據有關資料，美國約是60%，瑞士是42%，英國是46%。也就是說，這些國家有將近一半的人是住在出租房裏。中國香港普通收入階層每戶居住麵積大致在60平方米左右，100平方米的住房就算“豪宅”了。高昂的房價迫使他們更多從經濟考慮住房消費。這提示我們：居住消費未必是每家都有一套房，“居者有其屋”的“有”不一定是擁有所有權，擁有使用權也應算在內，這才符合實際情況。在中國，由於農業社會傳統思維的影響，人們對擁有產權住房更為熱衷，現在城鄉自有住房率已經超過70%。如果考慮到房價與人均收入日益拉大的差距，這個數字恰恰能說明中國人在住房消費中存在不經濟的情況。
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那些能買房而且對房價無所謂的富裕階層，當然希望房子越大越好。但這也可能存在不經濟的問題。有人專門研究過居住行為，得出的結論是：三口之家最適宜的住房麵積是90平方米左右。以當前的房價而論，每平方米使用麵積占用的資金上萬元乃至數萬元，幾十年不增值不變現，閑置電腦台麵那麼大的一塊地方都是蠻大的浪費。如果房價持續上漲，這些多餘的麵積作為投資也無不可。問題是房價有漲就有跌，弄不好會成為你的“負資產”。
開車不如享受公共交通
車是我們生活中不可缺少的交通工具，而有些人的車子則是換了又換，總想擁有一輛更高級的、更讓別人羨慕的好車。但是，有一個事實我們又不得不承認，那就是汽車貶值、油價上漲都很迅速，一輛1.5排量的汽車每年的花銷一般是2.5萬元，而往往越高級的車排量越大。
與此同時，國家的交通建設越來越完善了，大家出行的可選擇性提高了。公交、地鐵等都是非常不錯的出行方式！關鍵是安全性高、價格便宜，想到哪裏都行還不用尋找停車位。有一些原來開車的人開始放棄自己開車，享受四通八達的交通建設了！從此，節省了不少油錢，還獲得了悠閑的好心情。有人甚至於將這種改變總結為：“自從不開車，油錢省了，遲到少了，豬肉也吃得多了。”
根據專家的調查發現，通常行業內計算二手車價值的方式是頭三年每年按價值減少15%、其後4年每年減少10%、最後3年每年減少5%計算。
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對於那些經常換車，互相攀比的人群來講，換車不如參加各種培訓來得實在。幾乎中外各種關於幸福程度的調查中，受訪者都把健康作為幸福的第一要素，而持續、有針對性的培訓和學習，將使你在職場擁有長期穩健的升值空間，所以，換車實在不如去鍛煉體魄或者參加培訓劃算。
去外資銀行尋求貸款支持
貸款已經不是我們的生活中陌生的詞語了，但是更多的人明白貸款是一件很難的事情。特別是國有銀行，對相關細節審得很嚴。但是，在緊縮的貨幣政策下，外資銀行很有可能依然選擇我行我素，不予理會。因此，如果能從外資銀行中尋求貸款支持，也是不錯的選擇！
那麼，外資貸款都需要了解哪些知識呢？我們以房屋貸款來了解一下外資銀行貸款吧！
外資貸款申請要求
不同的銀行有著不同的要求，比如東亞銀行房貸最低額度為40萬元，而且他所推出的房貸項目大都集中於別墅豪宅，可獲得貸款的樓盤均價不低於2萬元\/平方米。無獨有偶，其他外資銀行也對房貸最低額度進行了設置，渣打銀行為20萬元、彙豐銀行為30萬元。彙豐銀行杭州分行有關負責人也同時表示房貸業務初步框定：貸款首付最低3成；申請人月收入必須在1萬元以上，彙豐銀行在滬的房貸業務還有一條要求，即房屋價值須高於150萬元人民幣方可辦理。年薪低於10萬的人群，基本無法承受如此高額的房價。在這一點上，是和銀行本身的客戶定位相吻合的。
申請人年齡要求
渣打銀行的申請人必須年滿21周歲、不超過65周歲，“貸款年限+貸款人年齡”隻要不超過70歲就可以，而中資銀行規定“貸款年限+貸款人年齡”不超過60歲。一個40歲的人，在中資銀行隻能貸款20年，在渣打銀行可貸30年。彙豐銀行在貸款期限方麵的規定是，貸款人年齡加還款期限不得超過65年；而二手房的房齡必須在10年以內。相關鏈接：外資銀行則普遍擁有完善的服務於中小企業的貸款產品和計劃，但其間的風險可能是由於外資銀行不了解中國的實際情況而帶來的溝通成本。
申請初審審批過程簡化
各個銀行的流程都是不一樣的，而外資貸款從簡的流程可以使我們快速獲得貸款。在花旗銀行官方網站上，花旗優智房貸簡化及縮短了申請過程，房貸的初審審批過程隻需要2個工作日。渣打銀行則隻要客戶提交齊全的資料，一手房在2～4天內就能得到能否放貸的回複。另外兩家銀行也是一樣，能在2～4個工作日的時間給予能否放貸的回複。
申請貸款要準備哪些證明材料
外資銀行個人房貸的審查要看多份證明材料，以彙豐銀行為例，企事業單位的員工申請房貸時，除提交身份證明、收入證明和居住地址的證明外，申請人還需要提交過去一年完稅證明。
渣打銀行規定，個人在渣打申請房貸須有穩定的收入來源，證明自己收入來源的材料包括個人的稅單、公司出具的收入證明和自己的工資存折賬戶。
