【二】投資管理
投資實質上是一種“紀律”，投資管理就是嚴格遵守“紀律”。要搞好投資管理，就應該嚴格遵守以下的“紀律”：
1.專錢專用
應急錢隻能用於流動性投資；養命錢隻能用於安全性投資；閑錢用於風險性投資。
2.分散投資
上麵說到的“專錢專用”屬於“大分散”，“大分散”是一級分散。“大分散”下麵還要有“中分散”，比如流動性投資應包括活期儲蓄、短期定期儲蓄、貨幣市場基金等；安全性投資應包括定期儲蓄、債券基金和養老保險等；風險性投資應包括股票、股票基金、黃金等。“中分散”是二級分散。最後是“小分散”，比如股票組合應包括3隻股票、基金組合應包括3～5隻基金，“小分散”是三級分散。
分散投資的目的是分散投資風險，達到一種整體上的平衡，避免“孤注一擲”帶來的安全性風險和流動性風險。比如，你把所有的閑錢都投資在1隻股票上，一旦這隻股票大幅下跌，你就會遭受重大損失；你把所有的養命錢都投資於商業養老保險，一旦你需要用錢【超過應急錢】，可能取不出來【雖然你可以用保單貸款，但是要支付較高的利息】。
3.不熟不做，不懂不投
對於自己不熟悉的投資品種要“敬而遠之”，千萬不要看別人賺錢眼紅。對自己???懂得、不熟悉的投資品種不要跟風購買，那樣做往往要冒很大的賠錢風險。通過基金進行間接投資是一種很好的方法，但是對基金公司要進行深入的了解，不要盲目輕信。
人生的各個階段如何理財
人從出生到死亡都會經曆嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年六個時期。由於嬰兒期、童年期和少年期沒有獨立的經濟來源，因此這三個時期不是理財規劃的重要時期，但是父母應該在少年期加強對孩子的理財教育，培養孩子良好的理財習慣，為孩子今後獨立生活打下基礎。而青年期、中年期和老年期則是進行理財規劃的重要時期。
【一】青年期
青年期是指18～35歲這段時期。青年期又可細分為單身期和家庭與事業形成期。
1.單身期
單身期是指18～30歲這段時期。在這個時期，年輕人剛剛開始參加工作【如果是上大學，就要等到22歲】，收入較少，但生活中有很多需要花錢的地方，要買衣服、租房子、談戀愛、準備結婚，等等。比起不算豐厚的收入，支出的負擔還是比較重的。但這個時期又往往是個人資金的原始積累期，因此，這個時期的年輕人應該在努力工作、擴大收入來源的同時，著重攢錢，為建立家庭作準備。與此同時，由於年輕，抗風險的能力較強，你可以拿出一小部分資金，嚐試進行投資，比如投資股票和基金，為自己中年後的投資積累經驗。
2.家庭與事業形成期
家庭與事業形成期是指30～35歲這段時期。在這個時期，個人事業初步形成，兩個人組建了家庭，經濟收入有了一定的增加，生活開始走向穩定，但伴隨著孩子的出生，家庭的經濟負擔也在加重。盡管家庭的財力仍然不算雄厚，但呈現蒸蒸日上之勢。此時家庭最大的支出是購房，一般要采用貸款的方式買房，對此夫妻二人要進行仔細的規劃，使月供負擔控製在家庭經濟能力可以承受的範圍之內【不超過家庭月收入的30%】。同時，要開始為孩子積累教育費用【比如基金定投】，以減輕孩子接受高等教育時的資金壓力。此外，由於有償還房貸的壓力，還應該為家庭購買保障型保險。
【二】中年期
中年期是指35～60歲這段時期。中年期又可以細分為家庭與事業成長期和退休前期。
1.家庭與事業成長期
家庭與事業成長期是指35～55歲這段時期。人到中年，事業開始逐步走向成功，收入日見豐厚，雖然日常支出也在增多【買車、負擔孩子的大學教育費用、贍養父母等】，但是收入的增長速度要比支出增長更快。這個時期首要的任務是還清房貸，其次是加大投資力度【特別是風險性投資】，為家庭儲備未來的養老金。