人們在借貸消費的同時，應該對自己未來的收入情況有一個比較現實的預期。
通過這個案例，我們可以總結一點經驗：人們在借貸消費的同時，應該對自己未來的收入情況有一個比較現實的預期，否則，一旦未來的收入水平降低，現有的良性債務很可能就會轉化為不良債務，使你的生活陷入困境。因此，我一直強調計劃消費、理性消費是理財極其重要的一項原則。
為什麼會負債？
上麵講到，越來越多的人都步入信貸消費的行列，成為負債一族，很多人背上了不良債務，甚至成為房奴、車奴和卡奴。現在要分析一下，是什麼原因使他們背上了不良的債務，這裏需要研究一下負債的起因。
【一】衝動消費
現代人的生活每天都被形形色色的廣告包圍著，打開電視滿眼充斥著各種各樣的廣告，樓道裏被廣告商安放了廣告播放器，電梯裏會看見小型廣告，街道上到處充斥著巨型廣告牌。無論是商品的製造商、經銷商、廣告商，他們都在倡導著一種“消費，消費，再消費”的文化。電視上令人眼花繚亂的廣告，商場裏五天一打折、八天一促銷，這些統統都在刺激著人們的購買欲望，讓你不知不覺地受到誘惑，衝動消費，加之現在越來越多的人手持信用卡，衝動消費的行為就更容易發生了。
有一次我接受媒體采訪，他們讓我給女性理財提一些建議。我說：“其實女性理財和男性理財沒有什麼本質的區別，如果要說有區別的話，我就給女性們提個醒，要盡量克製衝動消費。”商家有一句話，女人和孩子的錢是最好賺的，就是因為大多數女性朋友都容易受到各種廣告的誘惑，產生衝動消費的行為，而且女人大都掌握家裏的日常消費支出大權，因此，商家就會想盡各種各樣的辦法讓女人消費時“衝動”。那麼，讓我們來看看女人究竟願意為哪些事情“衝動消費”？
1.美容。
打開電視機，屏幕上經常可以看到各種化妝品的廣告。這些廣告大都通過“演員”現身說法，告訴女人用了這樣的化妝品，你的皮膚就會像絲綢一樣光滑，像少女一樣緊繃。電視上往往會出現這樣的鏡頭，滿臉皺紋的中老年婦女，用了廣告宣傳的化妝品，一個月之後，皺紋就會從她們的臉上消失。這樣的廣告無一例外都有誇大的成分，但是對於青春不在的女人來說，有著巨大的誘惑力，因為每個女人都希望青春永駐，皮膚緊繃。但實際上，出現廣告上宣傳的效果根本是不可能的事情。我以前看過一篇文章，宣傳慈禧太後的護膚方法。慈禧太後到了60歲的時候，皮膚還是非常好。她每天堅持用牛奶洗臉，堅持用玉棒按摩臉部，60歲時看起來仍然非常年輕，皮膚細膩光滑。但是我相信，無論慈禧太後的皮膚看起來再怎麼好，她也不可能像18歲少女那樣緊繃。同樣道理，你用再好的化妝品，也不可能完全找回你失去的青春。但是，希望自己永遠年輕是每個女性朋友心中的幻想，商家會利用你這種不切實際的幻想，讓你去購買實際上再也回不來的青春。很多女性朋友看了這樣的廣告之後，就會產生強烈的購買衝動，到商場一刷卡，買走商品的同時也為自己增添了一筆債務。同上述廣告類似的還有諸如祛斑、去眼袋的廣告，大致的內容也如出一轍，都在誘導女性朋友為美容“衝動消費”。
2.減肥。
每個女人都覺得自己胖，減肥幾乎是每個女人一生的愛好和追求。因此，商家會生產出各種各樣的減肥食品、減肥保健品來滿足女人減肥這一永恒的市場需求。我看過這樣一則減肥藥膏廣告，屏幕上出現了一位女明星，她告訴觀眾，她生過小孩之後的3個月，由於用了這種減肥藥膏很快減掉了腰部、腹部所有的贅肉，又恢複到了生育之前的狀態。在她之後又有兩位女明星站出來現身說法，說此種減肥藥膏具有與眾不同的神奇效力。這樣的廣告幾乎對所有女人都是有吸引力的，從而促使上述減肥產品一度非常暢銷。後來，有一些消費者在使用之後，並沒有出現廣告中描述的神奇效果，她們向有關部門投訴。有關部門向廣告上的女明星查證的時候，她們的手機不是處在關機狀態，就是無人接聽。女明星們其實並不是減肥產品的真正使用者，她們隻不過是商家付費請來的演員。商家不過是利用明星在大眾眼中的影響力，誘導更多的人掏錢購買減肥產品。如果你看了廣告一衝動刷卡消費，你就不幸地背上了一筆債務，而你的腰身不可能因為抹了這種減肥藥膏變得苗條。你要想腰身變得苗條，其實有一種不花錢的辦法，就是每天堅持做仰臥起坐。
3.漂亮的衣服。