以前我們說過，基金組合中要有一些資產分散、擁有豐富經驗的管理團隊和長期穩定的風險收益配比的核心基金。對資產不多的投資者而言，還需增加一個條件，也就是其最低認購額要盡可能的低。用基金搜索器可以很快的從眾多的基金中找到合適的核心基金。在選擇債券基金時，可首選中期類，因為它們在獲得收益的同時又不會有太大的利率或信用風險。在挑選股票基金時時建議選擇大盤價值（或成長）類，因為小盤股或行業基金有可能近期表現出色，但其波動性也大得多，導致投資者很可能在錯誤的時點賣出。（三）參與長期的定期定額投資計劃有的基金會推出定期定額投資計劃，對參與的投資者會大大降低最低的申購金額要求。這樣，年輕的投資者在構建組合的時候可選的品種就大大增加了，就可以在做到更高質量的分散化投資。
（四）以盡可能的低成本構建組合
由於年輕的投資者初始投入不大，盡可能地減少相關成本就顯得十分關鍵。首先在挑選基金時就要考慮各項可能發生的費用，優先考慮那些費用低的基金；選擇合適的投資品也可降低相關成本。比如購買一隻資產分配比例符合投資者要求的配置型基金，要比購買一隻股票型、一隻債券型基金要好得多。一來可以減少申購次數；二來配置型基金自身會根據市場變化調整資產配置，避免投資者自己在不同類型基金中調整。另外，投資者也可以直接購買合適自己的“基金中的基金”（Fund of Funds）或ETF。四、與市場抗爭的五個客觀條件這些客觀條件為投資者誓與股市決一勝負提供了依據和工具，既激發了他們挑戰市場、戰勝市場的激情欲望，也助長了他們傲視群雄、胸有成竹的自信心態。
（一）各種資訊的豐富
各種資訊的不斷豐富雖說投資資訊對社會開放，但出於費用昂貴等原因，不少重要資訊過去是將私人投資者拒之門外。最典型的例子包括股票的實時價格、公司主管的股票買賣、分析師們的盈利預測與分析推薦、共同基金的主要組成等。這就使私人投資者失去了公平競爭的基礎。但這一情況近幾年來有了很大改善，市場的有效性顯著提高。昔日遠不可及的資訊今天已經唾手可得，這就使私人投資者意氣風發、鬥誌昂揚，仿佛自己也是在與財大氣粗的機構投資者並肩作戰，而不再像是唐·吉訶德那樣單槍匹馬與風車周旋。但資訊的極大豐富也帶來了前所未有的兩個新挑戰。第一個是資訊有大泛濫成災之勢。股市中泥沙俱下，為烏煙瘴氣所籠罩的投資者安能做出清醒的分析決斷？“信息汙染”已使投資者從一個極端滑到了另一個極端。第二是研究報告和股票推薦多是人雲亦雲、大同小異，恰如“一犬吠影，百犬吠聲”。投資者浪費了寶貴時間瀏覽閱讀，但常常是依然無從掌握股市的脈搏跳動，甚至錯過了有利時機。難怪眾人有此感歎：“抄個人的報告是剽竊，抄多人的報告是研究”。
（二）國際網絡的迅猛發展投資資訊還需要時效性同樣的資訊，對於先知先覺者是一字千金、一言九鼎，對於其他人則是一紙空文、一錢不值。投資者需要的不僅是找到資訊，而且是及時找到，這也應驗了“時間就是金錢”的格言。機構與私人投資者在接收資訊時的先後有別，使後者在競爭中處於劣勢或不利地位。但近年來互聯網的迅猛發展使這一情況有了根本性逆轉。寶貴的投資資訊可以快速而準確地抵達千家萬戶，而且費用低廉、操作簡便。甚至像公司主管與華爾街分析師之間的電話會講這些私人投資者過去夢寐以求的重要資訊如今也可以在網上收聽。
將互聯網稱之為革命恐怕並不為過，至少在投資領域如此。它消除了私人投資者麵對的“資訊滯後差”，使他們能夠與專業投資者平起平坐。這也使許多私人投資者自信他們已然能夠同基金經理並駕齊驅，超然邁步於股市之中。誠然，互聯網有助於消除私人投資者在資訊接收上的不公待遇，但僅此而已。如果能夠及時得到全部資訊的專業投資者都無法長期而穩定地戰勝市場，就算您可以與他們同時分享資訊，您又怎能指望互聯網幫助您超越專業投資者而獨占鼇頭、一領風騷呢？
（三）交易傭金的顯著降低美國證交會廢除了傳統的統一傭金製度釀就了經紀商之間的市場競爭，並為折扣經紀商的出現創造了條件。嘉信理財和宏達理財這些專門提供折扣經紀服務的公司從無到有、從小到大，成為今天股市沙場中縱橫馳騁的金融巨擘。由於他們隻負責買賣交易而不提供投資建議，所以經營成本大為降低，交易傭金隻是以前的1/3。如果說“五月之日”（MayDay）是美國證券交易史上的一次重大變革，那麼近年來的互聯網繼往開來醞釀了又一場變革，網路經紀商如雨後春筍。這是除實時資訊之外，互聯網帶給金融投資界的另一個重擊。由於買賣交易通過網路進行而無須經紀人的介入，因此傭金可以繼續降低，有的甚至低到了6美元以下。從全能經紀商到折扣經紀商、再到網路經紀商，傭金費用的降低使投資者在心理上如釋重負，也鼓勵和刺激了他們義無反顧地重入市場，大膽而頻繁地進行交易。當傭金水平不再成為交易的主要考慮因素之後，“即日衝銷交易”（DayTrading）也就應運而生。