛。”
“隨時取著花？天哪，難道我會探求這一點點方便？‘用錢容易賺錢難’這句話你總該聽過吧，我平時哪舍得動它一張票子啊！”
過路人知道了他是個吝嗇鬼，就笑著說：“既然你不想動用錢財，那就再埋塊石頭進去，把這塊石頭當成你原來的錢，那不是一樣的嗎？”
擁有財富是為了更好地幫助自己和別人改善生存的質量，但守財奴隻想占據著錢財，而從不曾想過用錢財去造福，和貧民相比沒有任何區別，反而每天還多了一份擔憂。
這個故事除了諷刺守財奴的吝嗇之外，還告訴我們什麼道理呢？故事中的過路人為什麼會那麼說呢？從經濟學的角度看，過路人的話是頗有一番道理的：守財奴把錢財當作富有的標誌，卻忘記了錢隻有在流通中才會產生價值。那麼埋錢和埋藏一塊石頭，也就沒有什麼區別了。
目前，有很大一部分人認為錢存在銀行能賺取利息，能分享複利效果，認為儲蓄能夠使自己的錢財四平八穩地增加。對此，我不想再多加評論，而是從另一角度問問各位想致富的讀者：你可曾聽說過世上哪個富人是靠儲蓄起家致富的嗎？
將所有的積蓄都存在銀行的人，到了年老時不但致不了富，常常連財務自主的水平都無法達到，這種例子在報紙上時有所見。這不正像故事中“埋錢”的守財奴一樣，把本來可以活起來的錢埋死了，最後甚至成為一無所有的窮人嗎？
錢隻有在運動起來的時候，才能發揮它增值的作用。
因此，你所應該思考的問題是：“錢”在怎樣的情況下才會產生價值？在怎樣的情況下“錢”生“錢”、“財”生“財”？
富人的錢是不會存銀行的。他們把錢拿到手中，納入流通，把錢用來辦工廠、開商店、買債券、買股票等。他們的錢以資產形式出現，無論是有形資產如廠房、土地、產品等，還是無形資產如品牌、信用等。
有了這些資產，他們就有了磁場，窮人的錢及窮人本人，就會源源不斷地向他們靠攏，給他們帶來更多的財富。而他們接著又把這些財富作為資本，合理地加以運用，讓它健康運作，時間越久，富人手中的錢財也就變作一棵“搖錢樹”。
生活中人們都有這樣的感覺：錢再多也不夠花。為什麼？因為“坐吃”必然帶來“山空”。俗話說得好，“有錢不置半年閑”，“家有資財萬貫，不如經商買賣”，“死水就怕勺來舀”。試想，一個雪球，放在雪地上不動，隻能是越來越小；相反，如果把雪球滾起來，就會越滾越大。
有一個叫普利策的猶太人，17歲時來到美國謀生。起初他身無分文，在聖路易斯的一家報社，僅以半薪試用一份記者工作。普利策為了實現自己的目標，忍受老板的剝削，全身心投入到工作中。他認真學習和了解報館各個環節的工作，勤於采訪和寫作。他寫的文章及報道的內容生動、真實，吸引了廣大讀者，也為報社創造了巨大的利潤。老板很滿意地聘用他為正式工，很快還提升他為編輯。
經過幾年的時間，普利策對報館的運營情況已經了如指掌，於是他用自己僅有的一點積蓄買下了一家瀕臨倒閉的報館，開始創辦自己的第一份報紙——《聖路易斯郵報快訊報》。但有一段時間，資金嚴重不足。普利策分析當時美國的經濟發展，把自己的報紙辦成以經濟信息為主的報紙，加強廣告部分，把焦點放在廣告上，利用客戶預交的廣告費使自己有資金正常出版發行報紙。就這樣他很快度過了難關。報紙發行量越多，廣告也越多，資金也就越多，他的資金進入了良性循環。沒過幾年，他成為了美國報業的巨頭。
普利策初時身無分文，僅靠打工掙的半薪，然後節衣縮食積蓄有限的錢，一刻不閑置地轉動起來，讓它不斷增值，發揮更大作用，是一位做白手起家而成功的典型。這也正是“有錢不置半年閑”，“讓錢‘轉’，就有錢賺”的體現，是成功經商的訣竅。
一位富翁曾經說過這樣一段耐人尋味的話：“如果一個人手中有一定數額的資金，但他思想上卻不願意把錢用來賺錢，不願意把錢運轉利用，那麼對於他未來的事業來說，就像人體有了充分的血液，但是心髒已經壞死，不再促進血液循環一樣，他的事業也會靜止不動漸而死亡。”
從這段話中我們可以得到這樣的信息：要想捕捉金錢，收獲財富，使“錢”生“錢”，就要學會讓“死錢”變成“活錢”，讓它不停地滾動起來，在流通中為你增值增利。
其實，讀過一點《資本論》的人都知道，流通增利的奧妙之處在於錢財能夠創造剩餘價值。一個簡單的道理，用錢去購買商品，然後再把商品銷售出去，這時候得到的錢已經含有了剩餘價值，也就是說，原來的錢已經增值了。
商業是不斷增值的過程，也就是錢不停滾動的過程，所以說，與其把錢放在銀行裏麵睡覺，靠利息來補貼生活費，養成一種依賴心理而失去了冒險奮鬥的精神，不如“活”用這些錢，將其拿出來投資更具利益的項目，使錢像雪球一樣越滾越大，時間越久你就會明白“活”錢的威力，而你就會像富人一樣手中有了棵“搖錢樹”，正所謂“財源滾滾來”。
借別人的雞，下自己的蛋
“做商業是十分簡單的事。它就是借用別人的資金！”——小仲馬
借別人的鞋子比赤腳走得快，借別人的雞下自己的蛋吃得香。“沒有能力買鞋子時，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。”?
