第八章 ■ 工薪族購物省錢絕招
1．批量購物。
定期去超市批量購物，既可獲得折扣優惠，享受免費送貨上門的服務，同時也節省了多次往返的車費及時間。像肥皂、洗衣粉、衛生紙等日用品，可以整件或整箱地購買，這類日用品每天都需要，保質期長，可以節省零買的差價。
2．適當地“計較”。
除了日用品在超市購買以外，生鮮食物可以在市場購買，而買的時候還價是不可少的，一般菜販都會讓出幾角錢。買好之後還應當在公平秤上重新稱一下，避免缺斤短兩。雖然有些麻煩，但很多商販因為理虧會及時補齊。
3．提前計劃大件支出。
家裏需要添置大件物品時，及早製定計劃，多觀察比較不同商場的價格。同時每月以此為目標製定一個小筆資金節約計劃，一段時間之後，商家搞活動時將已看好的物品買下。這些物品即使外形有一些過時，也不會影響使用。
4．逛逛展銷會。
在某些高交會館舉辦的展覽會上，服裝、食品、工藝品樣樣齊全，而且價格也低於外麵商家給出的價格，能夠買到很多便宜的東西。比如10塊錢兩斤的葡萄幹，5塊錢—斤的無核雞心棗，29塊錢—件的純棉襯衫等，相信你會收獲不小。
現在這種展銷會多起來了，並且各地都有。大家不妨在平時多留意一下，這樣一來你會節省不少。
■ 選利用率高的商品
在購物時，一定要選那些利用率高的物品，以實現最好的消費效益，千萬不可盲目消費。
購物時不能人雲亦雲，看到別人搶購，自己也就大把出手，結果買回的東西都沒什麼大用。俗話說“買了便宜上了當”，這種亂花錢的消費應盡量避免。
花錢和消費應當隨節奏而變化，不要把錢用在在過時消費品上。不急需的物質不要趕熱鬧盲目購買，有閑散的錢不妨存入銀行以備應急，等到這種商品趨於成熟即達到飽和時再去購買，就能充分利用資金，從而提高家庭消費的經濟效益。
■ 抓住新店開張優惠活動
新店都想利用開張的時候打響名聲，吸引住顧客，所以一般有新店開張時都會搞許多優惠活動。某大型超市開張，原價58元的天堂雨傘現價20元，原價168元的隨身聽現價99元，有的菜心甚至一斤才賣幾毛錢。由此可見，隻要新店開張，隨便逛一逛都能得到一些收獲。
■ 尋找價廉的商品
其實，大賣場裏多數產品與市場商品相比，價格便宜不了多少，隻有上了大賣場推薦牌的，才有真正便宜的可能。
最好在購買前列一個貨物清單，然後在大賣場降價單頁上仔細查找，此商品在哪家被推薦就去哪家買。其實，同樣的商品是否有降價單頁，平均價格會有6％的差額。盡管這樣做會帶來一些麻煩，但時間久了卻能省下很多錢。
■ 不宜在超市購買的商品
去大賣場買東西最好有選擇性，如電子產品和日用雜品不宜在那兒買。雖然在大賣場中電子產品銷售區很普遍，但由於其價格昂貴，所以銷量一直上不去。
特別是數碼相機、數碼攝像機、手機、MP3等產品，與專賣店貨物相比，要貴10％甚至更多。至於一些日用雜品，如掃帚、拖把、簸箕等，其價格也比普通日用雜品店的物品要貴一些。
■ 促銷麵前要冷靜
為了促銷，很多廠家會派一些促銷員在大賣場為顧客服務，這些促銷員往往隻是對本廠家的產品進行簡要介紹。如果不知道商品的優劣時，最好多找幾家不同品牌的促銷人員來比較，進行有比較地選擇，不然容易造成盲目性。
此外，經常會碰到食品廠家直接到大賣場門前擺台子作促銷，讓人覺得不買就會吃大虧，消費者的頭腦這時就要保持冷靜，認真地想想，此特價商品是自己急需的嗎？還有多長時間過保質期？實踐證明，如果貪一時的便宜，購買一些特價食品，保質期一過，不但便宜沒撈到，而且還造成浪費。
■ “免費的午餐”別忘領
大多數商場都實行會員製，當會員卡積分達到一定程度時，商場會向顧客贈送一些禮物，但會有一些期限限製，因此一定不能過期，如果失效就領不到禮品了。
此外，商家為了促銷，在對某商品進行銷售時，往往會贈送一些小件，顧客如果不聞不問，銷售員嫌麻煩就不給了，因此，一定別忘問他們是否有贈品。
■ 別為情緒來買單
情緒不好時最好別去買東西，因為很多人經常會通過購物發泄情緒，而買回來一堆無用之物，閑置在那兒造成浪費，或者是購買過多的食品，一時半會兒吃不了，過期後扔掉更是浪費。
如果有人購物欲望太盛，可以選擇網絡上的虛擬社區，玩一點遊戲，即使花錢花到破產都沒關係，反正都是虛擬貨幣。
■ 周末購物驚喜多
如果逛超市，可以將購物時間盡量安排在周末。有人嫌周末人多，但商家會在周末推出許多酬賓活動，如買二送一或其他特別組合的優惠。
打折商品會給顧客帶來很多優惠。大部分快到保存期限的商品都會打折，但也有一部分屬於單純的促銷。像一些零食，如餅幹、糖果等，如果家人喜愛，在弄清楚保存期限後，可以利用這個機會多買幾包，既然是特惠酬賓，那麼就要充分利用這樣的機會。
■ 謹慎地麵對商家廣告
顧客購買商品要靠自己的理性判斷，而不要輕易聽信廣告的宣傳，因為廣告的目的是為了吸引消費者，它介紹的產品可能並沒有宣傳中的那麼神奇。
雜牌子的新產品，最好還是等到大家都認可後再考慮購買，而知名品牌的新產品，買一點回家試試倒也無妨。
■ 女性購物如何省錢
1．去大賣場采購前，先要對家中日用品的儲備做到心中有數。
購物之前，一定要在購物清單上將必須購買的商品和如遇打折可以購買的商品一一列出，避免看到打折就衝動，買回一大堆無用的廢物。還要弄清楚食品的保質期，否則買一些快過期的食物，真是不折不扣的浪費。
2．閑暇時可將衣櫃略微整理一下，對自己的衣服做到心中有數，並按照不同色調、風格將衣服合理搭配，防止在類似款式衣物上重複花錢的現象。
3．不可隨意淘便宜衣物。
一定要購置幾套剪裁合身、簡潔大方的名牌套裝，這類衣物如果能打折就更要買了，利用率高的衣服才有購買的價值。絲巾等配飾可以適當多采購一些，它們可以使原有的衣服增強不少亮點。
4．並非貴的就好，適合自己的才是最好的。
有的衣服很貴，在促銷小姐的熱情推薦下一定不要頭腦發熱。見到自己喜歡的衣服不要急著買，可再逛一圈，找不到更合適的而自己還是很喜歡，再花這筆錢才不冤枉。
5.批發。
一些日用品，如衛生紙、肥皂、洗衣粉等，可以整件批發。因為這類日用品反正每天都需要，況且放在家裏又不會壞，用起來還方便，又省去了時常跑商店買日用品的麻煩，更主要的一點就是批發比零售要便宜得多。
6．貨比三家。
如今同樣商品在各處商店的價格往往不一致。比如，一雙皮涼鞋在一家商店售價120元，而同樣質量的商品，在另一家商店，僅花70元就能買到。因此買東西，可先多跑幾家店，比較後再買，這樣雖然辛苦些，可實惠也多。
當然，要做到貨比三家，必須使自己有一定的鑒別能力，買來的商品才能貨真價實。否則花錢淨買假貨，還得被別人說成是冤大頭。
7.謹防“殺熟”。
不可到熟悉的店主那裏買東西，因為有的店主抓住你和熟人不好意思還價的心理，開的價都比較高。而去不熟悉的店攤購物就完全沒有這些顧慮了。你可大膽還價，即使還不下來，也可另擇他店。
8．反季節購買。
夏天買皮衣，冬天買冰箱，都可以從中獲得不少實惠。幾年下來，隔季購物這種消費方式，真可以節省下來不少錢。
■ 巧選實惠特賣方案
該方案說白了就是買特價商品。如果你不太在意品牌而要求實惠至上，那索性就挑賣場周末搞特價時去搶購，有關品牌、款式、生產日期都別管，隻要大幅降價就值得購入。實際上，許多家電產品各品牌間不但在技術上無多大差別，售後服務接近，因此，這種特價機在各大賣場中尤其受歡迎。
但選擇這套方案，你就不能太急了。因為商家搞特價，不會在同一個時間推出所有的便宜貨，應隨時關注、見機行事才是上策。最好的辦法就是盯緊每周五各大報紙的家電促銷廣告，然後再有針對性地去搶購。
選用這套方案，最大的好處就是省錢，如果時機找準，基本上購齊這一套家電隻用一半的錢就可以了。
■ 節假日要謹慎購物
1．慎選交通工具。
黃金周出門購物最好不要開車前往，而選擇乘坐地鐵和公交車前往目的地，喜歡逛商場的人士一進商場，一時半會兒是出不來的，很多情況是從上午10點到晚上9點關門才出來，用了一整天的時間，按照5元/小時的停車費計算，一天要花掉55元的停車費。如果停車費不能報銷，何苦白白浪費這些錢呢?
