(1)為投保人選擇最合適的保險公司和險種，保證投保人以最有利的條件簽訂保險合同，獲得最大的保險保障。
(2)對客戶經營活動的風險進行認定和評估，確定其投保需求，並提出風險管理的建議。
(3)在保險期間內，定期拜訪客戶，分析風險變化狀況，幫助投保人修改保險方案。
(4)當發生保險事故時，監督保險合同的執行情況，或接受投保人委托，以最恰當的索賠方式協助或代投保人向保險人索賠。
(5)為客戶提供經濟、法律、財務和審計等多方麵谘詢服務。
雖然保險經紀人是投保人的代表，其工作是為投保人謀求最大的利益，但他們同樣也有利於保險公司的業務發展。因為保險經紀人是為客戶采購保險產品的，最終還要保險公司進行承保，保險經紀公司業務量的增加會使保險公司保費收入大幅增加，同時降低保險公司的展業費用。因此，保險經紀人的產生不管是對投保人還是對保險公司都是有利的，它的產生是保險市場不斷完善的結果。
人才缺口幾十萬
成熟的保險市場由保險主體和保險中介組成。保險主體包括：提供保險產品和保險服務的保險公司；購買保險產品、接受保險服務的投保人。保險中介包括：為保險公司推銷保險產品的保險代理人，為投保人購買保險產品並提供風險管理服務的保險經紀人，以及從事保險標的的勘驗、鑒定、估損及理算等業務的保險公估人。一個健全的保險市場便是由保險人、投保人、保險代理人、保險經紀人和保險公估人組成的。
保險經紀人在中國雖然是一個隻有幾年曆史的新興職業，但在歐美卻有近200年的曆史，這個職業是伴隨著保險市場的發展和保險技術的進步而湧現出來的。據有關史料記載，早在16世紀，英國“勞合社咖啡館”的原始保險交易已經出現，世界聞名的“倫敦勞合社”由此誕生。在“勞合社”大廳中，保險公司的合同全部通過保險經紀人來安排，保險業務不可直接向保險人投保，而必須由保險經紀人來安排。迄今為止，保險經紀在一些保險發達國家仍然是保險營銷的一種重要形式。英國現在有800多家保險公司，但保險經紀公司則超過了3200家，共有保險經紀人員8萬多名，英國保險市場60%以上的財險業務是由經紀人帶來的，如1912年撞冰山而沉沒的泰坦尼克號就是通過保險經紀人安排的保險。在德國，保險經紀人總數為3%00多人。在個人保險業務方麵，8%的業務量是由經紀人帶來的，高於銀行代銷(5%)和保險公司直銷(7%)。而在工業企業保險業務的銷售上，保險經紀人舉足輕重，50%～60%的業務量是由經紀人帶來的，遠遠超過了保險代理人(10%～20%)的業務量，在中國香港這一比例達到了70%。在世界保險發展史上，由於保險經紀人的有效運作，在保險市場中發揮了支柱作用。
一般來說，保險經紀人不是單槍匹馬作戰的，而是以團隊的形式為客戶提供風險管理和采購服務，按其職能不同，可分為市場開拓人員、風險管理工程師以及客戶服務人員。
市場開拓人員主要的工作是了解客戶的需要，對其進行風險評估，結合當前保險市場的情況，為客戶量身定做最合身的“保險套裝”。市場開拓人員必須具有保險經紀人資格證書，熟悉保險市場的變化發展，對各家保險公司的產品有廣泛深入的了解。
風險管理工程師不僅要具有保險經紀人從業資格證書，還要有較高的相關行業的技術知識。在為企業投保時，必須對該行業有深入的了解，如江泰保險經紀公司就專門設立了航天風險部、水利風險部、電力風險部、醫藥風險部等，使不同行業的企業都可以對號入座，得到對口的服務。
客戶服務人員主要任務是在整個保險期內，為客戶提供風險管理服務；投保人出險後，協助其向保險公司進行索賠。客戶服務人員必須熟悉保險市場，必須具有保險經紀人資格證書。
可見，保險經紀人絕不是個人行為，而必須依靠團隊合作，為客戶提供一條龍的服務。
在中國，保險經紀人還是一個相當年輕的職業，從業人員相當少。1998年2月，中國人民銀行頒布了《保險經紀人管理規定(試行)》。根據該規定，保險經紀人必須通過考試，取得“執業證”後在經紀公司任職；經紀公司必須有1000萬元人民幣注冊資本金，公司經紀人不少於30人。1999年5月15日，首次全國保險經紀人資格考試舉行，僅有160餘人通過考試。2000年6月，北京成立了全國第一家保險經紀公司——江泰保險經紀有限公司。據初步統計，迄今為止，中國正式成立的保險經紀公司隻有16家，通過保險經紀人完成的保險業務，僅占到總保費收入的1%左右。