美國人世代傳遞的不是財富，而是創造財富的技能與素質，這得益於對下一代的“金錢教育”。美國成功人士具有一些基本的成功素質，如“把錢省下來、節製眼前的享樂、有長遠打算、懂得用錢來生錢等”，這種品格的培養就是“金錢教育”的核心。
要花錢自己掙
一句話教育
隻有讓孩子懂得錢來之不易，才會懂得如何花錢，怎樣將錢花在刀刃上。
從前，有一位愛民如子的國王，在他的領導下，百姓豐衣足食，安居樂業。這位國王老了的時候，想編寫一本智慧錄，以饗後世子孫。於是他命令手下有智慧的大臣去搜集編寫。
很長一段時間過去了，大臣們交上來十二卷的巨作，並聲稱，已經把各個時代的智慧都輯錄進去了。
老國王看了以後說：“這本書太厚了，我擔心人們讀不到它的要領，把它濃縮一下吧！”臣子們幾經刪減，最終縮減為一本書，國王還是不滿意，又過了很長時間，臣子們把一張紙呈上給國王，這張紙上隻寫了一句話：天下沒有免費的午餐。
國王看後非常滿意，高興地說：“這確實是最智慧的話語。”
1911年美國石油大亨洛克菲勒給孩子寫了一封信，這封信中就提到了這個故事。在信中，他還對兒子說：
“在我看來，資助金錢是一種錯誤的幫助，它會使一個人失去節儉、勤奮的動力，而變得懶惰、不思進取、沒有責任感。更為重要的是，當你施舍一個人時，你就否定了他尊嚴，你否定了他的尊嚴，你就搶走了他的命運，這在我看來是極不道德的。作為富人，我有責任成為造福於人類的使者，卻不能成為製造懶漢的始作俑者。”
“任何一個人一旦養成習慣，不管是好或壞，習慣就一直占有了他。白吃午餐的習慣不會使一個人步向坦途，隻能使他失去贏的機會。而勤奮工作卻是唯一可靠的出路，工作是我們享受成功所付的代價，財富與幸福要靠努力工作才能得到。”
這封信被公認為教育子女的經典。洛克菲勒告訴我們一個道理：任何父母都不能為孩子提供免費的午餐，培養孩子白吃午餐的習慣，因為這無異於製造懶漢，使孩子失去贏的機會。
2011年9月，廣州日報有這樣一篇報道。
一個赴美的中國留學生，在美國學習生活半年，學習成績沒見什麼長進，可花錢如流水，每個月4000美元的生活費全部花光不說，連信用卡都被刷爆，讓遠在中國拚命掙錢的父母十分寒心。當這個孩子的親戚質問他時，他竟不以為然。
為什麼這樣呢？無疑，這位中國留學生把自己的父母看做了“提款機”和“免費的午餐”。
相信，很多父母都有這種感覺，自己辛辛苦苦掙來的錢舍不得花，而孩子卻大手大腳，毫不心疼，盡管這種現象的原因很多，但是父母教育失當是主要的原因。
讓孩子懂得“天下沒有免費的午餐”這個道理是培養孩子理財意識的關鍵。
在美國，家庭教育是以培養孩子富有開拓精神、能夠成為一個自食其力的人為出發點的。
美國的父母認為，自己的錢財不是給孩子們的，孩子要想富有，就需要自己勞動，自己奮鬥。美國的中學生有句口號：“要花錢自己掙。”美國青少年從小的時候開始，不管其家裏多富有，男孩子12歲以後就會給鄰居或自己的父母在家裏剪草、送報賺些零用錢，女孩子則做小保姆去賺錢。
一個14歲的美國女孩每周禮拜六要去餐館打工，母親告訴她，你完全可以在家裏幫媽媽幹活，照樣可領取工資。但詹妮覺得在家賺自己母親的錢不是本事，她一定要去外麵賺錢。
在日本，有句教育孩子的名言：除了陽光和空氣是大自然的賜予，其他一切都要通過勞動獲得。日本學生在課餘時間，都要去外邊參加勞動掙錢，大學生中勤工儉學的非常普遍，就連有錢人家的子弟也不例外。他們靠在飯店端盤子、洗碗，在商店售貨，在養老院照顧老人，做家庭教師等來掙自己的學費。
孩子體驗了勞動的艱辛，知道了“天下沒有免費的午餐”，理財的意識自然而然就會產生。
有的父母會說，道理和孩子講了多次，但是孩子總是不以為然，那麼怎樣才能讓孩子明白“天下沒有免費的午餐”的道理呢？更何況孩子還小，確實沒有外出掙錢的能力。既然如此，父母不妨再向洛克菲勒學習一招--有償家務。
洛克菲勒為了避免孩子躺在自家財富上享受，平時給孩子很少的零花錢，鼓勵孩子做家務掙錢：逮到走廊上的蒼蠅，每100隻獎10美分；捉住閣樓上的耗子每隻5美分，背柴火，劈柴火也有價錢。勞倫斯和哥哥納爾遜，分別在7歲和9歲時取得了擦全家皮鞋的特許權，每雙皮鞋2美分，長筒靴每雙10美分。
通過勞動得來的零花錢孩子會非常珍惜，不會亂花，理財意識就會漸漸萌芽。
如果孩子過著衣來伸手飯來張口的日子，每天向父母討要零花錢作為收入來源，如此持續下去，孩子就沒有了自己掙錢的想法。
當然，有償家務還要注意：不要給孩子開過高的價錢，不要降低對孩子的勞動要求，同時讓孩子認知自己對家庭的責任。