2．吃喝就近簡單點。
好多人都會想，好不容易有時間出來逛街，不吃點兒大餐犒勞自己一下，實在有點說不過去，其實這種想法是錯誤的。
黃金周正是商家撈錢的時候，什麼都比平時貴，不然怎麼叫黃金周呢？最好對商場周邊的餐館慎重選擇，不要去不熟悉的地方就餐。吃商場周圍的快餐和大排檔還是挺合算的。
■ 享受生活應適度
在保證生活質量的前提下，適當降低一點舒適度，同樣可以節省不少錢。比如說卡拉OK，如果挑晚上黃金時間去消費，肯定是全價。隻要早上不睡懶覺，和親朋好友趕到一塊去唱唱跳跳，付賬時肯定能打3折。玩得盡興之後，你會感覺也沒多花錢。
有可能的話，不妨犧牲一些品牌愉悅感，使用拚裝電腦不照樣打字寫文章嘛，何必非那麼執著，一定要用品牌電腦呢？雖然拚裝機沒有品派廠家的服務好，但隻要選好配置，一般不會出現大的問題。拚裝機比品牌機便宜不少，即使少一些服務，也是在為你節省金錢啊！
■ 購物殺價的技巧
1．要狠下心來殺價。
要價要的狠是集貿市場的普遍現象，這也是一些賣主欺騙消費者的手法之一。他們開價比底價高幾倍，甚至高出二三十倍。所以，狠殺價是對付商家伎倆的最好辦法。
比如，有一套西裝，賣主定價888元，有個狠殺價的消費者隻願出228元，結果成交了。如果顧客心腸過軟，就會受賣家的騙。
2．隱藏自己的真實需要。
一些消費者在挑選某種商品時，當看好某種商品時，往往當著賣主的麵，情不自禁地對這種商品讚不絕口，這樣一來，就會給賣主一很好的暗示，這時賣主就會“乘虛而入”，趁機把你心愛之物的價格提高好幾倍，不論你如何“舌戰”，最後還是“願者上鉤”，買回家後方感到後悔已晚。
因此，消費者購物時，要裝出一副隻是閑逛，買不買無所謂的樣子，經過貨比三家的討價還價，才能買到物美價廉的商品。
3.指出商品缺陷。
世上沒有十全十美的商品，賣主向你推銷商品，總是盡說好處，顧客應針鋒相對地指出該商品也有缺陷，最後往往能以一個大家都滿意的價格成交。
4．運用疲勞戰術和最後通牒。
對商品進行挑選時，可以盡情地讓賣主為你挑選、比試，最後提出一個合理的價格。即使這個出價與賣主所開價位有相當大的差距，但他畢竟忙了一通，不賣確實有點兒不合算。
在這種情況下，賣主往往會向顧客妥協。這時，若賣主的開價還不能使顧客滿意，顧客可發出最後通牒：“我的給價已經不少了，我已問過前麵幾檔都是這個價！”說完，立即轉身往外走。
這種討價還價的方法效果很顯著，賣主往往是衝著顧客大呼：“算了，賣給你啦!”這樣，顧客就能運用自己的智慧和應變能力，買到稱心如意的好東西，而且還節省了不少錢。
■ 現金結賬能控製消費
如果在購物時用信用卡付賬，看不到現金的付出，簽個字就能拿到東西，花起錢也不會很心疼。漸漸地，購物的支出就增加了。因此，平時購物最好用現金。
■ 認清賣家的不實折扣
商家為了追求利潤，會在節日中推出一係列優惠活動。麵對這些誘惑人的打折，消費者對優惠中的一些不實陷阱必須仔細分辨。
1．抵扣券，花招多。
眾商場之所以願意返券，是因為這樣的促銷方式能使顧客在商場消費很多次。以100元返50元為例，從表麵看，是打了5折，其實仔細計算一下，花100元買150元的商品，隻是打了6.6折，顧客得到的利益根本沒有表麵上那麼大。
另外，返券對消費者還有一個比較大的麻煩：滿200元返80元，但顧客走遍整個商場會看到商品價格總是帶“9”字，199元、399元、599元等等，總之就是不讓顧客舒服地購滿200元的貨物。
消費者買了199元的商品，但為了得到80元的返券，就隻好再買一樣物品來湊滿200元。這一湊，沒準又湊了個“9”，就這樣循環往複下去，消費者在返券的“誘惑”下越陷越深。
2．明裏降，暗中升。
這是商家慣用的一種手段：一件衣服原本隻值400元，商家卻先將價格提升到600元，然後再打7折也就是賣420元，這樣一來，打7折後的價格，反比原價要高出20元之多。
麵對這種情況，消費者最好多跑幾家商場，多對相同物品的價格進行比較。一個成熟的品牌，促銷打折的讓利不會超過30%，即人們所說的7折。如果折扣太大，就要在選擇購買時提醒自己，是不是上了商家的當了。
3．大品牌，不打折。
商場搞各種促銷活動時，消費者會發現多數大品牌不參加活動。一般情況下，給消費者的優惠由商場和供貨商各承擔一部分。對於大品牌，商場會承擔得多一些，而小品牌，供貨商承擔得多一些。
所以，在促銷活動中大品牌賣得好，商場則會有大幅度的損失，很多商場就在搞活動前讓一些大品牌不參加活動。這樣一來，一些顧客明明奔著大品牌而來，卻隻好失望離開。有的人雖然沒買著“大件”，但心裏會想，來都來了，就買點東西回去吧，反正正在打折。其實，這又中了商家的計，買了一些自己原本不需要的東西。
遇到這種情況，最好掉頭就走，免得耳根軟，聽不了幾句好話就急著花錢。
■ 超市購物6不要
1．不要在饑餓時去超市。
在吃飯前去超市，買下的東西要很可能比計劃要買的多得多。饑腸轆轆的時候，麵對著花樣繁多的麵包、餅幹、巧克力、果醬、汽水，乃至各式各樣撕開包裝就能吃的東西，你能抵擋得住這種要命的誘惑嗎?
越是五彩繽紛的、看上去就感到好吃的東西，它的包裝就越是容易撕開，它的價錢也就會越貴。
2．不要因便宜就買。
買東西前，要先想想自己是否真的需要。這一點女土們請特別注意。男士買東西往往是因為需要才買，隻要需要，貴些也不要緊；女士買東西則往往是因為她們覺得“便宜”，而不管是否需要。
商家通常標出買一件5元，買兩件9.5元，買三件14.1元，如果整箱買就是批發價的誘人價。你整箱批發回家後，會因為覺得它便宜而多吃點多用點，不知不覺就多花了錢。
3．不要買豪華包裝的商品。
平裝商品由於製造商在包裝和廣告上沒花多少錢，成本會降低，但質量與一些豪華裝產品相差不大。隻要不是為了當禮品，就買平裝的商品吧，沒有必要買豪華包裝的商品。
4．不要輕信廣告。
廣告告訴消費者最新上市的產品信息，但這裏麵有一個嚴重的問題：廣告所提供的信息往往是片麵的。廣告告訴人們產品帶來的好處卻不談其缺點，不僅誘導消費者去買那些不需要和負擔不起的商品，還混淆了人們對事實的認識。
“X X牙膏預防齲齒，潔白牙齒。”一則牙膏廣告如是說。但它沒有把事實全部講出來：健康的飲食、良好的衛生習慣和一把好牙刷，也可以達到同樣的效果。
5．不要輕信“新包裝”、“新改進”、“特大號”、“純天然”之類的宣傳。
新包裝和舊包裝的實質差別並不在質量，而在於價錢。有一種清潔劑，一瓶裝250毫升，賣9元錢，後來改成兩瓶捆綁裝，賣15元，卻總共隻有400毫升。若不留心算算，準會以為買兩瓶占了便宜，因為瓶子是一樣大小的。
“純天然”也是一個美麗的誤會，想想，一頭活豬可算是“純天然”（姑且略去喂什麼添加劑），把它製成午餐肉、火腿腸之類，加上了防腐劑、色素等東西，再標榜成“純天然”，不是很可笑嗎？你可以照此去推論其他的“純天然”商品。
6．不要輕信商家的減價誘惑。
不要受“大減價”、“大出血”、“買一送一”的誘惑，不要帶著信用卡逛超市，它將使你揮霍成癮。
■ 精明購物3大法則
1．提籃、推車有秘密。
購物籃和手推車是商家為方便消費者準備的，這其中還有更深的奧秘。且看下麵兩種情況：
其一，你本隻想購買一兩件物品，提上購物籃，在超市轉了一圈後，返回到收款台時，籃子裏的東西絕對超過你的計劃。
其二，你推上了購物車，還沒等逛完超市，你就會發現車裏已經物滿為患。
購物籃肯定比兩隻手能裝東西，而手推車的容量又大於購物籃。精明的商家早就熟悉了消費規律，摸透了消費者的心理。更有的超市已難覓購物籃蹤影，隻有手推車可供消費者使用，所以一定要清醒加理智。
2．精挑細選別馬虎。
記住熟食、麵包、奶製品等有保質期的食品，通常放在貨架最前排的是即將過期的。包裝好的蔬菜你隻能看見正麵，不能看到下麵，而下麵剛好是“藏汙納垢”處。促銷食品雖便宜，一次不要買太多。打折衣物細挑選，買來才會不後悔。
3．最好帶上計算器。
如果你的記憶力和心算都不算太好，或者你不太信任收銀機能搞懂這些正價的、打折的、買一贈一的商品。想做到心知肚明並不難，帶一個袖珍計算器，一路買一路算。
■ 女性購衣省錢絕招
1.仿效名牌。
當要買衣服時，可先到大商場逛上一圈，將最新的時尚訊息搜集到手，掌握今年的流行色彩和樣式。如果發現喜歡的款式不要馬上買下來，而是牢牢記住，之後再到其他的個性小店，尋找款式相似、價錢低廉的衣服，這樣一來，不僅買到了自己喜歡的衣服，而且還能省下不少錢。
2．反季消費。
買衣服有時就像買股票，需要隨時關注，見機行事，要不斷地在漲落間尋找機會。衣服剛上市時價格必定很高，當季節一過，價位很快會往下落。
特別是做工、品質都不錯的品牌，平日裏顯得高不可攀，可隻要過了季就身價陡跌，如果有人早就心儀這種品牌，那就千萬不要放過機會。
服裝反季消費也得掌握一定的技巧，的確有一部分打折商品是商家在大讓利，但這些商品中也會摻雜著不少前年積壓下來的貨物，要想找到合心合意之物，必須把眼睛擦得亮亮的，挑選以前就相中又舍不得買的衣服。否則，光圖便宜買了過時的衣服，會造成不必要的浪費。
3．“3W”原則。
假如對某件衣服是否該買而徘徊不定，可以運用這種原則。尤其是在打折隨處可見的季節，此原則能使人麵對打折的誘惑而始終保持清醒的頭腦。
這種原則就是，在決定買衣服時，問自己3個問題，“我為什麼（Why）看好這件衣服，是因為非常喜歡它，現在需要它，還是僅僅因為它便宜?
