此外，各級政府為推動破解小企業融資難的問題，成立了很多有政府背景的擔保公司，並且各類民營擔保公司也發展得十分迅速。在解決小企業和個體經營戶擔保困難的問題上，銀行正可以與相關擔保公司合作，達到借力使力的目的。杭州廣發通過事先評審確定擔保額度整體業務合作模式，當小企業或個體經營戶擔保困難時，可由銀行推薦給合作的擔保公司，經擔保公司審查認可；或擔保公司推薦給銀行，經銀行審查認可，由擔保公司擔保在銀行取得相應授信業務合作。2008年，杭州廣發僅在杭州市範圍內，就與18家擔保公司建立了擔保業務合作關係，審批核定可擔保額度近10億元，已累計為70家原生態小企業提供近3億元授信擔保。同時，在名義擔保能力相當的情況下，出於控製自身擔保風險的目的，民營擔保公司評審會更科學、調查會更深入、效率會更高，特別是中期的貸款使用監督和後期收貸環節，民營擔保公司能發揮更好的作用。
如果你想知道杭州廣發的這些創新思路是從哪裏獲得啟發的，他們可能會告訴你一個十分簡單的結論：“隻要你把不動產擔保的本質想清楚了。”
是的，不動產可以用來擔保的本質是什麼？是它身上的“價值”。能擔保的不是不動產的功能，而是它的價值，價值才是可擔保的本質。原生態小企業雖然缺少不動產，但是它們有除了不動產以外其他廣泛的有價值的東西。隻有真正深入到企業的實際，才可能發現具體的價值存在的形式。
其實，解決融資難問題對原生態小企業發展隻是治標之舉，幫助其全麵提升經營管理水平才是治本之策。原生態小企業客戶普遍存在經營和管理的規範問題，銀行要加大加深與原生態小企業合作，靠單一融資服務顯然不夠。杭州廣發有一句話：“像養孩子一樣扶持原生態小企業。”
在2003年年初，杭州廣發就推出了企業財務顧問業務，將銀行與原生態小企業的合作由單純融資的淺層次合作，向幫助原生態企業加強管理、改善經營、提高效益的深層次合作轉變。有一個數字可能能說明問題，到2009年年底，杭州廣發已經累計與136家中小企業建立了企業財務顧問業務關係。所謂“企業財務顧問業務”，一般分為“常年企業財務顧問業務”和“專項企業財務顧問業務”兩種形式。顧問的工作，包括定期診斷、專項調研、谘詢答複、主動建議、定期會談、講座培訓、綜合報告等服務方式。
杭州廣發認為，企業財務顧問業務還可以將服務從較低層次的技術性服務提升到戰略規劃的高度。杭州廣發每月都會安排一名行長室成員或者分行主要業務經營部門總經理，深入到企業財務顧問服務簽約單位進行調研，並提供谘詢服務。杭州一家以酒水經銷為主的原生態小企業，在杭州廣發的幫助下，建立了有效的企業文化，實現了發展模式轉型，大幅提高了企業的經營管理水平。這家企業的老板朱躍明說：“隻要每年讓我跟金海騰行長吃一頓飯，我這個企業財務顧問費花得就值了。”其實，在我們這個社會，所謂的“吃飯”隻是碰麵的代名詞，他隻不過說出了杭州廣發許多客戶的共同願望：希望能夠聽到杭州廣發高層對當前經濟的看法以及對此企業到底該怎麼做—當企業家把銀行家視做他們的“導師”時，這確實是個值得小小一樂的境界。
創新銀行內部支撐體係
如此這般的模式創新，反過來對銀行原有的信貸體係提出了挑戰。用杭州廣發員工的一句話說，就是“我們的銀行已經很不像一家銀行了”。
銀行原有的體係大多為支撐大中型客戶服務，難以有效地為原生態客戶提供優質服務，這就需要全麵的調整，甚至重新構建一套新的體係。為此，杭州廣發確實動了真格，在管理組織、服務方式、風險控製、激勵考核、利率定價等方麵進行了一係列的探索。
有一些很文牘化的說明，你有興趣可以讀一下，或者翻過去也無妨，不過杭州廣發的確作了如下一係列的內部機製創新：
1.建立扁平的管理組織機製。小企業市場變化非常快，需要及時收集掌握市場信息，作出經營與管理的決策，這就需要銀行減少組織內部溝通的層次，提高決策的效率，形成麵向市場，以市場、客戶為導向的扁平管理決策組織。