以目前市場上的情況來看，能夠操作的基本上是開放式基金，大體上又分為以投資貨幣為主的貨幣基金、以投資國債為主的債券型基金、以投資股票為主的股票型基金三種，三種基金的回報和風險都和所主要投資的類型有直接的關係，相對而言，債券型基金的風險與收益都要小於股票型基金和貨幣基金。
同樣，投資不同的基金收益率也是不等的，最主要的是取決於所投資類型的收益，以這幾年的情況來看大體在1%~10%，風險在1%~8%；比較之後就不難看出，投資國債安全性就要高許多，目前國內發行的國債年收益率都能保證在3%，因此對於選擇穩健型的投資還是不錯的，當然要選擇什麼樣的投資還是要根據自己的實力和承受能力來定。
因此，作為個人投資理財，在沒有什麼資金的情況下，最好的辦法就是購買國債或者是投資基金，雖然其回報低點，但相對股票和房地產等而言就是穩健的投資項目，其風險小，回報率又比銀行存款利息要高。此外還可考慮帶買一些適合自己的有分紅或者是返還等性質的保險產品，同樣也算是較穩健的投資項目。
國債和基金大都隻是一年到五年的期限，屬短期投資項目，如急需用錢，套現很快。而在長期投資項目上，則主要是投資保險產品，這類產品既能為自己和家人帶來一份保障，又能獲得一定分紅，是一項不錯的投資選擇。二、巧用基金構建完美投資組合進行投資理財時，必須把握分散投資的原則，不要把雞蛋放在一個籃子裏，而是要建立一個投資組合，這樣不但能降低投資風險，也保證能獲得較為穩健的收益。舉例來說，銀行存款是風險最低的理財工具，但利率偏低，並非最有效的投資工具；股票投資的期望報酬相對較高，但內地股市波動較大，選股難度很高，也不宜過於集中投資。
目前市場上的投資理財工具越來越多，從積極型到保守型一應俱全。如何從令人眼花繚亂的投資品種中挑選出合適的構建投資組合呢？如果你覺得無從下手的話，借助基金無疑是條捷徑。
近年來內地基金品種日益豐富，涵蓋了積極型、適度積極型、保守型、適度保守型等，投資者完全可以通過不同的基金輕鬆建立起適合自己的投資組合。將來投資海外市場的渠道開放以後，內地投資者還可以通過基金將投資觸角擴大到海外，掌握世界各地的獲利機會。
基金品種主要分為股票型、債券型、股債平衡型、貨幣型四大類。股票型基金屬於積極型投資品種，基金投資分散在很多股票上，大幅分散了風險。但股票型基金仍然存在風險，遇到股市整體下跌，即使分散投資不同股票也無法避免損失，所以在構建組合時要配置一些相對保守的品種。股債平衡型基金屬於適度積極型投資品種，以一定比重投資股票，其他部分則投資於固定收益工具，如債券、可轉債等，以獲取穩定的收益。債券型基金屬於適度保守型投資品種，主要投資於國債、金融債、企業債，收益率相對穩定且高於銀行定期存款利率，近期較火爆的短債基金年收益率在2%~2.5%之間。貨幣型基金屬於保守型投資品種，基金投資於那些既安全又具有流動性的貨幣市場工具，目前年收益率維持在1.8%~2%之間。
投資者可根據自身情況來選擇基金品種，進而構建投資組合。投資者可以將個人投資分成兩部分，第一部分側重收益，投資於股票型基金或平衡型基金；第二部分則側重安全，投資於貨幣市場基金、短債基金和活期存款。各類投資的比重要根據自身具體情況而定，配置於第一部分的資產比重主要取決於個人風險偏好和理財目標，如果能夠承受一定風險且短期內無較大資金支出計劃的，則可提高該部分的配置，但建議該部分比重不要超過50%。第二部分投資建議以貨幣市場基金為主，目前貨幣市場基金贖回方便，良好的流動性足以應付那些不是急需的日常支出。
一位美國學者曾對大型退休基金的投資組合進行了長期研究，發現長期投資的成功與否有九成取決於投資者如何進行資產配置。一般投資人非常重視的選股策略，對於投資成功的影響反而隻占5%，買賣時機選擇的貢獻更隻占2%。了解了這些，構建投資組合的好處自不待言。
（第三節）買基金巧套利有六法