“我買下來。有多少場合（Where）可以穿，它適合出現在起居室、辦公室、大街上，還是幻想中的Party上?”
“我在什麼時候（When）可以穿上它？一周後還是一年後，還是等孩子都上了大學以後?”
如果這3個問題都能得到通過，基本上就能達到買後不後悔。
4．“三三製”策略。
購衣時可將花費進行分類。關於衣服的花銷，買經典名牌衣服花掉三分之一，特別是職業女裝，樣式不會輕易過時；買大眾品牌衣物再花掉三分之一，比如亮色衫、七分褲、碎花裙等，肯定穿起來顯得不那麼沉悶。
剩下三分之一的錢，可以買些便宜又有個性的服裝，如格子襯衣、T恤衫、工裝褲等，倘若能合理搭配，既可使創造性得到發揮，又獨具特色，有出奇的效果。更為重要的是，每筆花銷都不能讓人有浪費之感。
女人們要相信自己的聰明，隻要熱愛生活，善於思考，有足夠的耐心和細致，即使在節省緊縮開支的情況下，也能穿出自己的風格，贏得一片喝彩。
■ 時尚女性購買衣服如何省錢
女人的衣櫃裏永遠都少一件衣服，相信絕大部分的人都對此深有感觸。買了件中意的上衣，發現少了條合適的裙子；配上了中意的裙子，還要去買雙得體的皮靴；終於買齊了一身，又覺得有條大方的披肩圍在肩上會更加出眾……追逐時尚的風向標，流連於琳琅滿目的商場，似乎成了每個女人的第二職業。
1．合理選擇購買時間。
這是重要的一招。現在的商場，出新品特別快。前幾周，春天剛剛綻開點笑顏，商場裏的春裝就開始陳設一新，連夏裝都上櫃了。一般來說，新上櫃的衣物款式新，但是價格高得驚人，折扣也很少。
一般在這個時候，多逛逛商場，有中意的款式就試穿一下，看看是不是合身。但是這個時候出手，就吃虧了，一般商場隻能給個八折到九折。過幾個禮拜，再去看看，就會發現原來看中的衣服，價格已經下來不少，有的甚至進了折扣籃，這時候直奔主題，既免去了和眾人擠在一起選衣之苦，又節省了不少開銷。
反季購買也能為你省去不少錢，但是，反季購買雖然便宜，也有不少要領。反季節購買衣服千萬不要趕時髦，可選擇長久不衰的經典款式，像是職業裝、套裙、大衣等，顏色也主要以黑色和米色係列為主，這樣的顏色既不容易過時，搭配起來也很輕鬆。
2．合理搭配。
衣服其實是搭配出來的，相同的衣服，不一樣的搭配方式，穿出來的效果就兩樣了。不妨買一些時尚雜誌回來研讀，仔細研究其中的搭配技巧，每次購買衣物之前都會做一些構想，買來的新衣可以和自己衣櫃裏的服飾做什麼樣的配搭，有的放矢，這樣很少會出現衝動購物，不至於使買回來的衣服穿不上幾次就進了冷宮。
3．理性支出也很重要。
如辦公室白領，一年中有70%的時間是在辦公室，所以買上班可以穿的衣服是利用率最高的。其他的晚裝很少有機會穿，有兩套比較出彩的晚服就足夠了。運動裝、家居服可以適當添點，但比例不宜超過20%。
■ 選購化妝品如何節約開支
選購化妝品是一件費時費錢的事，下麵介紹一些節約開支的竅門。
1．選新牌產品。
正在創牌子的產品不但質量好，而且價錢便宜，因廠家的目的是要大家了解認可他們的產品，所以在質量上不敢有一點放鬆，同時也盡量壓縮利潤，並做到比同類產品低廉，以吸引更多顧客。
當然，挑選這類產品一定要是正規經營的商家，因推薦者往往將其產品吹得天花亂墜，品質上自然有一定折扣。
2．換季產品減價銷售。
在化妝品中有些屬於季節性的，當換季時，商家為避免產品積壓會削價出售，因為化妝美容品在未開封前的保質期至少可達1～2年，所以這時買來年再用不會變質，相當劃算。
3．使用季卡或月卡。
無論在美容院做美容或是購買產品，凡是使用月卡或季卡都有折扣優惠，有時還有小禮物相贈，可以算是比較劃算的享受了。
4．化妝品的剩餘價值利用。
很多女性為美容花錢並非用在護膚上，而是購買時令彩妝品，每一季都會有不同風格的色彩，如果要緊跟時尚，簡單的方法就是花錢買，但一支唇膏即使天天用，最少也可用上一年，如果每季都更換唇彩、眼影、粉底，會造成極大的浪費。
這裏推薦的方法是自創色彩，比如你有紫色、銀色、粉紅色唇彩，就可以通過雙層組合塗抹來達到紫紅、銀紫、銀粉等多種新潮唇色，以此類推，一旦充分利用化妝品的剩餘價值，就可以在相當長時間裏不用在唇彩、眼影等方麵開支了。
5．根據用量確定購買分量。
當每次用量較多時，就盡量購買大包裝產品，比如洗發水、潤膚霜、麵膜和清潔液，通常大容量包裝因節省了包裝程序而更實惠。
而彩妝品的選擇上，則要盡量購買小包裝產品，因為它們一經使用，保質期就會縮短，如果在變質前用不完就隻有扔掉，當然會造成浪費，這裏最要注意的是睫毛膏，通常它的壽命為6個月。
■ 兒童衣物購買的節約錦囊
1．穿不了的新衣服可以當禮物。
寶寶剛出生時，很多前來探望的親朋好友都會選擇嬰兒裝作為禮物。媽媽不必急著把所有的衣服都立刻拆除包裝給寶寶一一換上。仔細清點寶寶的新衣服，看看哪些適合現在穿，哪些適合過幾個月穿。
如果同一時期的衣服多到穿不過來，建議媽媽收藏好，在合適的時機把它當作禮物送給別的寶寶。這樣既可物盡其用，又可節約媽媽另外購置禮物的費用。
2．把不穿的衣服賣掉。
如果不小心買了太多的嬰兒裝，或者朋友們送來的嬰兒裝多到穿不了，看一圈周圍，居然還沒有可以轉送的合適人選，那就幹脆把所有的閑置品賣掉。
你可以上網發帖子，也可以參加拍賣會，也可以寫個小廣告貼在小區裏。至於寶寶的品牌裝，款式好、質量好，雖然隻是半新，照樣可以當二手貨賣掉。
3.向別的媽媽要大孩子穿過的衣服。
這是一條許多媽媽推崇的經驗。小寶寶長得快，很多新衣服買來穿不了幾次就太小了，如果寶寶的表哥表姐正好有穿過的不太舊的小衣服，拿來豈不是又省心又省錢。
4．向別的媽媽借衣服。
並不是每個媽媽朋友都有可以送給你的小衣服，哪怕她的寶寶正好比你家寶寶大一歲。她也許有小小的為難：這幾套是朋友送的，朋友說穿過後給我家寶寶穿哦。那幾套是婆婆買的，婆婆也有個小願望，希望能給小兒子的孩子穿……
這樣的小小理由實在有點說不出口。可如果你很體貼地想到，主動提出借衣服，她們一定會很愉快地答應。
5．買二手貨又何妨。
既然寶寶可以穿認識的大寶寶的舊衣服，那穿一穿買來的二手貨又何妨？很多半新的二手嬰兒裝品質非常好，款式也非常好，價格卻可能是原來的1／10。
省下一筆錢，給寶寶買尿布、買圖書難道不好嗎？何況愛上網拋售寶寶二手貨的媽媽們，有些非但理財觀念強，也頗有一套現代育兒經，買二手童裝，交媽媽朋友，何樂而不為？
6．大一號的衣服可以穿更長的時間。
給孩子穿大一號的衣服是著名的傳統方法，但現代媽媽還應追求美觀，選擇大一號穿起來也好看的款式。
比如買大一號的羽絨服，今年當大衣，長長的又保暖又美觀，明年正好是合適的上裝，很是帥氣。燈芯絨的褲子大一號，今年鬆鬆挽起褲腿，配一雙小套靴，明年放下褲腿，蹬一雙跑鞋。或者太長幹脆把褲腿向外翻一截，用漂亮的小釘扣固定，款式更是別致。
7．小一號的衣服翻出花樣。
媽媽們可以把女孩子去年的連衣裙當作今年的娃娃衫，去年的背心裙當成今年的長背心。尤其是春夏季的長袖T恤，建議媽媽買純棉製品，等到了冬天，寶寶長大許多，就可以做貼身內衣穿。
8．估計寶寶成長速度，反季節購買寶寶裝。
每到季節更換，商家都急於拋售過季服裝，這時買進大打折扣的高品質童裝是最為經濟的。如果是春秋季打折時買，隻要過一個季節就可以用得上了。
需要注意的是，一定要為寶寶準確估算出他穿新衣服時的大概身高，否則很可能因為估算錯誤而買進不合尺寸的衣服。
9．做衣服也是好辦法。
大都市的成衣價格普遍比定製服裝更低，中小城市為寶寶做衣服有時很具優勢。因為臨近著名的布料輔料市場，可以從時尚雜誌裏尋找到最喜歡的童裝款式，然後再挑選最合適的布料和輔料，請裁縫按圖製作。
