圖1.1
這裏，順便給財富下個通俗的定義：所謂財富就是一個人從現在開始不工作還能活下去的天數。財富是被存儲起來的收入，而理財是為了明天的生活存儲今天的財富。
理財的目的
人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個時期都需要用錢，理財就是為了應對各種各樣的生活需要。具體地說，理財是為了應對以下幾方麵的需要：
應對獨立生活的需要
任何人都不可能永遠生活在父母的庇護下，不管是從18歲開始還是從大學畢業開始，遲早要獨立生活的，而獨立生活的前提是財務獨立。
應對結婚的需要
我們在前麵講到過，錢是婚姻的根，你要想結婚，首先就要準備好足夠多的錢，這個道理誰都應該知道。
應對贍養父母和撫養子女的需要
人人都可能麵對上有老下有小的日子，無論是老人的生活費和醫藥費，還是孩子的生活費和學費，都需要你事先準備足夠多的錢來應對。
應對提高生活水平的需要
人人都希望過好日子，都希望將小房子換成大房子，將普通汽車換成高級汽車，希望到國外旅遊度假，而這一切都離不開錢的支持。
應對意外風險的需要
“天有不測風雲，人有旦夕禍福。”在人們的一生中，總會有意想不到的事情發生，這些事情有可能對家庭財務狀況造成巨大的影響，我們事先就應該通過購買保險的方式達到轉嫁風險的目的。我曾說過一句話：“一個人沒有保險就如同一個人沒有穿衣服，我稱之為財務裸體。”
應對養老生活的需要
我們這代人基本上都是4-2-1家庭，很難指望子女給我們養老，所以我們年輕時就要為自己存儲養老金，以便使自己老有所養，過上幸福的晚年生活。
應對家庭和諧的需要
錢是家庭生活的潤滑劑，時常給老婆點錢花，給老公買個禮物，會讓你們的家庭生活更加和諧快樂。一句話：有錢的日子真好！
理財的方法
前麵說過，理財的中心是管錢，它包括三個環節：攢錢、生錢和護錢。理財的方法就是圍繞“管錢”這個中心，抓好“攢錢、生錢、護錢”這三個環節。
攢錢
攢錢是理財的起點。我們前麵說過：收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，你家中“水庫”裏最初的財，一定是通過積攢獲得的。那麼，如何才能多攢錢呢？
第一，強製儲蓄。比如每個月領到工資後，就把10%的工資存到銀行去。
第二，計劃消費。要養成記賬的好習慣，經常檢查，看看自己的錢都花到什麼地方去了，花得是否合理。
第三，盡量用現金付款。付現金和刷卡的感覺是不一樣的，付現金是有感覺消費，刷卡則是無感覺消費，而無感覺消費會讓你花掉更多的錢。
第四，如果你使用信用卡，就一定要跟你的儲蓄卡捆綁起來。這樣你就不會忘記還款，避免銀行的高額罰息。信用卡是高利貸，日罰息萬分之五，並且按月計複利【現在很多銀行正在調整信用卡管理的條款】。千萬別為了獲得銀行送的小禮品而去刷卡，那樣做真的很幼稚。
第五，延遲消費。不要買最新款的消費品，任何一種消費品在剛剛推出來時，價格都是最高的。如果你能延遲你的消費欲望，過一段時間再買，肯定能獲得不少實惠，餘下來的錢就可以攢起來了。
第六，不要貸款買汽車。貸款買汽車是一個人財務狀況惡化的表現。如果你一定要買汽車，又沒有那麼多錢，不妨去買一輛便宜的汽車，或者二手車，因為汽車無非就是個代步工具。如果你確實富有，一輛好汽車可以顯示你的身份，那時候你肯定不需要貸款了。
第七，如果買自住房，可以貸款。但是，每個月的還款額不要超過你月收入的30%，這樣你就不會有太大的還款壓力，萬一銀行利率上調，你還有回旋的餘地。如果每個月的還款額達到你月收入的50%，你就成為房奴了，你會覺得很難受的。
請記住，攢錢是理財的起點，不能攢錢的人，就會無財可理。理財是從攢錢開始的。
生錢
錢生錢是理財的重點。如果你把攢下來的錢都存在銀行裏，就會麵臨一個問題：長期來看，銀行存款利率跑不過通貨膨脹，也就是說你的錢會貶值。如果你把攢下來的錢都用於風險性投資，那麼結果有可能跑贏通貨膨脹，但也可能虧本。那麼，我們應該如何分配利用手中的錢呢？