一個17歲隨兄弟至京的“打工仔”、一個用3萬元貸款開始家用電器經銷的“北漂族”，一個三十幾歲的“小夥子”，具有獅子一樣的品質——既有足夠的耐心為將來的機會做準備，又能抓住時機迅猛出擊獲取獵物。他就是中國億萬富豪黃光裕。
黃光裕出生於1969年5月。小時候，黃家家境清貧，最困難時，黃光裕曾拾過破爛。也因為家境困難，他16歲初中未畢業就輟學了，跟著20歲的哥哥從老家廣東汕頭北上內蒙古做生意。
1986年，17歲的黃光裕（那時他還叫黃俊烈）跟著哥哥黃俊欽，揣著在內蒙古攢下的4000元，然後又連貸帶借了3萬元，在北京前門的珠市口東大街420號盤下了一個100平方米的名叫“國美”的門麵。從此，步上電器王國的稱雄之路。
“做商業是十分簡單的事。它就是借用別人的資金！”小仲馬在他的劇本《金錢問題》中如是說。
是的，商業（“做老板”）就是這樣簡單：借用資金來達到自己的目標。這是一條致富之路。富蘭克林是這樣做的，希爾頓是這樣做的，愷撒也是這樣做的。即使你很富裕，對於這樣的機會，你也不應放過。
在生意場上，借過來的“錢”也是資產的一種，故擁有借錢能力亦可說是經營者的一項重要才能。? 如果能將借錢的能力與運用資金的能力互相配合，必可由一文不名變成一個大富翁。當然，這種事情說來容易，做起來卻很難。????
美國具有“商人之神”稱謂的約翰·華那卡，出身貧困，缺乏良好的學校教育，但後來竟成為美國的百貨巨子，甚至被列入名人傳記。他14歲就離開家到書店當學徒，曆盡艱苦，然後一邊從事推銷工作，一邊積累資金，獨資經營一家店鋪。而後，華那卡不斷地構思發展新公司，最後他終於成功，而且被尊為美國商業界的權威。?
從豐富的實踐經驗中，他總結出生意成功的方程式：
生意的成功＝他人的頭腦+他人的金錢
無獨有偶，美國第一旅遊公司副董事長尤伯羅斯，在出任第23屆洛杉磯奧運會組委會主席時，為奧運會盈利15億美元。而他也是靠著非凡的“借術”而成功的。
借他人的“錢袋”、“腦袋”，發自己的財，需要膽識，更需要技巧。猶太人有一句經商名言：“如果你有1元錢，卻不能做成10元甚至100元的生意，你永遠成不了真正的企業家。”所謂生意的成功，並不是隻顧實行自己的構想，而是巧妙地運用他人的智慧和金錢，以創造一番事業。
美國船王丹尼爾·洛維格一生和船的緣分很深。他年輕時就夢想著成為一名萬人矚目的“船王”，但他那時連收購一隻舊船的錢都沒有。他冥思苦想，終於想出一個“借雞生蛋”的好主意。
洛維格靠銀行的貸款把貨船買下來，改裝一新後變成一艘油輪，在當時，做油輪生意比做貨輪生意更賺錢。他那髒兮兮磨破的襯衫領子，讓銀行的人很是懷疑。銀行的人問：“你有抵押的東西嗎？”洛維格和盤托出自己的打算：他打算將改裝後的油輪租給一家有信用的石油公司，而每月所收租金，足以付清每月的分期付款。
因此，他主張把改裝後的油輪的租契交給銀行，讓銀行直接向石油公司收租金，免得再辦分期付款的手續。
現在看起來，這樣的做法有些荒誕不經，銀行似乎大可不必理會這樣的奇談怪論。但細細盤算起來，銀行確實是非常劃算和保險的大贏家。
就洛維格本身的信譽來說，也許難保萬無一失，但改裝後的油輪租給的石油公司確是極可靠的，銀行完全可以放心地收到石油公司的每月租金。即使不可預料的緊急危機、自然災害發生了，也還有保險公司在頂著。況且，就算洛維格的改裝計劃失敗，隻要石油公司還在，就不怕沒地方去收錢。
