盡量選擇傘形基金。傘形基金也稱係列基金，即一家基金管理公司旗下有若幹個不同類型的子基金。對於投資者而言，投資傘形基金主要有以下優勢：一是收取的管理費用較低。二是投資者可在傘形基金下各個子基金間方便轉換。
三、買基金不能不算的賬———平均略超2%：費率股票基金5%的收益率才相當於銀行存款———費率，買基金不能不算的賬。
現在的投資者對各類理財產品的費用率也開始敏感了，這是記者參加了若幹次基金持有人交流會後的切身感受。
基金“來回”費率平均略超2%。
對於申購基金份額並不多的普通投資者來說，買基金是要先付費的。盡管目前貨幣基金與中短債基金沒有申購贖回費，也有部分股票基金實行了後端收費，有的約定基金投資者一直持有3年或5年才給予免費，但大多數股票基金是認購或申購時直接扣除費用，贖回時又要扣掉贖回費。
眼下各類基金收益率並不搶眼，而申購加贖回費率（簡稱“來回”費率）平均卻高達2%多一點。以前三季基金報告為例，據天相係統統計，包括南方寶元、長盛債券、銀河收益、嘉實債券在內的13隻債券型基金，前三季加權平均淨值增長率高達6.81%，遠高於股票基金。由於近期債券市場有所調整，截至10月31日，13隻債券基金的加權平均淨值增長率仍高達6.03%，還是目前諸類基金中收益率最高的。公告表明，債券基金的申購費率一般為0.8%，贖回費率為0.3%，兩者相加約為1.1%，一年內投資債券基金的投資者平均也就隻能拿到5%的淨收入。
一位福州的投資者算得更細，現在贖回一般為T+3日，即意味著資金三天占有時間，而國債與銀行存款的取回沒有資金時滯。他說，今年債券基金已經是收益率最好的品種，持有人到手的收益都有被“來回”費用削掉一截的感覺。
最近新發的幾隻股票型基金，包括招商優質成長、廣發聚豐、建信恒久價值、諾安股票、富國天瑞等，認購金額在50萬元以下的普通中小客戶的認購費率都在1.5%左右，贖回費率都在0.5%以上，兩費合計一般高於2%，有的高達2.7%。
也就是說，股票基金要賺淨值增長5%左右，才能和相應銀行定存或國債收益率打個平手。一位上海投資者對記者說，一般媒體或公司都稱，5%的基金收益率已經接近銀行存款的兩倍了，其實扣除費用，加上基金產品的風險因素，就不言自明了。許多投資者認為，相對眼下股市的景氣程度與股票基金的收益率水平，這個2%的“來回”費率有點太高。而貨幣基金與中短債券基金，因為沒有“來回”費率，所以申購較為活躍。
四、基金買賣差價暫不交納營業稅和所得稅
根據有關規定，金融機構（包括銀行和非銀行金融機構）買賣基金的差價收入征收營業稅，個人和非金融機構買賣基金的差價收入不征收營業稅。對個人投資者買賣基金獲得的差價收入、個人買賣股票的差價收入未恢複征收個人所得稅前，暫不征收個人所得稅；對企業投資者買賣基金取得的差價收入，應並入企業的應納稅所得額征收企業所得稅。
五、銀行理財產品也要考慮捆綁因素
精明的投資者發現，銀行理財產品盡管收益率比定存與國債高一點，但也並不如國債那樣，到期就可拿到紙麵上所寫的“淨收益”。原因是一般銀行理財產品有個捆綁搭車問題，就是購買收益率偏高的理財產品，需相應存入一定比例的定期存款。
中信銀行於2004年年底在深圳的20家網點全麵推出首期人民幣理財產品，分1年期和半年期兩種，其中1年期產品總金額為7000萬元，半年期產品則不設限額。產品起始金額為1萬元，1年期收益率為3.24%，半年期收益率為2.8%。據介紹，該行的人民幣理財產品和定期存款捆綁在一起銷售，搭配比例為7：3，也就是理財產品占70%，定期存款占30%。有人測算過，以去年較為普遍的7：3比例搭配，銀行理財產品的實際收益率要下拉約0.5個百分點。這其實是一般投資者容易忽視的。
再者，信托產品、銀行理財產品都有一定的管理費用和賬戶費用，這與國債、銀行定期存款是不一樣的。
因此，投資者在權衡各類理財的產品收益率的同時，不妨也把它們的費用率早早盤算清楚。