做投資交易，首先要了解一些基本的法律法規方麵的知識。尤其是各個市場對投資方式都有不同的規定，如果對此沒有一個事先了解，就會徒然給自己到來損失。
3.從現在開始製定理財計劃
要想財富長久，就要具備足夠的定力，拒絕短期利益的誘惑，抱緊核心資產。
——福利森
一個名叫麗莎的理財專家在書中寫道：
很多人都會為自己的低收入而抱怨，斷定自己是不能成為富翁的。一旦存在這種想法，即使這個人以後的收入很多，也永遠不可能成為富翁。因為他們根本沒把小錢放在眼裏，也不懂得水滴石穿的道理。
愈有錢的人越摳門，而窮人常會窮大方，可是我們應該想到，如果他沒有吝嗇的精神，也就不可能成為富翁了。抱有得過且過之心來對付自己的財富，是個人理財過程中最普遍的障礙，也是導致有些人退休時經濟仍無法自立的主要原因。許多人對於理財抱著得過且過的態度，總認為隨著年紀的增長，財富也會逐漸成長。等到他們意識到理財的重要性並開始想理財時，為時已晚了。
很多年輕人總認為理財是中年人的事，或有錢人的事，到了老年再理財還不遲。其實，理財致富，與金錢的多寡關聯性很小，而理財與時間長短之關聯性卻相當大。人到了中年麵臨退休，手中有點閑錢，才想到要為自己退休後的經濟來源作準備，此時卻為時已晚。原因是，時間不夠長，無法讓小錢變大錢，因為理財至少需要二三十年以上的時間。10年的時間仍無法使小錢變大錢，可見理財隻經過10年的時間是不夠的，非得有更長的時間，才有顯著的效果。既然知道投資理財致富，需要投資在高報酬率的資產，並經過漫長的時間作用，那麼我們應該知道，除了充實投資知識與技能外，更重要的就是即時的理財行動。理財活動應越早開始越好，並培養持之以恒、長期等待的耐心。
不要再以未來價格走勢不明確為借口而延後你的理財計劃，又有誰能事前知道房地產與股票何時開始上漲呢？每次價格巨幅上漲，人們事後總是悔不當初。價格開始起漲前，沒有任何征兆，也沒有人會敲鑼打鼓來通知你。對於這種短期無法預測，長期具有高預期報酬率之投資，最安全的投資策略是——先投資後，再等待機會，而不是等待機會再投資。
人人都說投資理財不容易，必須懂得掌握時機，還要具備財務知識，總之要萬事俱全才能開始投資理財，這樣的理財才能成功。事實上並不盡然，其實，許多平凡人都能夠靠理財致富，投資理財與你的學問、智慧、技術、預測能力無關，也和你所下的功夫不相幹。歸根結底，完全看你是不是能做到投資理財該做的事。做對的人不一定很有學問，也不一定懂得技術，他可能很平凡，卻能致富，這就是投資理財的特色。一個人隻要做得對，則不但可以利用投資而成為富人，而且過程也會輕鬆愉快。因此，投資理財不需要天才，不需要什麼專門知識，隻要肯運用常識，並能身體力行，必有所成。因此投資人根本不需要依賴專家，隻要擁有正確的理財觀，你可能比專家賺得更多。”
投資理財沒什麼技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會贏。每一個理財致富的人，隻不過是養成一般人不喜歡，且無法做到的習慣而已。
4.個人投資要量力而行
從你薪水中拿出1/10，做有利的投資。這1/10的錢加上它所賺的利息，將使你在我這個年紀時，就可以聚積到可觀的財富了。
——喬治·克拉森
工薪階層可以大膽地投資，但是一定要量力而行，不要借錢，不要抵押，不要典當，不要刷信用卡，不要將身家性命全部拿來賭，隻用些不怕全虧光的閑錢來投資。你能承受100%的風險，你就有勇氣和耐心搏取任何暴利，無論牛市或熊市，你都可以去投資或投機，市場永遠有機會，時時有機會，隻要它不關門。