因為當地的布料市場彙集了許多進口純棉布，特別適合做嬰兒服裝，而當地裁縫也多出自專業服裝廠，所以不過花幾十元，就能為孩子添置具有很棒效果的衣裙。
10．買寶寶需要的，而不是買媽媽心動的。
購物前先清點寶寶的衣物，擬一個購物單，把急需的衣物一次買好。既不要漫無目的地逛，看到心動就買一堆，造成浪費，也不要今天出門買個帽子，明天出門買一雙襪子，既浪費時間、路費，還搭上媽媽逛街的飲料費、零食費。
12．不買寶寶討厭的衣物。
有的小寶寶不過兩三個月，就表現得非常反感戴帽子，媽媽如果買了一堆漂亮的嬰兒帽閑置，那就是浪費。稍大些的孩子會有自己喜歡的顏色、喜歡的款式，媽媽也應尊重他們的意見。
媽媽要清楚孩子的喜好，無論你覺得某件衣服多可愛，如果孩子不喜歡並拒絕穿，它就不能很好發揮作用。
■ 組裝電腦省錢秘訣
1．顯示器舍得多投資。
在所有的電腦配件中，壽命最長的恐怕要數顯示器了，況且機箱可以擺在桌子下，而顯示器卻必須放到台麵上讓人家看的。
所以，在顯示器上多投資一點還是劃算的，買個15英寸或17英寸的純平吧，不隻是因為它平，更因為它用的技術比普通顯示器要先進。千萬別買那些便宜的雜牌顯示器，不隻因為它的質量差，更因為它用的技術落後、用的顯像管差、刷新率低、清晰度低。買個液晶顯示器更好，其目的還在於善待自己的眼睛。
2．主板不能貪便宜。
主板是整個係統快速、穩定運行的關鍵，在幾個容易出毛病的配件中也是最貴的。所以選擇主板時，不要貪圖便宜，或輕信廣告宣傳買那些雜牌的主板。經銷商賣給你的時候都說好，可出了保修期就不得而知了。所以主板還是要選信譽好的名牌大廠的產品。
3．電源穩定莫忽視。
一般電源是帶在機箱裏的，有人在配機箱時光顧著選喜歡的樣式，對裏麵的電源卻忽視了。其實，電源在電腦中是很重要的一個配件，機器的穩定與否除了主板，就數電源了。
因為主板和其他設備的用電都靠電源提供，而穩定、純淨和充足的電力是係統穩定的前提。所以，在選購自己心愛的機箱時，別忘了給它配一個好的電源，這個錢不能省。
4．鍵盤鼠標要好的。
鍵盤和鼠標是電腦裏最直接和你打交道的東西，你希望在交戰時因為鼠標移動不靈而被敵人打的落花流水？或是在聊天時因為鍵盤不靈而打字緩慢嗎？看來這個錢還是別省了，買個好的。
5、硬盤容量足夠大。
硬盤一共隻有幾個品牌，性能、質量方麵也相差無幾，不過容量上要揀大的買。現在，各種遊戲都讓人愛不釋手，硬盤小了怎麼玩得開？
再者，硬盤的壽命也足夠長（一般可用3～5年)，所以在資金許可範圍內，硬盤要盡量買的大一點、快一點，好聽的MP3、MTV、CD，好看的影片，好玩的遊戲，好用的軟件會很快地把硬盤占據。何況從價錢來說，越大的硬盤性價比越好。
6．顯卡內“貓”求便宜。
顯卡淘汰得很快，所以在選購顯卡時，同樣的芯片買中檔品牌的就好，質量不錯，價格也便宜。至於Modem，現在配機器是必不可少的了。
其實，買個牌子還不錯的內“貓”就行了。從連接速度上講，內“貓”不會比外“貓”慢，而價錢卻經濟實惠得多。另外，在寬帶網大行其道的今天，並不指望你的“貓”能用多少年，沒準兒，幾個月後就叫它下崗啦，買名牌很不值。
7．內存莫去追名牌。
內存當然是多多益善，但用價格偏低的內存就可以，沒有必要多花錢去買什麼金條之類的內存。
8．CPU一般就可以。
一台電腦的性能高低，不隻是CPU一項決定的，而是所有配件加起來的綜合性能決定的。對於一般的遊戲和軟件來說，賽揚就已足夠，沒有必要多花一倍的錢買P4。除了專業應用以外，都不推薦用P4。為了提高那小於20%的性能而多花100%的錢，不值得。
9．不用的外設可放棄。
至於手寫板、掃描儀、打印機，除非是工作需要，否則別買。因為對於家用電腦來說，這兩樣東西平時都是很少用的，掃描儀在你把家裏所有照片都掃完了的時候，就該讓它下崗了。
打印機恐怕隻有在寫年終總結、辭職報告、個人簡曆時才會用到，況且噴墨打印機長時間不用噴頭還會堵塞、墨水還會幹掉。
至於手寫板，用它不會比鍵盤輸入來得快，來得輕鬆。
■ 電腦城裝機省錢秘招
不要去那些櫃台裏隻放了幾件樣品的櫃台買散件，這些櫃台往往資金不是十分雄厚，不可能大量進貨，一般都是做一些倒手生意，賺個差價。商家賺了差價，我們就虧了差價。
因此，一定要舍得時間，多轉幾圈，盡量去一些規模較大的店鋪。
不要輕易付錢，輕易將錢付給了對方，如果對方並沒有現貨，到別的櫃台去調貨，看著CPU上貼了幾層標簽紙，你真是後悔得腸子都綠了。
另外，每一個電腦市場都有做零售和做批發的商店。一般的，做零售的店家在電腦城中，地理位置都比較好，而做批發的地理位置就較差，對批發商來說，他們並不反對有客人到他們那裏直接拿貨，因為這樣的話，他們的平均利潤會相對高一些。
所以就要花點力氣，成全這些批發商，自己也少掏些腰包。
■ 買哪種打印機省錢
是買噴墨打印機，還是買激光打印機？總體擁有成本（TCO）是標準。假如一台打印機的使用年限平均為3年，從最初購買到報廢，所耗的打印機實際總體成本＝首次采購成本＋耗材成本＋維護成本，而在這使用期間，它能創造多少價值呢？可以綜合分析，細算打印成本如下：
打印機的每頁打印成本包括兩部分，一部分是分攤首次采購成本，另一部分是耗材成本。當打印量小時，首次采購成本在單張總成本中占絕對比重；當打印量逐漸上升時，耗材成本開始成為決定性的因素。噴打與激打的耗材成本可以利用下麵兩個簡單的公式計算：
每頁耗材成本＋墨盒/硒鼓價格÷墨盒/硒鼓打印壽命；
每月耗材成本＝每頁耗材成本×每月的打印量。
家用噴墨打印機的一套原裝墨盒200元左右，墨盒壽命大約為300頁（A4）文檔，平均每頁耗材成本就是0.65元，兩個墨盒的價格就近乎於再次購買一台新的噴墨打印機設備！
再看激光打印機，一個原裝硒鼓500元左右，硒鼓壽命大約為2500頁，平均每頁耗材成本是0.2元。
在算出上麵的每頁打印成本後，可以得出兩種產品的耗材成本：如果一個月的打印量為1500頁，那麼噴打的耗材成本就是975元，激光打印機的耗材成本是300元。同樣的打印量，同樣的使用年限，噴墨打印機采購成本低的優勢，隨著使用慢慢消減，激光打印機的打印成本反而越用越低。
由此，對於需要頻繁地進行打印作業輸出的用戶而言，就應該選擇激光打印機。
打印機維護成本也很重要，因打印負荷高造成的噴墨打印機的噴頭堵塞是常見現象，因此，維修成本又是一筆不小的開支。激光打印機的月打印負荷為幾千頁，完全可以勝任高負荷的打印要求。
■ 噴墨打印機省墨技巧
1．“假換墨”方法。
具體操作方法是：當打印機上的“墨盡指示燈”閃亮時，按下打印機麵板上的“換墨按鈕”，墨盒架會自行滑動到換墨位置。
將其蓋子揭開，但不要取出墨盒，然後再將墨盒架蓋子關閉，再按下打印機麵板上的換墨按鈕，打印機開始執行充墨動作，待充墨完畢後，就會看到打印機操作界麵中的墨量指示條又滿了。
現在可以再次使用這個本該報廢的墨盒了，“假換墨”後，墨盒中的墨水是可以全部消耗盡的，這樣至少可以增加原來打印量的50%以上。
請注意“假換墨”後出現的問題是：
當墨盒中的墨水真正耗盡後，不能用通常的方法更換墨盒。但可以按動清洗鍵，待墨盒架走到換墨盒位置時，強行關閉打印機電源，就可以像正常換墨那樣掀起墨盒架蓋子，取下空墨盒。
這時，先不要放新墨盒進去，再次接通打印機電源，這時打印機探測到沒有墨水，“墨盡指示燈”會閃亮，接下來按照正常方法換墨就行了。
2．注入兼容墨水。
盡管打印機廠商極力反對這樣做，但確實是省墨的一種好方法。其實，大多數時候加墨後，打印機的各項功能和性能均很穩定，與原裝墨盒無二。
3．選擇合適的打印質量。
噴打的耗墨量與其打印質量和分辨率成正比，應根據不同的應用要求，選擇不同的打印分辨率和打印質量。有時候這一點是非常重要的，即設置草稿打印模式。
