買保險的竅門
隨著人們保險意識的不斷增強，我們身邊買保險的人也逐漸多了起來。買保險就是買未來生活的保障，因而要慎重。買保險要注意以下竅門。
1.要放下成見，不要偏聽偏信保險公司是經營風險的金融企業。《保險法》規定保險公司可以采取股份有限公司和國有獨資公司兩種形式，除了分立、合並外，都不允許解散，所以，大可放下門第之見入保險，但重點要看公司的條款是否更適合自己，售後服務是否更值得信賴。
2.要比較險種，不要盲目購買。每個人在購買貴重商品時，都會貨比三家，買保險也應如此。盡管各家保險公司的條款和費率都是經過中國人民銀行批準的，但比較一下卻有所不同。如領取生存養老金，有的是月領取，有的是定額領取；同是大病醫療保險，有的是包括10種大病，有的隻防7種。這些一定要搞清楚，弄明白，針對個人情況，自己拿主意。
3.要研究條款，不要光聽介紹。 保險不是無所不保，對於投保人來說，應該先研究條款中的保險責任和責任免除這兩部分，以明確這些保險單能為您提供什麼樣的保障，再和您的保險需求相對照，要嚴防個別營銷員的誤導。沒根沒據的承諾或解釋是沒有任何法律效力的。
4.要確定需要，不要心血來潮買保險。首先考慮自己或家庭的需求是什麼，比如擔心患病時醫療費負擔太重而難以承受的人，可以考慮購買醫療保險；為年老退休後生活擔憂的人可以選擇養老金保險；希望為兒女準備教育金、婚嫁金的父母，可投保少兒保險，或教育金保險等。所以，弄清保險需要再去投保是非常重要的。
5.要考慮保障，不要考慮人情。 保險是一種特殊商品。一件衣服或一套家具買來了，如不喜歡可以不穿不用，也可以送人，而保險則不能轉送。有些人買保險，隻因營銷員是熟人或親友，本不想買，但出於情麵，還沒搞清條款，就硬著頭皮買下，以後發現買到的是不完全適合自己需要的保險險種，結果是不退難受，退了經濟受損失也難受。
6.要考慮責任，不要隻圖便宜。俗話說：“一分錢一分貸”，保險也是如此，不能光看買一份保險花了多少錢，而要搞清楚這一份保險的保險金是多少，保障範圍有多大，要全方位地考慮保險責任。
投保失誤退保法
投保後，如果發現誤解了保單的條文，或者投保的險種並不適合自己而想退保時，必須馬上進行，超過規定期限就不能退保了。根據有關規定，簽定訂單10天之內，可以退保，保費如數退還。這10天對每一位投保人來說都是相當重要的。因為這是投保人重新研讀保單，避免誤解保單內容的一個機會，應該逐字逐句地領會條款，萬一有什麼疑問可以先行退保，等問題搞清楚後再考慮投保。倘若簽完單後糊裏糊塗地將之扔在一邊不去理會，就白白損失了10天的大好機會，萬一再想要退保，就很困難了。
投保出險後理賠法
1.要及時、準確報案。一旦出了險，應馬上直接通知保險公司，也可以告訴代理人。 報案時應詳細說明報案人姓名，事故發生時間、地點、經過、原因、結果，投保險種，保單號。及時和準確地報案會便於保險公司確切了解保險事故的經過，有利於賠付工作。
2.要求理賠時，保戶應該向保險公司提供有關的詳細資料，如病史記錄、醫療費用單據、各種檢驗報告以及其他各種相關證明文件。 保險公司的理賠部門收到這些資料後，會在最短的時間內核定賠償額。 保戶就可以及時得到經濟補償。
3.要注意申請理賠的理由在保單責任範圍內，否則保險公司會拒絕賠償。另外，還要注意申請理賠的期限，一旦過了這期限，保險公司就可以不受理。
保險代理人挑選
挑選真誠可靠的保險代理人十分重要，可以從三個方麵考慮：
1.代理人的專業知識：一個精於保險的人會根據客戶的具體情況設計相應的險種，而不隻是能做單就行。
2.代理人的人品：保險是一個奉獻愛心的行業，但不容否認，由於該行業發展過快，確有一些害群之馬混了進來，他們隻圖賺錢，甚至有可能會用一些根本不存在的條款欺騙客戶。一般來說，誇誇其談，或專揀客戶喜歡聽的話說的保險代理人絕不是理想的對象，反之，則可多考慮。
3.代理人的從業態度：有些人從事保險代理，做完幾張單後就離開保險公司，這樣你的保單就會成為孤兒單，雖然各家壽險公司對這種保單有具體的管理辦法，但終不如在開始就選擇一個誠實負責的代理人安全可靠。當然，優秀的保險代理人不是馬上就可以找到的，這裏需要時間和比較。根據以往的經驗，挑選優秀的保險代理人可以采取先交朋友後投保的方式進行。例如，可以多接觸幾個業務員，多與他們作朋友式的交談，從中找出一個最稱心的業務員作為自己的保險代理人。
注意養卡一年的花銷
以目前國內銀行卡市場占有率最高的農業銀行金穗借記卡為例：年費10元；工本費5元；本地跨行取款交易2元/筆；跨省異地取現，按取款金額收1%手續費，最低1元，跨行再加收2元/筆；跨行異地存款，收0.5%手續費，最低1元，上限50元；卡掛失，10元；卡補辦，5元；自2006年6月1日開收跨行查詢費每筆0.3元；小額賬戶管理費，不足300元每季收3元等。
事實上，四大國有銀行的上述收費政策基本相同，也就是說，要想使用一張便利點的國有銀行發的銀行卡，持卡人就要默認上述收費明細表。假設持卡人一年中使用上述所有服務各1次，而跨行存取款金額以100元計，那麼，該持卡人“養”卡花銷約49.3元/年。由此可見，收費對國內銀行，特別是大銀行而言，對其盈利的貢獻度是極高的。
巧用信用卡理財
要考慮信用卡的用卡成本。一般情況下，透支功能越強的銀行卡，年費往往越高，因為信用卡的年費收取方式和借記卡不同，采用的是強製扣收，也就是說即使你的信用卡上一分錢也沒有，但到了扣年費的時候，銀行也會從持卡人的信用卡中透支一定款項來替你繳納年費。因此，辦理信用卡要問清年費的標準以及扣收時間和方式，或盡量選擇有刷卡免年費等優惠的信用卡。
高透支額不利於風險控製。信用卡透支的額度越高，持卡人麵臨的風險往往越大，雖然信用卡上沒有錢，但因為可以透支消費和取現，如果持卡人不慎將卡和身份證一同丟失，他人就有可能憑身份證從銀行查詢或修改信用卡密碼，從而將卡上的透支額度全部用光。所以，在申請透支額度時，應根據自己的情況申請，夠用即可，切莫盲目求多。
切莫透支進行風險投資。很多精明的持卡人用信用卡透支或通過消費方式套取現金，然後進行炒股、買股票基金等風險性投資，這些投資渠道往往風險較大，投資屆有句老話叫“不要借錢炒股”，因為用自己的錢炒股，最多把本錢輸掉，而透支“借來”的錢不但可能賺不到錢，還有可能背上一身債務，偷雞不成蝕把米，就不值得了。
因此，大家在選擇信用卡時，切莫一味追求信用卡的高透支額，應多注重信用卡的用卡環境、優惠舉措以及收費等情況，從而綜合衡量，選擇一款實用、實惠、適合自己的信用卡。