盤算再三，銀行把錢貸給了他。
洛維格最終用借來的錢買下了那艘舊貨輪，改裝計劃也成功了，一切按原計劃進行。洛維格又用這艘船作為抵押，再另外買船繼續改裝租用計劃，連續好幾年都這樣。當一艘船的租金支付清了銀行的貸款後，船和以後的租金就歸洛維格個人所有。
就這樣，他的資金由少到多，信用口碑越來越好，當然他的穿著也改變了，一切改變得很快。
他自身沒出一分錢，但數年之後就擁有了一隻屬於他的龐大的船隊，最終成為世界船王，名垂青史。
?這個故事可以給我們很多啟迪。所謂生意的成功、財富的積累，並不是隻顧實行自己的構想，而是巧妙地運用他人的智慧和金錢來創造自己的一番事業和財富。
沒有了資本會終生受窮嗎？
一個人要獲得財富，最重要的不是資本，而隻是一個正確的觀念。當你開始思考而財富也逐漸增加時，你會觀察到財富的積累在於一種心態，一種明確的目的，再加上不懈努力。
資本是財富的源泉，沒有了資本，就沒有投資的前提。但是，沒有資本就注定終生沒有財富嗎？答案是否定的，有很多人都是靠著自己的聰明才智借助他人的資本白手起家的。美國黑人福勒便是一個從一窮二白躋身富人之列的榜樣。
福勒是美國路易斯安那州一個黑人佃農的7個孩子中的一個。他從5歲時開始勞動。這並不是什麼特殊的事，大多數佃農的孩子都是很早就參加勞動的。這些家庭認為他們的貧窮是命中注定的，是上帝的安排，所以，他們沒有改變現狀的要求和行動。
小福勒有一點不同於身邊的小朋友們，那就是他有一位不尋常的母親，他母親的不尋常就在於她對“貧窮是由於上帝意願”的“真理”產生了懷疑。她對兒子說：
“福勒，我們不應該貧窮。我不願意聽到你說‘我們的貧窮是上帝的意願’，我們的貧窮不是由於上帝的緣故，而是因為你的父親從來就沒有產生過致富的願望，我們從來就沒有產生過出人頭地的想法。孩子，靠你的一雙手和一個腦袋，我們一定能白手起家……”
母親的話在他的心靈深處刻下了深深的烙印，並改變了他一生的方向。他開始想走上致富之路，於是便開始了“空手套白狼”神話般的創業史。
福勒最終決定把經商作為致富的捷徑。他選定的經營項目是推銷肥皂。於是他就挨家挨戶出售肥皂達12年之久。後來他獲悉供應他肥皂的那家公司即將拍賣出售，售價是15萬美元。福勒想買下那家公司，但他沒有足夠的錢。12年零售肥皂隻積攢了2．5萬美元。而此刻福勒構思了一個具有相當冒險精神的“空手套白狼”計劃。他找到了這家公司的總裁，對他說，他打算買下這家公司，他先交了2．5萬美元的保證金，然後10天內付清餘款12．5萬美元。如果10天之內他籌不齊這筆巨款，他的保證金歸公司所有。
於是福勒開始了緊張困難的籌款工作。他向親戚籌借，向銀行貸款，向高利貸者貸款，向投資公司尋求援助。在第10天的前夜，他總共籌集了11．5萬美元，也就是說，一切辦法都想到了，還差1萬美元。
福勒事後回憶說：“當時我已找過了我所知道的一切資金來源。那時已是沉沉深夜，我在幽暗的房間裏，跪下來禱告，我祈求上帝領我去見一個能及時借給我l萬美元的人。我自言自語地說：‘我要驅車走遍第61號大街，直到我在一棟商業大樓裏看到第一道亮光。”
深夜11點鍾，福勒驅車沿芝加哥61號大街前行，他發現了亮光並成功地借到了1萬美元，他成功地收購了肥皂公司並以此為基礎快速擴張。有了向往財富的欲望後，福勒致富火花就不斷地進發出來。幾年以後，憑著對成功的信念與高超的“借術”，福勒便成功地從一文不名的窮小子變成了成功商人。