一些辦公室的墨水之所以用得快，是因為很多時候工作人員不計成本，無論是什麼材料都采用標準方式的打印，結果一張張“濃墨重碳”的材料，往往隻是被草草地看上幾眼，找出一點小錯誤後就完成了使命。
這種現象在出版行業中最為嚴重。因此，在打印文稿前，要盡量多利用計算機的優勢，將一些常見的錯誤及早消滅在機器中。
此外，在打印的時候，需要將標準打印模式改為草稿打印機模式。具體做法是：在執行打印前，先打開S750打印機的“屬性”對話框中單擊“打印首選項”，其下就有一個“模式選擇”窗口，在這裏，可以打開“草稿模式”(有些打印機也稱之為“省墨模式”或“經濟模式”，但其含義是一樣的)，這樣打印機就會以省墨模式打印。
用這種方法打印出來的文稿，質量可能不會令人十分滿意，但用於日常的校對或傳閱還是綽綽有餘的。
■ 降低開支從打印紙開始
1.縮小頁邊距和行間距、縮小字號。
一般普通文件的上下間距是2.54厘米，左右間距是3.17厘米，行間距大約是3毫米左右，字號一般為小三號或四號。
在非正式文件裏，可適當縮小頁邊距和行間距，縮小字號。可“上頂天，下連地，兩邊夠齊”，對於字號，以看清為宜，能用五號的不用小四號，能用小四號的不用四號。
2.盡可能反、正兩麵使用。
很多人用打印紙打字時，隻用正麵不用反麵，其實在非正式文件裏，隻要對閱讀沒有影響，就可反正麵同時用，這樣可節省一半的打印紙。
3.盡量用薄些的打印紙。
打印紙也有薄厚之分。有關資料顯示，一張厚紙的耗材是一張薄紙的2～3倍。可見用薄紙可節約不小。
4.打印時，能不加粗、不用黑體的就盡量不用，也能節省油墨或鉛粉。
此外，能夠用電腦網絡傳遞的文件，就盡量在網絡傳遞，比如電子郵件、單位內部網絡等，這樣下來也可以節約不少紙張和墨消耗的費用。■ 進行節約型的教育投資
中國有句古話是“富不過三代”，因此，應從小培養孩子良好的理財觀念。
首先，可以讓孩子參與到家庭的日常理財中。父母的收入或支出都可以告訴孩子，讓孩子知道家庭收入是如何來的，每一筆開銷是如何花出去的，從而培養他們的財商和分析能力。
小學生和初中生的壓歲錢，可以由家長進行管理，家長可以用此來購買一些人民幣理財產品，如增長性基金、集合理財產品等。由於這筆錢要用於教育子女之需，因此最好不參與風險大的理財方式。
此外，對於一般家庭來說，總會為孩子準備一些教育基金。首先，建議家長申請一張貸記卡，不占用生活收入，而是拿來購買短期的理財產品，如人民幣理財產品和3個月的貨幣基金，在短期中取得一定收益。當信用卡透支到期後，家長可以贖回基金來還貸。盡管收益並不高，但家長可以嚐試一下。
並且，貸記卡也有消費積分，如廣發銀行的貸記卡，積累到一定的消費積分後，可以用來換取剃須刀、廚具等日常用品，這也能夠為主婦們省下一筆開支，非常實惠。
其次，家長可選擇通知存款。現在銀行的通知存款以5萬元為起點，可以分為1天通知存款和7天通知存款，分別有1.08%、1.62%的利率。
通知存款有很強的流動性，非常符合家庭主婦的日常備用金安排，例如主婦選擇了7天通知存款，隻需要提前7天通知銀行，就能夠獲得7天通知存款利率，是一種較好的存款方式。
同時，中國銀行的變利多通知存款，有著每七天自動轉存的功能，使通知存款享有活期存款的便利，客戶能夠隨時辦理支取，不必因全部存期的利息可能丟失而擔心。
■ 怎樣指導孩子打理壓歲錢
隨著生活水平的提高，壓歲錢的數目也在不斷攀升。壓歲錢多了，如果隨之任之，不但造成浪費，而且可能助長孩子奢侈的不良習慣。那麼，如何指導孩子正確打理自己的壓歲錢呢？家長們不妨借助如下幾個途徑來實現。
1．建立賬本。
小學三年級以上的學生已經能夠簡單地記賬，家長可以給孩子開設一個小賬本，在上麵記上壓歲錢的數目，錢由家長代管。
孩子需要花錢時，就從這個賬本上取。讓孩子自己管理，清楚地記下每筆支出的費用。這樣既能使孩子的管理能力得到鍛煉，又可使其從小養成節約的好習慣，同時也能培養孩子的自立意識。
2．開設賬戶。
家長可以在銀行開一個賬戶，讓孩子將壓歲錢的結餘部分存到自己的銀行賬戶內，使孩子得到壓歲錢的“支配權”，孩子如果需要用錢時就讓他到銀行去取，家長隻實行“監督權”。
如果孩子獲得一些獎金，也鼓勵他存到自己的賬戶上。這樣一來，不但可以培養孩子的自理能力，還可使他從小就有一定的理財意識。
3．購買保險。
可以利用壓歲錢為孩子買上一份“教育金保險”，既有與銀行儲蓄一樣的保證，又增加了保障功能，還有額外增值的作用，不失為一個很好的選擇。
4．投資基金。
利用定時定額投資基金，來使孩子的儲蓄習慣得到指引。可先由孩子的壓歲錢支付，然後父母親繼續幫孩子定期繳納，再告訴孩子，這是為他儲蓄的教育基金。
這樣一來，不但可以幫助孩子儲蓄，更可使孩子有一定的投資觀念。幾年下來，小朋友的壓歲錢會有大量增值的可能。
5．參與收藏。
除了給小孩的教育做準備外，家長也可讓小孩用壓歲錢購買一些郵票、紀念幣、字畫，或者是其他一些既有藝術欣賞價值和又可收藏的物品。這樣，不但能使孩子對人文藝術產生興趣，等到孩子急需用錢之時，收藏品的價值也遠遠高於普通投資的收益。
■ 教育金保險種類多
與教育儲蓄相比，教育保險更受社會的關注。當前絕大部分保險公司隨著保險市場的不斷成長，都有了自己的教育保險產品。不過，這些運作模式總體來說也差不多，多數采用了“教育金領取＋保障功能”形式，有些還會擴展出一些領取條款，如婚嫁金、創業金等。
教育保險與其他教育理財模式相比，並沒有很很高的投資回報率。因為受保監會2.5%的利率的限製，目前兒童教育金保險普遍設計為1.8%～2.3%（不包括分紅類險種中不穩定的紅利部分）的內涵回報率。
可是，教育保險卻有一個獨特的優勢，就是帶有一定的保障功能。以五家大中型內資公司都有銷售的子女教育保險A計劃為例，孩子不但在高中、大學能夠領取到教育金，而且在繳費期內，如果家長身故或高度殘疾，以後各期保險費可以免繳，而保險合同依然有效。
在一般情況下，能為兒童附加各類性價比較好的兒童醫療和意外傷害保險，也是教育金保險的一項優點；花旗人壽在其兒童教育金保險之後，甚至免費贈送兒童意外醫療保障。
在對教育金保險進行選購時，家長最好選擇帶有附加功能的產品，在對未來教育金需求進行籌劃的同時，解決孩子的後顧之憂，做好對保障事宜的安排。
有的家長希望準備出孩子的未來留學基金，那麼外幣保險也是一種辦法。但是，這種保險其實潛藏著外彙風險，如果人民幣看漲，外幣兒童保險所產生產效果可能是微小的。
因此家長們應該明白，保險不是純投資產品，相對來說不會有很高的收益。而且繳費時間可長達十幾年，家長在投保前必須考慮清楚。可以從目前的實際經濟能力出發，決定是否對分紅型產品進行選擇。
另外，兒童教育金保險的儲蓄成分相當大，投保時孩子年齡越小，保費可用於累積增值的時間越長，對今後獲取較多教育金越有利。
實際上，除了以上舉著“教育”名號的儲蓄和保險產品，還有不少教育理財的渠道，隻不過缺乏品牌產品，尚未形成氣候。
例如，光大銀行曾經推出一款理財產品——“陽光理財E計劃”，該項計劃是專門針對少兒教育金和外彙留學金而設計的，年限有三個不同檔次，投資時可以用人民幣也可用外幣。
■ 如何投少兒教育險更劃算
調查顯示，父母在子女身上的花費處於家庭支出的第一位。從直接經濟成本看，零至16歲孩子的撫養總成本將達到25萬元左右，如估算到子女上高等院校的家庭支出，則高達48萬元。
為了使如此巨額支出有保障，建議選擇少兒保險。少兒保險由於功能多、保障時間長，已經越來越多地受到廣大家長們的青睞。
