回顧曆史上的銀行破產案例，流動性扮演著壓死駱駝的最後一根稻草的角色。
在這次金融危機中，貝爾斯登、雷曼破產都是流動性直接導致的，英國的北岩銀行、華盛頓互助銀行在破產前都遇到了存款人的擠兌，曆史上，中國的票號、錢莊破產也是流動性出現了問題。清朝紅頂商人胡雪岩講述自己最後失敗時，用了一個形象的比喻，說他的錢莊經營好像鍋和鍋蓋，有10口鍋，但隻有8個蓋，正常情況還能應付，遇到危機，很快就不能應對了，這個比喻形象地說明了銀行流動性的重要性，銀行對流動性時刻保持高度警惕是絕對必要的。
流動性脆弱是銀行的天生缺陷，主要原因是：
其一，銀行一般是吸收小額短期限存款，發放大額長期限貸款，本身在期限、金額上就不匹配。
其二，銀行對存貸款承擔的責任約束不對稱，對存款人，銀行必須維持自己的信譽，存款人可以在任意時點提取存款，除非雙方有一些提前約定；而貸款，銀行已經將資金讓渡給了借款人，銀行一般不能提前收回，更為重要的是，客戶是否能夠按時還款，主動權並不在銀行手中，銀行麵臨著一定的不確定性。
其三，現代銀行業的經營模式發生了很大變化，存款不再是銀行資金的主要來源，銀行通過發行商業票據（commercia1paper）、存款證、拆借等方式從市場上融資，用於投資、貸款等各項業務需要。在正常市場環境下，銀行的流動性能夠得到保證，但是當危機發生時，市場上曾經充分的流動性馬上消失，市場籌資成本大幅上升，銀行很可能陷入流動性危機之中。
其四，銀行資金流動性受到其他市場的影響。2006年中國資本市場異常火暴，上證綜合指數節節升高，新股發行價屢屢創出新高，投資者都堅信新股不敗的神話，打新股成為一項重要的投資策略。當年很多大型國有企業紛紛上市，一隻股票上市發行，打新股的資金就會聞風而動，凍結的資金高達1000多億元，銀行存款快速流向資本市場。在這些敏感日子，銀行的資金非常緊張，險些造成流動性事件。
目前國內大型銀行普遍對流動性關注不夠，首先，中國目前還是高儲蓄國家，儲蓄率高達60％以上，大型銀行的資金普遍比較富裕，存貸比一般都在60％左右，流動性壓力小；其次，大型銀行大多是國有銀行，存款人都認為國家會為這些銀行提供最後的保護，銀行不會倒，一般民眾、企業存款選擇國有大型銀行的比較多，銀行缺乏流動性憂患意識。但是就像溫水煮青蛙一樣，長期的麻痹大意會釀出大患，銀行最可能在流動性上出現問題，必須建立流動性的管理機製。
銀行監管機構對流動性風險管理非常關注，巴塞爾委員會在1992年發布了《計量與管理流動性的框架》，2000年發布了《銀行機構流動性管理的穩健做法》，2008年發布了《有效的流動性風險管理和監管的原則》；中國銀監會在2009年發布了《商業銀行流動性風險管理指引》，對銀行的流動性風險管理提出了明確要求。銀行要建立流動性風險管理體係，其核心內容包括：（1）董事會及高級管理層的有效監控；（2）完善的流動性風險管理策略、政策和程序；（3）完善的流動性風險識別、計量、監測和控製程序；（4）完善的內部控製和有效的監督機製；（5）完善、有效的信息管理係統；（6）有效的危機處理機製。
流動性和流言是孿生兄弟，常相伴出現。流言的出現既說明銀行的流動性存在一定的可疑點，又在很大程度上損害著外界對銀行的信心。流動性風險與信心可以看做是一個問題的兩個方麵，此消彼長，相互作用。
有人總結華爾街：“這裏不製造機器，也不生產麵包；在信心中生存，在流言裏滅亡！”次貸危機發生後，貝爾斯登旗下兩個對衝基金清算破產，貝爾斯登成為投資者關注的焦點，最後無奈之下隻能投身摩根。貝爾斯登倒下之後，彭博、路透等各大媒體紛紛質疑：誰是下一個貝爾斯登？媒體所指者，雷曼！盡管雷曼使出了渾身解數，又是賣資產，又是換高管，又是歡迎美聯儲檢查，但是所有的投資者都把雷曼作為高風險交易對手，都在減少雷曼的風險限額，很多機構賣空雷曼的股票和債券，最後雷曼在流動性的懷疑聲中破產而亡。
對企業來說，流動性崩潰於高負債率；對投資銀行來說，流動性崩潰於高杠杆率；對商業銀行來說，流動性崩潰於高存貸比。對企業來說，流動性崩潰於高負債率；對投資銀行來說，流動性崩潰於高杠杆率；對商業銀行來說，流動性崩潰於高存貸比。解決流動性問題需要從整個銀行管理體係構建入手，包括資產質量、客戶服務、核心存款、結算係統、應急處理等等，但根源還在銀行的資產負債結構，雷曼破產是因為其資產中有大量的次級貸款和證券化產品，山西票號的滅亡是因為其主要經營官銀，正是這種結構的缺陷，在危機來臨時，馬上陷入流動性困境。流動性危機的發生，內因起決定作用。