投資者本身的收支狀況改變，投資者在收入較少的情況下，投資的主要口的往往是應對短期的財務需求，而若投資者收入增加，閑置資金多了，就可以做一個全麵的投資規劃例如手中隻有1萬元時，隻能投資一些流動性強、中低風險的基金，如貨幣市場基金、中短債基金，以應對短期資金需求並防止可能的投資損失；但手中有3萬元時，就可以考慮一些穩健的投資型基金，如保本基金和紅利基金等；而當手中有10萬元資金的時候，就可以考慮中長期的投資，將一些原來投資的低收益基金贖回，轉移到以前因資金不足而無法投資的長期投資基金，或者是由定期定額投資，轉向報酬收益較高的單筆投資基金。相反，若是投資者的支出增加，出現日常生活維持不下去的困難也應該將高風險的基金轉入風險較低的固定收益型基金，以求穩定的配息收入。不少投資者認為，基金如同股票，也有潮漲潮落，隻有順勢而為，方能趨利避險而實際上，基金往往較股市慢半拍體現其淨值，當投資標的漲至高點時，基金淨值未必是高點，而且由於基金本就有主要操作的成分，所以其與投資標的的相關性並不是完全的。而且股票型基金贖回後，基金公司一般會在第三個工作日（T+3）把資金從賬戶劃出；貨幣市場基金贖回後，一般會在下一個工作日（T+1）把資金從賬戶劃出，考慮到時間成本和交易費用，投資者還是審慎贖回為妙。
（第五節）投資基金交易費用
一、費用如何計算
購買開放式證券投資基金一般有三種費用：一是在購買新成立的基金時要繳納“認購費”；二是在購買老基金時需要繳納“申購費”；三是在基金贖回時需要繳納“贖回手續費”。一般認購率為1.2%，申購率為1.5%，贖回率為0.5%（貨幣市場基金免收費用）。
基金認購計算公式為：認購費用＝認購金額×認購費率。淨認購金額＝認購金額—認購費用+認購日到基金成立日的利息認購份額。
基金申購計算公式為：申購費用＝申購金額×申購費率。申購份額＝（申購金額—申購費用）÷申請日基金單位淨值。
基金贖回計算公式為：贖回費＝贖回份額×贖回當日基金單位淨值×贖回費率。
二、選擇不同基金費用不一樣
對購買基金的方式也應該有所選擇。開放式基金可以在發行期內認購，也可以在發行後申購，隻是申購的費用略高於發行認購時的費用。申購形式有多種，除了一次性申購之外，還有另外三種形式供選擇。一是可以采用“金字塔申購法”。投資者如果認為時機成熟，打算買某一基金，可以先用1/2的資金申購，如果買入後該基金不漲反跌，則不宜追加投資，而是等該基金淨值出現上升時，再在某價位買進1/3的基金，如此在上漲中不斷追加買入，直到某一價位“建倉”完畢。這就像一個“金字塔”，低價時買的多，高價時買的少，綜合購買成本較低，贏利能力自然也就較強。二是可采用“成本平均法”，即每隔相同的一段時間，以固定的資金投資於某一相同的基金。這樣可以積少成多，讓小錢積累成一筆不小的財富。這種投資方式操作起來也不複雜，隻需要與銷售基金的銀行簽訂一份“定時定額扣款委托書”，約定每月的申購金額，銀行就會定期自動扣款買基金。三是可以采取“價值平均法”，即在市價過低的時候，增加投資的數量；反之，在價格較高時，則減少投資，甚至可以出售一部分基金。
盡量選擇後端收費方式。基金管理公司在發行和贖回基金時均要向投資者收取一定的費用，其收費模式主要有前端收費和後端收費兩種。在實際運作當中，開放式基金申購費的收取方式有兩種，一種稱為前端收費，另一種稱為後端收費。前端收費指的是投資者在購買開放式基金時就支付申購費的付費方式。後端收費指的則是投資者在購買開放式基金時並不支付申購費，等到賣出時才支付的付費方式。
後端收費的設計目的是為了鼓勵投資者能夠長期持有基金，因此，後端收費的費率一般會隨著持有基金時間的增長而遞減。某些基金甚至規定如果投資人能在持有基金超過一定期限後才賣出，後端收費可以完全免除。前端收費是在購買時收取費用，後端收費則是贖回時再支付費用。在後端收費模式下，持有基金的年限越長，收費率就越低，一般是按每年20%的速度遞減，直至為零。所以，當你準備長期持有該基金時，選擇後端收費方式有利於降低投資成本。