現在很多保險公司都有專門的教育類保險，且保險的產品越來越多，如：中國人壽的“鴻星少兒兩全保險”、“鴻運少兒兩全保險”、“英才少兒兩全保險”，友邦的“世紀英才兩全保險”、“天之英才高中教育金保險”、“育英寶兩全保險”等等。
而保險公司的代理人提供的材料，更使投資者眼花繚亂。那麼，怎樣選擇適合自己孩子的保險呢？怎樣投保才更劃算呢？
1．投保越早越劃算。
教育保險相當於將短時間急需的大筆資金分散開來逐年儲蓄，通常投資年限最高為18年。隻要按期交納相應的教育儲蓄保險保費，就可以在孩子上小學、初中、高中或大學的特定時間裏，領取各種教育金甚至婚嫁金。但有的僅提供大學教育金，也有的產品可以自由選擇給付階段。
所以，越早投保，家庭的繳費壓力越小，領取的教育金越多。而購買越晚，保費則越高。
2．教育保險可分紅。
目前，市場上有分紅型和非分紅型兩種教育保險，如果保額相同，一般分紅型的教育保險保費要稍高一些。教育金保險具有強製儲蓄的作用，保證性大，它是分多次給付，回報期相對較長，而且可為保戶提供不幸身故以及嚴重傷殘等方麵的保障，因此，家長可以根據自己的預期來為孩子選擇險種。
其次，家長在投保時不應僅僅偏重於投資回報。盡管分紅型的產品能享受保險公司的經營成果，避免因物價上漲而帶來的貨幣貶值風險。但分紅有可能高於利息，也有可能低於銀行利息，教育保險強調的是保障功能，而不單是儲蓄投資功能。
3．大人出意外可豁免保費。
目前一些保險公司的教育類保險產品已提供“豁免保費”功能。所謂“保費豁免”，是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴重傷殘而喪失繳保費的能力，保險公司將免去其以後要繳的保費，而保單繼續有效，子女們可以領到與正常繳費一樣的保險金。這一條款對孩子來說，非常重要。
■ 教育儲蓄可零存整取
教育儲蓄的最大優勢在於，采用零存整取定期儲蓄的方法，可獲取整存整取的存款利息，同時還可以免繳利息稅。
以辦理3年期教育儲蓄為例，每月存入555元，享受到整存整取利率可達3.24%，到期後獲得的利息有998元；同金額同期限零存整取，能夠享受到的利率隻有2.07%，到期稅後利息隻有510元。因此，教育儲蓄的實得利息收益率，會比其他同檔次儲種高20%以上。
當前，很多銀行都開辦了教育儲蓄業務，而且其儲蓄種類有1年、3年、6年等不同期限。此外，一人一生中最多享受3次教育儲蓄，為就讀全日製高中（中專）、大專和大學本科、碩士和博士研究生時，2萬元教育儲蓄的免稅優惠可在每個學習階段分別享受一次。不過，每次享受2萬元就到頂了，還必須是零存整取。
教育儲蓄作為一種存款方式，有比較特殊之處。教育儲蓄有較強的針對性，接受非義務教育子女的家庭是它所針對的主要對象。而且按照相關規定，隻有在校小學四年級以上的學生才有參加教育儲蓄的資格。
如今，對於子女理財相對穩健的兩種產品相比較而言，理財專家提出，盡管國內大多數人無法對國外家長為子女設立基金會或信托計劃進行效仿，但可以通過理財手段，將孩子的經濟保障從家庭經濟中獨立出來。
盡管教育儲蓄與教育金保險相比，收益要高，但因為有年齡限製，必須是小學四年級以才能開戶，開戶時就需要學校開具證明，手續非常複雜。而教育金保險並不便宜，隻不過風險較小而已。
■ 儲蓄保險基金都要有
現在隨著教育費用的增加，家庭開支的“大頭”往往是孩子的教育費用。子女的教育作為家庭中最重要的投資，使多少父母的心為之牽動。現在絕大多數家長都希望子女從小接受良好的教育，並為孩子的教育進行全力投入。一項調查表明，有半數以上的被調查家庭每年平均占全家總收入的30%的是教育消費。
首先，由於免繳利息稅，教育儲蓄曾一度深受老百姓的喜愛，但是教育儲蓄“每一賬戶本金合計最高限額為2萬元”，其助學作用對於學費猛漲的現狀來說，實在是太微薄了。再加上存款方式的繁瑣，教育儲蓄的“門庭”變得越來越慘淡。
自從國家稅務總局、中國人民銀行、教育部的《教育儲蓄存款利息所得免征個人所得稅實施辦法》於2005年12月1日正式實施以來，教育儲蓄的獨特魅力又吸引了無數企盼子女成才的父母。
教育儲蓄為1年、3年和6年期零存整取定期儲蓄存款：3年期存款每月存入555元即可，6年期存款每月存入277元即可。
教育儲蓄的利率可享受兩大優惠政策，除對利息所得稅依舊免征，還能夠享受整存整取利率。目前，1年期教育儲蓄利率為2.25%，3年期為3.24%，6年期為3.6%。這些收益絕對可以得到保證，而且因為是零存整取，其資金的流動性大大增加。
其次，教育儲蓄雖然是免稅的，但有著較低的收益率，同樣免稅的6年期記賬式國債收益率都達到4.4%左右，由此可見教育儲蓄在收益上的劣勢。這正是教育理財產品紛紛推出，大顯風光的原因。
為了滿足消費者的需求，國內的商業銀行以及基金公司的教育理財產品紛紛跳出蒸籠。
光大銀行目前推出的陽光理財E計劃，包括人民幣的“金狀元成長方案”和“外幣洋博士留學方案”，有3.62%至4.45%的預期年收益率。
華夏基金推出的“魚躍龍門”教育理財套餐，主要由低風險的華夏現金增利基金、股票型的華夏成長基金以及風險收益適中的華夏紅利基金組成，有4.5%的預期年收益。但由於是理財產品，這些收益率都是預期的，所以存在著一定風險。
雖然“教育基金保險”的功能也包括儲蓄投資的，但它更強調功能中保障的一麵，所以作為資金增值手段，增值效率並不太高。另外，一旦加入保險計劃，如果中途退出則拿到的現金價值會很低，相對而言變化能力較低。
總之，在選擇教育理財產品之時，多數工薪族不能考慮收益率，而是要綜合來看。教育儲蓄雖有儲蓄額的限製，收益卻有一定保證，加上是零存整取，可對家庭現金流的充沛實施保障功能。
新形式的教育儲蓄辦法，並沒有對原有教育儲蓄利息的稅收政策進行調整，隻是製定了加強管理的措施，以應對近年來一些地區利用虛假教育儲蓄騙取免稅優惠的問題。
應該將教育理財產品作為理財組合的一部分來看，不要過分注重其收益率，特別是在投資的時候，對必要的流動資金應注意保留，為家庭應急之用提供方便。至於挑選保險產品更要持謹慎的態度，不要光聽保險代理人對於收益的“吹捧”，而應使購買行動從保障性出發。
■ 教育儲蓄與教育保險哪個劃算
教育儲蓄與教育保險之間究竟有何區別？人們應該如何選擇呢？
1．教育儲蓄。
目前在中國銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、浦東發展銀行、上海銀行等商業銀行的儲蓄網點，都可辦理教育儲蓄業務。它主要針對小學四年級（含四年級）以上學生，主要采取零存整取定期儲蓄存款的形式。
在開戶時，儲戶與銀行約定每月固定存入的金額（最低起存金額為50元人民幣）分次存入。銀行設定了一年、三年、六年三種存款時間段，供家長選取。到了領取的時間，儲戶憑存折及學校提供的正在接受非義務教育（指九年義務教育之外的全日製高中、大中專、大學本科、碩士和博士研究生）的學生身份證明，一次性支取本金和利息。存教育儲蓄的好處主要在於可以免征利息稅，並享受優惠利率。
2．教育保險。
它由分紅險唱主角，與參加教育儲蓄一樣，家長們購買教育保險的主要目的是為孩子積累教育基金，同時希望這筆教育基金能穩定增值，以避免因教育費用上漲及通貨膨脹而導致教育基金不足。
3．教育保險優於教育儲蓄。
教育儲蓄的優惠政策的確非常誘人，但從各商業銀行的反饋情況來看，卻是“叫好不叫座”。教育儲蓄存在3大缺陷：
◆可參加的範圍太小。根據規定，在校小學四年級（含四年級）以上的學生方可參加教育儲蓄，這就將許多低年級學生擋在了外麵。
◆2萬元的最高存款限額太低。目前，大學一年開銷一般在1萬元左右，2萬元隻能支持到大二，這是遠遠不夠的，而且教育費用仍在逐年上漲。
