理財就是給你賺到的錢分配好工作，讓它們在不同的工作崗位上各司其職、各盡其責。你可以把你的錢分成5份：消費錢、應急錢、養命錢、閑錢和保險錢。你安排好這些錢以後，就要嚴格遵守紀律，不能輕易地挪用，比如，拿養命錢去投資股票就是非常錯誤的。
【四】圍繞一個中心，抓好理財的三個環節
前麵說過，理財的中心是管錢，它包括三個環節：攢錢、生錢和護錢。理財的基本原則和基本方法就是要圍繞“管錢”這個中心，抓好“攢錢、生錢、護錢”這三個環節。
第一個環節：攢錢，這是理財的。
決定你財富的不是你的收入，而是你的支出。
我前麵講到了收入是河流，財富是水庫，花出去的錢是流出去的水。你家“水庫”裏最初的財，一定是攢出來的。要攢錢，就要養成量入為出的良好習慣，堅持一生恪守、始終不渝。你要知道：決定你財富的不是你的收入，而是你的支出。
我打一個比方，李先生一個月掙2萬元，他的開銷大，一個月要花掉1.9萬元。石女士一個月隻掙1萬元，生活比較節儉，一個月隻花
5000元。10年後，李先生的“水庫”裏隻有12萬元，而石女士的“水庫”中卻有60萬元。由此，我們就可以明白這樣一個道理：是支出決定了你最終的財富，而不是收入。現在很多人年紀輕輕有很好的工作，拿著很高的薪水，他們就有一個虛無的幻想，以為自己的工資就是財，這是不對的。隻有省下來的錢才是你的財，花出去的錢如同流出去的水，不再屬於你了，這就需要你養成攢錢的習慣。
要養成攢錢的習慣，一定要從年輕時開始、從小事做起。要學會攢小錢，積少成多，千萬不要做月光族，以致無財可理。我有這樣一個建議：你把自己省下來的一次打車錢，省下來的一次做美容的錢，省下來的一次吃飯的錢，都放在一個儲蓄罐裏，每個月省下10%的夥食費，也把它放在儲蓄罐裏。時間一長，那些小錢就會變成很多錢，10元可能會變成100元，100元可能變成1000元、10000元。你從那些小錢攢起，一定會有自己的第一筆儲蓄，這樣，你就在理財的道路上邁出了第一步。
要養成攢錢的習慣，就需要製定強製的儲蓄計劃。比如，把你每個月收入的10%~20%先存入銀行，我想一般人都可以做到這一點。
我打一個比方，如果你所在的公司效益不好要裁員，公司給你兩個選擇—第一是離開公司，第二是隻發給你原來工資的90%，你能接受嗎？我想對於99%的人來說，答案是肯定的，你是可以接受的。原來發薪10000元，現在發薪9000元，一般人都是可以接受的。你可以想成是公司削減了你的薪水，你就把原來工資的10%存入銀行，這樣你就有了自己的第一筆儲蓄。這就是我前麵講的，攢錢的習慣一定要堅持，持之以恒就會有效果，這是一個從量變到質變的過程。
攢錢是理財的。你如果不去攢錢，你的“水庫”裏永遠沒有水，你永遠無財可理。請記住：所有的百萬富翁都是先有1元錢，後有999999元錢的。理財一定要從攢錢開始。第二個環節：生錢，這是理財的重點。
光依靠攢錢，你家“水庫”裏的水是不足以應對生活中諸多需要的。你還需要利用自己手中的錢去作投資，去打一口屬於自己的深井，讓井裏的水不斷地冒出來，流進你家的“水庫”，為你的生活提供財務上的支持。
下麵，我來講一個關於打井生錢的故事。有兩個和尚，分別住在前後兩座山上的廟裏，這兩座山之間有一條小溪。兩個和尚幾乎每天都在同一時間下山到溪邊挑水，久而久之，他們成了好朋友。就這樣，每天在挑水中不知不覺地過了三年時間。突然有一天，前山的和尚沒有下山挑水。後山的和尚心想，大概他睡過頭了，就沒有當回事兒。哪知道第二天，前山的和尚還是沒有下山挑水。第三天也是一樣。過了一個星期，還是這樣。直到過了一個月，後山的和尚終於受不了了。他心想，我的老朋友可能是生病了，我應該去看看他，看看能幫上他什麼忙。於是，他便登上了前麵那座山，去看望他的老朋友。等他到了前山的廟裏，看到他的老朋友以後大吃一驚。因為他的老友正在廟前打拳呢，一點兒也不像一個沒水喝的人。他很好奇地問：“老兄，你已經一個月沒有下山挑水了，難道你不用喝水嗎？”前山的和尚說：“老弟，來來來，我帶你去看看。”於是，他帶著後山的和尚，走到後院，???著一口井說：“這三年來，我每天做完功課都會抽空挖這口井。忙的時候少挖點，閑的時候就多挖點。一個月之前，我終於挖出了井水。從此，我不用再下山挑水，我可以有更多的時間練我喜愛的拳術了。”