理財第二步：製定具體的目標。
分析完整個家庭的財務狀況後，我們就要開始製定具體的目標，也就是在未來幾年，我們可以想到的，準備實施的具體事宜。比如是否準備購置房產，換車；是否有出行計劃；是否有繼續深造的需求；以及子女到了上學年齡，接受教育的費用；當然，還要留出一部分可自由支配的資金，用來預防父母、自己和子女可能遭遇的重大疾病等。
以潘玥家為例：
（1）她和老公計劃在未來每年都要出行一次，暫定每次旅遊費用在一萬元左右。
（2）潘玥考慮到女兒三歲要上幼兒園，托兒費每年兩萬左右，三年就是六萬；每年教育金保險和大病險加在一起大概五千元左右；五年後上小學，就算是義務製教育每年起碼也要花費一萬元。
（3）潘玥準備在女兒上了小學後再購置一套大點的房子，以目前的房價，預計花費在一百五十萬左右。
（4）從今年開始，老公要進行為期三年的深造，每年費用大概是兩萬元左右。
（5）由於潘玥父親的心髒不太好，為了防止一些突發情況，每年都要準備現金五萬元左右，用於墊付醫院治療費。
理財第三步：聽取專家建議。
當我們製定好未來幾年內所要達成的各個目標後，不妨請專家根據這些目標，給出相應的具體建議。
以潘玥製定的目標為例，看看專家怎麼說：
（1）關於旅遊出行計劃和深造。
對於潘玥夫婦倆來說，每年外出旅遊度假的一萬元可以從兩人當年的收入中提取；而兩人事業都處於發展階段，需要不斷積累經驗和充電，每年深造所需的兩萬元也可以直接從當年的收入中支出。增加這兩項支出後，整個家庭每年的日常支出將增加三萬元，但仍屬於合理範圍，所以可以輕鬆實現旅遊和深造計劃。
（2）關於女兒教育金的準備。
子女的教育金不存在時間彈性和數目彈性，因此，我們在準備教育金的時候要遵循“穩”的原則。上幼兒園的日期比較近，這部分錢可以從家中現有的存款和現金中，通過定期儲蓄的形式來準備。
而小學要到五年後才上，每年一萬元的教育經費可以采用“債券基金定投”的方式來準備。如果再涉及將來孩子上中學、大學的費用，則可以采用“教育保險”與“基金定投”相結合的方式，這樣既有最基本的保障，又能最大限度地提高收益。
（3）關於購置房產建議。
根據現在開發商的特點，可以將新房選在離鬧市區遠一點的地方，這樣同等麵積卻能剩下20%的錢；而潘玥家目前無任何負債，完全可以適當利用其應債能力提高資產的規模。首付三成，由老公用公積金貸款一百萬，采用等額本息還款方式，分二十年付清，月供差不多四千元左右，不到家庭總收入的一半，完全可以承受。
（4）關於家庭保障計劃。
這是現在每個家庭都極為關注的一項內容，雖然截至目前，家庭中各個成員都有不同程度的保險保障，但始終還是不夠全麵，個別保障額度不夠的現象依然存在。專家建議可以增加潘玥兩人的意外險保障，而女兒和父母則主要需考慮增加其大病保險和意外傷害保障。
（5）關於大額醫療費備用金。
潘玥父親的心髒不好，希望每年能有至少五萬元作為防止大額墊付醫院治療費的備用金。專家建議不妨將這五萬元中的三萬元放在銀行，作為定、活兩用存款；另外二萬元購買貨幣基金。一旦發生意外，可以馬上取出三萬元存款，同時贖回貨幣基金，通常兩天資金即可到賬。
這種方式，可以讓我們相對單純地持有現金或活期存款，得到更大的收益，而且也不影響關鍵時刻墊付醫療費的需求。
如今“三十而立”的“80後”上承父母的養育之恩，下繼兒女的撫養重任，已經真正成為了家庭的中流砥柱。麵對“上有老，下有小”的日子，我們是時候成熟起來了，管好自己的錢，理好全家的財，這樣才能讓生活變得紅紅火火，才能讓日子變得有滋有味。
你不理財，財就不理你！
6喚醒我們的工資卡，“錢生錢”能有多難
本節關鍵詞：喚醒，錢生錢，理財投資
絕大多數的“80後”都屬於“工薪階層”，每個月的吃、喝、玩、樂，全指著會計打到工資卡裏的那點死工資。重點是，該如何處置當月沒有花出去的錢呢？是留著下個月繼續花，還是越積越多、任其沉睡在銀行的保險櫃裏？
我們還這麼年輕，幹嗎要迫不及待地提前享受按月領“養老金”的生活呢？如果不把工資卡中的錢喚醒，怎麼能讓一百元變成一千元？怎麼能把QQ換成BMW？難道要等到變老了，再去後悔年輕時沒有嚐試搏一搏嗎？難道要等到眼花了，再去翻看發家致富的秘籍嗎？所謂“八仙過海，各顯神通”，隻要我們能找準自己的位置，揚長避短，充分發揮自己的優勢，相信工薪階層的“錢途”也一樣是不可限量的！