現在已經是第五年頭了，拉爾夫不但存不了款，隻要能還清欠債，他就謝天謝地了。
拉爾夫為此而非常苦悶。他請求卡耐基為他指點迷津。
“拉爾夫，我們做任何一種事情，都不能沒有一個具體的目標。”卡耐基對他說，“你能確定5萬美元的存款額為你的目標，這一點是相當值得注意的。事實上，為數不少的人是連這一點都做不到的。”
“但是，拉爾夫，”卡耐基繼續對他這位白領階層的學員說，“製定了目標還隻是剛剛開頭，更需要我們不折不扣地去執行既定的計劃，實現既定的目標。否則，這個目標就是一個肥皂泡，就毫無價值可言，形同虛設。”
拉爾夫不好意思地低下了頭。
卡耐基繼續對拉爾夫闡述他對存錢的一些見解：
當存款達到在你心目中比較大的一個額度時，比如既定的那個目標——5萬美元，你就會覺得它是一塊完美而又寶貴的璧玉。於是，你會小心翼翼地叮護著它，怎麼也不忍心損害它一丁點兒。這塊“完璧”將成為你所擁有的巨大財富的第一塊基石。
“然而，值得特別注意的是，當這塊‘完璧’尚在形成之中時，人們往往忽視了它的魅力，從而不去珍惜它，甚至隨心所欲地拆用它的零部件，使其成形艱難。”
卡耐基和他的夫人姚樂絲在財富問題上有其共識。他們認為，擁有財富的關鍵性條件在於兩點：一是勤奮的工作，二是堅強的自我結束力。而其他諸如機遇、遺產、智商都隻是為你提供可能性，並不是決定性的因素。
按照卡耐基夫婦的觀點，一個人無論擁有多少財富，但如果揮金如土，那也就等於零。
他們不認為花天酒地、大肆揮霍、住豪華別墅、乘高級轎車的人就一定是富有者。因為收入並不意味著就是財富。即使你一年賺100萬，但隨即又將它們花光，你仍舊不可能富有。
“所以，在你的存款還未達到既定目標之前，千萬不要去取用。”卡耐基最後對拉爾夫說。
三年後，卡耐基收到拉爾夫的一封信：
“親愛的卡耐基先生：
今天，當我懷著激動的心情在銀行裏存入3000美元的時候，我的存款額達到了5萬美元！我的內心感受簡直是無法形容的。我無論如何也要嗬護好這個迷人的‘寶貝’；而且，我還將塑造下一塊‘璧玉’……您的拉爾夫。”
5需節儉時就應節儉
隻有懂得節儉的人，才是充滿理性的人，才是具有長遠目光的人；我們要讓住的一句古語是：人無遠虛，必有近憂。
美國銀行大王JP摩根每次到底特律都會在旅館住宿，並要求住壹佰美元的普通間，服務人員奇怪地問：“你的兒子每次來都是住伍百美元一天的總統套間，先生！”摩根回答：“他的父親是摩根，而我的父親隻是一個書記員，每月收入隻有八佰美元，我如果住總統套間，會讓他破產的。”也許受文學、電視和電影等大眾傳媒的影響，我們一直對百萬富翁們的豪華生活深信不疑，相信他們會一擲千金，購買豪華遊艇，住有上百個房間的鄉間別墅，穿著全是名牌，最好是巴黎的名設計師的作品。
但是，沒有一次統計能證明上麵的觀點。百萬富翁在消費上的謹慎小心更像摩根，而不是他的兒子。他們在消費上的節儉習慣很大程度上增加了他們的財富。
首先，百萬富翁慎重對待借貸消費。幾乎所有的百萬富翁都認為借貸消費是一種罪過。在美國，新的房屋大都是通過住房按揭的方式對出，但通過對時尚住宅區的調查表明，許多購買新房子的人，隻是在通過他們的工資付錢，而百萬富翁們卻寧願采取一次性付款，當他們覺得沒有足夠的錢支付一次性購款時，他們寧願選擇更小一點的房子，而不願意為房子欠下一大筆債。
盡量用自己的錢消費是百萬富翁的消費原則。對城市私人購車的統計表明，隻有那些剛參加工作，腰裏並沒有多少錢的打工一族，才采取分期購買的方式購車，而真正的富翁要麼是不涉及車市，要麼是一次性支付。他們認為提前消費雖然被提倡，但在沒有足夠資金能力的情況下，還不如坐公共汽車。
即使在有錢消費的情況下，百萬富翁們在購買房屋和汽車這些消費品時的小心謹慎，也足以值得大家學習。
百萬富翁們在購買房屋時是首先考慮價格和房產的價值，還是首先考慮房子的舒適程度以及小區的環境呢？根據大華房地產對居住在時尚小區的富翁進行調查發現：百萬富翁們在購買房屋時往往要遵循嚴格的購買原則，所以售樓小姐們說，有錢人比沒有錢想以貸款購房的人更難打交道。
百萬富翁們大多是白手起家，因而更加珍惜自己的每一分錢。對大多數百萬富翁來說，購買房屋不僅僅是解決居住的問題，他們同時把購買房屋看成是投資的一部分。
他們絕對不會按照樓市上標的價格買房。如果有100個百萬富翁買房的話，其中的大部分都會要求打折。他們選擇房屋的時候，往往至少要有兩個候選項目，然後開始價格談判。在談判前，百萬富翁們通過各種途徑打聽這一小區房子的總體價格，他們會突然攔住居住在這個小區的人，打聽他們購買房子花了多少錢，並一點也不為此難為情。而那些工薪階層卻擔心這一點，他們害怕被未來的鄰居看不起。百萬富翁認為省錢與賺錢都是一樣的，既然賺錢的能力被社會認可，那麼省錢的努力也照樣值得稱讚。在打聽房子的總體價格後，他們會通過各種不同的折扣率來試探開發商的反映。在這一過程中，百萬富翁們一直充滿耐心，直到售樓小姐疲憊不堪。有一位房地產界專家總結說：“要判斷購買房子的人是否是富翁，就請注意他的第一個問題。如果他問的是房子的價格，那麼你就遇到了一個真正的百萬富翁；如果第一個問題是關於房子的舒適程度與戶型，那他的第二個問題肯定是關於貸款問題的。”