◆每月存款太麻煩。根據規定，儲戶必須每月存入固定金額，中途如有漏存，而次月未及時補齊的，將被視為違約。這樣一來，如果存三年期就得跑36次銀行，如果存六年期更是要跑72次銀行。
目前，教育保險主要有兩種類型：非分紅保險與分紅保險，後者銷售形勢相當火暴。與教育儲蓄相比，購買保險有幾方麵的優勢：
保險交費方式靈活，可以年交，也可以一次性躉交，而教育儲蓄必須每月定期存款；若家長經濟條件允許，選擇一次性躉交六年保費則六年的累積紅利，可大大提高投資收益；家長可根據自身需求及家庭經濟條件自由決定保險金額，而不像教育儲蓄最高存款限額僅為２萬元；零歲以上的子女即可參加保險，而教育儲蓄隻能適用於小學四年級以上學生。
4．低收入家庭選儲蓄，高收入選保險。
盡管目前的教育儲蓄規定還存在一些不足之處，但對低收入家庭而言仍然是最佳選擇。而對收入較高且獨立投資能力有限的家庭而言，教育保險更合適。
此外，購買分紅保險時有以下兩點小竅門：可以選擇紅利領取方式的話，盡量選擇“累積生息”，這樣可以使投資收益最大化；如果經濟條件允許且無其他更好投資渠道的前提下，盡量采用躉交保費的形式，這樣既可以使保費中所含的銷售傭金及保險公司管理成本最少，又可以在保單期滿前享受最大的紅利分配額。
■ 申請國家助學貸款
對於有孩子準備上大學而經濟又比較困難的家庭來說，助學貸款是個不錯的選擇。
國家助學貸款是由國家指定的商業銀行，麵向全日製高等學校中經濟確實困難的在校學生發放的。銀行並不直接受理學生的貸款申請。
貸款銀行原則上每年集中受理一次國家助學貸款申請，借款學生應在新學年開學前後10天內，憑本人有效證件向學校的指定部門提出貸款申請，領取並如實填寫《國家助學貸款申請表》、《申請國家助學貸款承諾書》等材料。
各學校都會指定專門機構統一管理（一般是學工部），負責對申請貸款的學生進行初審，再通過院係審查、學生處審查，然後由學生處報送經辦銀行審核，銀行會將回執發給學校。然後通過簽訂協議，就可以完成助學貸款的申請。
一般情況下，學生通過申請國家助學貸款，每年得到的貸款大約為6000元。學生所貸款利息的50％由財政貼息，其餘50％由個人負擔。學費貸款由銀行按學年直接劃入學校指定的賬戶，基本生活費貸款銀行直接劃入學生在工商銀行開立的活期賬產。
申請國家助學貸款的學生應如實提供：
◆本人有效身份證件及複印件；
◆提供家庭有關人員收入證明，或其他渠道取得收入的證明材料；
◆采用自然人保證擔保的，須提供相關證明資料；
◆經辦銀行要求提供的其他材料。
獲得助學貸款後，還款時間最遲在畢業後第一年開始。還款方式為按季分期還本付息。學生所貸款項本息應當在畢業後4年內還清。
應由借款學生個人承擔的貸款利息50％部分實行“利隨本清”，歸還貸款本金的同時，支付同期貸款利息。借款學生經與經辦銀行協商後可以提前償還貸款本息，一次性和分期償還貸款本息。
經貸款銀行同意，國家助學貸款可以辦理展期，但逾期部分國家不再給予貼息。借款學生應在約定的還款日期前，將貸款本金和利息存入原開設的活期儲蓄賬產內，貸款銀行在約定的還款日主動從賬戶中扣收。
■ 辦留學護照如何省錢
留學辦護照的辦法一共有4種，詳細如下。
1．最老實的方法。
拿到學校的通知後，按國家規定先去本地教委開同意你出國自費留學證明，然後拿著證明到公安機關辦護照。大家一般都不用這種辦法，因為要交培養費。就是不交培養費，手續也太煩人了。
2．比較流行的，用邀請函辦。
全套東西需要邀請函一封、邀請人的護照複印件、實寄信封一個，操作起來也不簡單。首先要將邀請函、邀請人的護照複印件、實寄信封在公安局指定的翻譯公司翻譯，這筆費用要二百元左右。
遞材料時，你還要向公安部門簡單陳述一下你和邀請人的關係，例如你們怎樣認識的、為什麼人家邀請你去之類的話題。
3．用4000美元存款單辦。
推薦大家都用這種辦法。可以先把存款單複印了，再把存款單複印件、戶口本、身份證複印件和申請表一交。前後不到5分鍾，就給你一張20天後領護照的單子。
4．通過正規旅行社辦。
付給旅行社兩三百元，他們會幫你搞定一切。一般是先給你辦一個團簽出境卡的護照，然後等你走的時候再幫你換卡。
■ 拋開中介自己申請留學
辦理出國留學，目前有兩種方式。一是自己做卷送簽，二是委托一家中介公司代為辦理。盡管各國使館也都歡迎本人遞卷，但很多人為了省心還是選擇了留學中介。
留學中介是以營利為目的，選擇中介的好處在於能為你周密考慮，讓你少走彎路。許多留學中介推薦的學校都很誘人，提出的保簽承諾也很讓人心動，但這些中介都是收費幫助辦理出國留學辦證，費用昂貴，一般在1～8萬元之間。
通過中介，雖然能省去留學者奔波往返的時間，但這些費用原本是可以省下的，你隻要詳細了解辦理簽證所有的手續，以及留學所在國使館的辦理要求，一樣可以拿到簽證。
如果你不想讓中介公司從中牟利，你得準備好不埋單的資本：有良好的外語功底；熟悉所留學國家的留學政策及移民法規；掌握大量的、最新的、正確的留學資訊；在所留學國家擁有一定的人際資源。
如果一定要選擇留學中介，掌握一些必需的常識能幫你省心省錢：一是自己必須事先問清各大學的詳細費用，交付時間和方式；二是要明白所交納費用的用途，索取有效發票和收據；三是要明白所交費用的退費政策；四是各項費用必須事先明列在合同上。
■ 留學換彙省錢竅門多
國家規定，出國留學人員用人民幣兌換的外彙，出境時隻能攜帶等值20000美元的現鈔，其餘的包括學費、日常等必須通過銀行彙出。在銀行辦理資金彙出的過程中，有許多節約資金的小竅門。人們可根據自己的實際情況，選擇不同的彙款方式來節省。
1．利用不同幣種的兌換價差節約資金。
從中國銀行曆年業務來看，每年的高峰一般從國外學校開學前兩個月開始，即在春節過後和暑期這兩個時段。
所以，開始為出國留學做準備的學子們，不妨稍微花點工夫研究小竅門，可能會有額外的收獲。比如現在許多銀行都有外彙買賣業務，可利用它在中節省一些支出。因為銀行的外彙人民幣牌價是一天一個價，而外彙買賣的彙率是隨時在變化的。
當然，並不是所有的外彙買賣後都省錢，不同情況要區別對待，客戶隻要看看牌價與彙率，再按按計算器，就能選擇最好的方法，節約支出。
2．選擇不同的彙款方式，節省。
◆電彙的特點是經由中國銀行全球網絡彙款，須有確定的收款人國別、地址、名稱和賬號，到賬快且安全。銀行按1‰收取人民幣手續費加150元電報費。
客戶在彙款時，最好選擇中國銀行的海外分支機構作為收款行，這樣可以省去彙款的中轉，加快款項的到賬時間。
◆銀行彙票也是一種很好的彙款方式。它是由銀行在國內開立，境外收款人憑在境外指定銀行支取或轉賬。
銀行按1‰收取人民幣手續費加2元工本費，通常在境外不再產生額外。如果客戶首次出境，在國外尚未開立銀行賬戶，而所去留學的城市正好有中國銀行的分支機構，那銀行彙票將是不錯的選擇，因為它攜帶方便，並可以節省。
◆旅行支票使用靈活方便，兼有現金與彙票的特點，有固定的麵值，沒有確定的使用地點和期限，在境外既可直接交納學費，又可用於日常消費，但辦理國際旅行支票的手續費較高，通常按麵值的1%收取人民幣手續費。
3．選擇國際卡，省卻攜帶現金的麻煩。
許多人喜歡攜帶現金出境，但對資金的安全感到苦惱，而且一位客戶一次攜帶2000美元（含）以上的現鈔出境，是需要銀行開具外幣攜帶證的。
因此，通過國際卡支付留學費將是很好的選擇。比如中行的長城國際卡就可以在國外眾多國家使用，靈活方便，安全性高，在境外消費一般不需支付手續費，有一定的透支額度，還有免息期。而且，歐美國家的信用卡網絡覆蓋廣泛，使用信用卡十分方便。
■ 降低留學成本的良方
留學顧問認為，留學費用隨彙率等方麵的變化而變化是正常的。如果學生在選擇國家、地區和院校上運用一些技巧，也可以化解一些彙率上漲帶來的壓力。