投資不在乎錢多錢少，幾百元也可以開始，幾千萬元也不算多，積少可以成多，細水長流終成江河。理財的核心是開源節流，投資的核心不外乎兩個詞：勇氣、耐心。理財不等於投資，投資更不等於理財，因為不投資也是理財的一種開源途徑，比如，你現在月收入1萬元，你不做任何投資，你隻是將錢存在銀行裏，也不去存定期，全是活期，你說，你的生活是不是非常的寬裕和輕鬆？當然，你肯定會說，那退休後怎麼辦？家人生了大病怎麼辦？有了孩子怎麼辦？萬一以後不能再每月賺1萬元怎麼辦？好的，讓我告訴你一個永遠也不可能有第二個人會告訴你的真相：金融業之所以存在，就是因為它用盡了無數的手段，唬得你整日裏杞人憂天！麻雀如果也像人類這樣杞人憂天，那麼它們也一定會來炒房、炒股，懂了嗎？這就是為什麼不投資也是理財的一種開源途徑。投資，你必定有賺有虧，不投資，你等於投資收益率永遠為0，而0永遠比任何虧損強萬倍。以不變應萬變，以靜製動，無為而無不為，這才是投資的最高境界！
我們要作的準備：建立應急基金：手上要有現金或者現金等價物如隨時可以提取現金的銀行卡，有人認為貨幣基金或者股票有很好的流動性，但如果有變現時差存在，還不能完全等同現金。
正確運用信用卡：當意外事情發生時，如失業或者疾病，信用卡透支額可以幫人渡過難關。但事實上，很多背負信用卡債務的人並沒有失業或者染病，他們隻是用現金卡去購買暫時無力用現金購買的東西，並背負16%左右的債務，那是愚蠢的。
為未來的生活投資，而不是為金錢本身：在利率低的時候，存款賬戶的錢很難支付未來孩子的學費，雖然看上去你做了計劃，原因是通貨膨脹以及學費增長。另一方麵，看到利率太低的人卻可能盲目投資，我最常被問的一個問題是我有30萬，我該如何投資？而我要反問的問題是，你為什麼要投資？為教育還是為養老？或者隻是追求購買豪華別墅？不同的生活打算，投資計劃及風險承擔是有很大區別的。
轉移風險與購買保險：買保險的本質就是花錢轉移風險。如果某個意外事件發生，給你的財務帶來的影響對你的生活品質帶來太大改變，是你不能接受的程度的時候，購買保險就能找到為你買單並帶來財務穩定的人。記住，有些風險是你能承擔的，有些帶來的財務波動太大，比如重大疾病、意外傷亡等，就最好轉移給保險公司。買保險要注意給付條件是不是你擔心的條件，否則貨不對版，就不能雪中送炭了。
減少債務和為債務投保：如果有足夠的支付能力就盡量減少債務，因為意外發生的時候，債主並不會心慈手軟，信用卡的債務、購樓購車的債務都是受法律保護要定期償還的。同時，每增加一項負債，就等於增加了風險暴露程度，相應的保額就要提高，也就是說，你要多付一點保費，讓保險公司在意外發生的時候為你的債務買單，這樣，你所關愛的人，就會減少這部分生活的壓力了。
5.建立正確的理財觀
一個人一生離不開三件事，健康、法律和財務。
——劉彥斌
理財業有句行話：“沒有最好的理財產品，隻有最適合客戶的理財產品。”在理財的觀念上也可以這樣說：“沒有最好的理財觀，隻有最適合自己的理財觀。”
盡管現在銀行儲蓄處於“負利率”的水平，但麵對多樣化的投資渠道時，更多的老百姓還是選擇銀行儲蓄。顯然，這和中國傳統的謹慎、保守的金錢觀念是分不開的。但事實是，投資理財，可以讓你的財富增值，也必然有一定的風險。