彙豐銀行的要求是“申請人過去一年的繳稅證明，知名公司的雇用合同、公司證明信、過去三個月的工資單，過去三個月的主要銀行賬戶月結單”。
花旗銀行的要求則是最近連續三個月顯示發薪交易的銀行對賬單或存折，同時還要提供最近連續三個月個人所得稅稅單、最近三個月單位出具的發薪證明正本、一封由雇主簽名或公司蓋章的信件、目前的雇用合同四種文件中的一種。
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在提前還貸方麵，東亞銀行規定，在放款後第一年內提前還款的，要收取提前還款金額的2個月利息；放款1年後提前還款的，免全部罰息；彙豐銀行規定，如提前還款，最低還款額為貸款金額的10%，即人民幣10萬元。彙豐銀行杭州分行對提前還貸要收取很大一筆違約金，金額不計大小，第一年為6000元、第二年為4000元，再逐年依次遞減。而中資銀行除要求貸款滿一年以上可以提前還貸外，大部分銀行是不收取違約金的。
積小錢變大錢小竅門
一談到理財，很多人會說：“沒有錢如何理財？”而儲蓄的作用就是讓小錢累積成大錢，因此從現在開始養成儲蓄的習慣吧。
活期儲蓄
一般性支出常需要使用現金，為了方便領取，不妨將錢存入銀行的活期存折中。另外。由於活期的利息比較低，因此隻適合用來儲蓄平日要用的款項。
零存整取，整存整取
零存整取即每個月去銀行存一個固定的數目，一年或兩年後，銀行將會連本帶息一並歸還。所謂整存整取，就是將一筆資金存入銀行，約定一段時間後連本帶利一起領回。零存整取或整存整取也是做退休及教育儲蓄的一種方式。
儲蓄性保險
保險有儲蓄及節稅的功效。此外，保險費一般都要每年按時繳納，因此也有強製儲蓄的意味，有助於自己養成儲蓄的習慣。
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保險是理財規劃中不可或缺的一環，可充分保障已積累的財富及延續儲蓄的投資計劃。購買人壽保險，可以保障自己的創造力，人生在世，難免有旦夕禍福，當自己或家人遭遇意外或疾病身故時，輕則產生額外的醫療費用，影響正常收入，重則可能導致個人及家庭收入完全中斷。無論哪種情形，勢必導致過去所累積的財富遭受損失或受到影響。
如果在理財規劃中不考慮保險，就必須準備一筆現金，作為意外或疾病的風險支出，才能確保其他財富及理財計劃的順利進行。購買保險等於預先創造了一筆財富，一筆急用的現金，風險支出通過保險的保障功能可以縮小到隻需繳納保費而已。在個人或家庭發生風險事故時，有一筆保險金可以用來彌補財務損失。
需要你謹記的理財原則
我們說誰的理財能力很強，誰的理財能力不強，其實都是和其理財的原則相關的。因此，正確的理財觀念將引導人們走上正確的理財道路。
1.樹立正確的理財觀念
在理財時，首先是樹立正確的理財觀念。有些先入為主的觀念對我們毒害極深，應盡早摒棄。比如小錢不用打理、希望通過理財達到一夜暴富等想法就要舍棄。
2.維護合理的財富保障
在理財過程中，要充分考慮到人身風險保障。隻有家庭成員的保障齊全，才能沒有後顧之憂的安排其他理財規劃。從收益角度看，保險雖不能產生很高的投資回報，但確是必須的，它除了帶給人們巨大的安全感，也可以在意想不到的情況發生時，實現風險損失的轉嫁，從而避免風險對於長遠理財規劃帶來的影響。缺少保險規劃的理財建議是不專業的，缺少保險保障的理財活動是不健全的。
3.進行細致的理財記賬
記賬可以幫助人們清楚地了解自己的財務狀況，從而做好預算，真正實現財務自主。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，並在每個月底作一次彙總，就應該能逐漸對自己的財務狀況了如指掌，從而有的放矢地安排自己的理財規劃，找到真正適合自己的理財之路。
同時，記賬還有一個很大的好處：通過記賬可以對自己的支出做分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而逐步控製非理性消費，指導自己更合理地安排支出，使每一分錢都用在該用的地方。
如今的“月光族”如果能夠學會記賬，就會知道如何理性消費，相信月底就不會再“度日如年”了。
4.多儲蓄
每月的儲蓄是投資資金源源不斷的源泉，隻有持之以恒，才能確保理財規劃循序漸進的順利進行。當然，如果每月的儲蓄額越大，在相同投資收益率的情況下，每年能夠得到的收益也就越多。當通過記賬合理的安排支出時，每月的儲蓄額也能更穩定。因此，勤記賬與多儲蓄是相輔相成的，當人們養成勤記賬的習慣時，多儲蓄也就順理成章了。
5.善投資
投資也是理財過程中非常重要的環節，投資結果的好壞將直接影響理財規劃的進程。投資，首先要把握市場的熱點，緊跟市場的節奏；其次，要做有心人，處處留心，從小處著手，也會在節約成本的同時而提高收益。最後，投資要有自己的觀點，不要人雲亦雲，盲目跟風，以免導致不必要的損失。機會總是青睞於有準備的人，通過自己的努力和探索，找到適合自己家庭狀況的投資理財之路，與財富結緣就在情理之中了。