1．巧選學校。
避開學費和生活費“雙高”的大都市，是降低留學費用的良方。如西澳珀斯比悉尼要低30%以上，南澳的德和昆州的布裏斯班比悉尼要低近25%。
2．勤工儉學。
據留學顧問介紹，美國、加拿大、新加坡、馬來西亞、有明文規定不能打工，其餘國家一般都允許打工，但有相應的時間規定。
澳洲政府允許留學生打工，上學期間每周不超過20個小時，普通工作每小時工資在10澳元左右。
新西蘭政府規定，國際學生申請本科以上課程的，可以合法打工。但移民局的簽證上顯示，每周打工時間不超過15小時。通常體力工作的工資為10～12紐幣/小時（扣稅前），文員工作為15紐幣/小時。
不少學校在大三時會有實際的項目課程，即有公司聯係學校，把自己要做的項目作為學生的課程來實踐，例如做計劃、做預算等。如果學生的“作業”被該公司接納，則可獲得一定數目的獎金。但這樣的實踐課程多在金融、貿易、電子商務等專業出現，通常會有5000紐幣的收入。
英國政府規定，每周可打工20小時，雙休日為40小時，每小時能賺5～7英鎊，可以應付日常支出。通過打工，賺什麼錢花什麼錢，就不怕外幣升值了。不過也要注意控製好時間，不要影響學習。
3．在國外的銀行存錢。
例如，澳大利亞的存款利率最高達4%，家長可以在彙率適中的時候給學生換好澳元存到澳洲的銀行。這樣既可以免除澳元升值的憂慮，又可坐享較高的銀行存款利率。
另外，加強國內語言培訓，出國以後直讀專業課程，可以有效縮短留學時間，降低留學成本。
■ 出國留學3種省錢方略
高額的留學費用成為留學生家長心中的痛。怎樣留學才能少花錢？下麵設計了3種留學方案。
1．國內語言學校+國外大學。
這種留學方案是最為常見的，一般出國留學生都必須先讀語言，時間一般為１年，然後申請就讀國家的大學。
2．國內半年語言學習+國外一年大學預科＋國外大學本科。
對於一些語言基礎不太好的高中生，若選擇直接出國上大學預科班，需要在國內先進修一段時間的英語。雅思成績達到要求後，再到大學預科班學習，預科班畢業後，再根據成績和本人意願選擇不同的大學就讀。
3．國內一年大學預科+國外大學本科。
高中畢業後，可以選擇國外一些高校在我國開設的大學預科班，通過所有預科課程後，直接升入國外的高校。它的好處是能在國內完成中外教育的過渡，如果選擇一所預科質量能夠保證的學校，在國內讀一年能省下至少幾萬塊錢。
■ 巧用銀行業務，省錢又省心
出國留學花費不低，有些家庭很早就開始為此準備。但是他們都普遍麵臨這樣一個難題：以外彙資金積攢的學費價值很不穩定。該怎樣回避這一問題呢？
1．利用外彙結構性存款業務。
現在，多家銀行都有外彙結構性存款業務，這些產品流動性好、收益率高於存款，能夠從一定程度上對衝上述彙率變動風險，做到“漲跌不慌”。考慮到這一投資的目的是為了保值，對收益率不用做太高要求，期限上則宜以短期為主，比如3個月或者半年。
2．調整外彙結構。
現在美元走軟已經形成趨勢，而非美元幣種當中的領漲品種當屬歐元。因此，以美國為留學目的地的家庭或個人，不妨將50%的美元換成歐元，到用的時候再換回來。這樣無論彙率怎樣變動，資產總值仍能保持穩定。
3．以黃金作為保值。
因為黃金主要以美元標價，美元下跌，金價就上漲。此消彼漲，形成一種動態平衡。現在中行“黃金寶”業務已經推出了美元金，即以美元投資黃金，美元的下跌損失與金價的上漲基本相抵。
4．留學基金存入銀行。
如果以澳大利亞、英國等地作為留學目的地，留學基金存在銀行就比較有利了。因為澳元、英鎊屬於高息貨幣，即使貨幣貶值，這個利率水平也能起到緩衝的作用。但需要注意的是，澳元的波動一般比較大，所以存期不要太長，以便靈活處置。
5．銀行的保證金貸款。
留學對經濟擔保的要求普遍較高，一般都要求銀行賬戶中有40～60萬元的資金，存期至少在半年以上，但這麼多錢存在銀行不用，會耽誤投資機會；有的家庭則由於資金周轉的問題，短期內無法籌集這麼多現金，銀行的保證金貸款可以解決這一難題。
這種貸款采取質押或者抵押的方式，貸款金額可以高達保證金費用的80%，貸款期限一般為6個月，最長不超過一年。人們可以用房產或者定期存單、憑證式國債抵押或者質押，房產的抵押比率一般為60%，存單和國債的質押比率則可以高達90%。
不過，保證金貸款的利率采用同檔次法定貸款利率，目前6個月為5.22%。40萬元的貸款到期利息就需1萬多元。是否合算，貸款者還需考慮一番。
該業務是把存單全額質押給銀行，讓銀行出具擔保函，並直接把學費彙給學校。這樣，有銀行信用做擔保，可以簡化留學人員繁雜的資信證明、彙款手續，更重要的是可以提高簽證率，因為這實際上把個人信用提升成了銀行信用，更具說服力。
辦理銀行保函，需要注意幾點：在簽證拿到之前，可以不急於購彙，以人民幣存單質押，等保函生效後，再購彙，以節約換彙成本；拿到簽證後，要及時辦理保函生效手續。
以招行為例，若拿到簽證後10天內未及時辦理手續，銀行就要收取相當於保函金額2%的違約金。這可是一筆不小的開支。
6．申請學費貸款。
與保證金貸款類似，申請學費貸款，必須以不動產或者存單、國債做抵押或質押，一般需有20%自籌資金。而與保證金貸款不同的是，學費貸款的期限一般最短1年，最長可以達5年或8年。
在貸款額度方麵，各家銀行有較大差別。工行最高額度高達200萬元，招行的額度最高可達教育費用的100%。在中行，生活費、路費也可以納入貸款額度，貸款總額不超過學雜費生活費總額的80%。
除人民幣貸款外，中行還提供外彙貸款服務。目前，這一服務僅針對攻讀碩士以上學位的留學人員，而且貸款期限也較短，上限金額為4萬美元。與人民幣貸款比較，外彙貸款不僅省去了彙兌的手續和成本，還能享受較低的外彙貸款利率，無疑更為有利。
還款方式上，與保證金貸款一般到期還本付息不同，學費貸款采取分期方式。如中行規定，還款每季度為一期，分期等額償還，而工行的還款方式就較為靈活，多達8種。
使用雙幣國際信用卡，子女在國外用外幣消費，父母在國內則可以用人民幣還款。這種做法不僅省錢，還能利用網上銀行或者對賬單功能及時掌握子女消費動態。
比如中行的長城國際卡，該卡有一定的透支額度，同時還為出國留學人員專門設計了一種主附卡功能。父母在國內持有主卡，孩子在國外持有附屬卡，孩子如果缺錢，可以在該國際卡的透支額度內消費和取現，父母在國內隻需用人民幣購彙還款即可。
從使用方便的角度看，目前招行國際信用卡的優勢較為突出，它的還款方式比較多樣，而且可以設置自動購彙功能，隻要關聯賬戶中有足額的人民幣，就不用跑銀行購彙還款。此外，建行的龍卡如今也已經開通了此項功能。
■ 英國留學省錢指南
留學英國，對許多留學生來說，擺在麵前的第一道難題就是費用。其實隻要方法得當，去英國留學的費用，其實就沒有想象中的那麼貴。以下是在英國留學的一些省錢方法。
1．在課時上節省費用。
英國的學士學位課程大多需3年時間可讀完，碩士學位課程隻要1年時間。而其他許多國家則分別需要4年或2年的時間。這意味著你能節省不少學費和生活費。
學習時間短，學生能夠更早參加工作，更早有自己的收入，因而在時間和費用上更為高效。因此，抓緊課時的學習，是節省留學費用的一種好方法。
2．在選擇上節省費用。
在英國，關於教育質量標準和評估方式等的結果都是公開的，直接查詢，不但能得到英國文化協會認證的英語語言教學機構的全部名單，還節省了從其他間接得到信息的費用。
在英國，未經授權而授予學位或相應學曆屬於違法行為。得到學位授予權的依據是皇家憲章、國會法案或教育與技能部的特別命令。要獲得學位授予權，高等院校必須表明他們對保證質量的承諾，並且擁有相應的體係來確保學術質量。