現代社會，出現了太多的“孝子孝女型”的25孝父母，因此，也有不少“啃老族”的產生，但是，太關心孩子的結果，您可能會此造就出完全沒有“抗壓性”與“謀生能力”的子女出來。
一天，難得坐到一位女出租車司機的車，跟她聊到她的兩位親友：一位在台北花了1500萬台幣買了一間100平方米的房子，而另一位則是花了500多萬台幣在台灣中壢買了一間三層樓的獨棟房子。她說，雖然花的金額不同，買到的空間地點也不相同，但兩個朋友都住得很開心。
不過，當初她兒子買房子，她就要他選擇三四百萬台幣的房子，我問她：“為什麼呢？”
“還不簡單，一個月才賺3萬多塊台幣，又要養老婆，又剛生一個小孩，房貸一個月不要超過12000台幣最好，要不然，利息要怎麼繳？”
沒錯，這真是很明智又實際的想法，而且，這位媽媽還在兒子剛結婚的時候就送他們12萬台幣的禮金.“為什麼是12萬台幣呢？”我特別問。
“他們剛結婚時還沒買房子，在外麵租人家房子一個月就要10000塊台幣，我一次給他12萬台幣，就先幫他們省下12個月的房租，然後他們可以去投資或是幫自己買保險，減輕年輕人一點兒壓力。”
雖然錢不多，但我真的認為，她也是一位很不錯的“富媽媽”，能夠教導孩子從最實際的生活收支來衡量自己的買屋能力。現在有不少人買房子很衝動，尤其當媒體報導有人炒房地產賺錢的時候，就會忍不住心裏的那股“想買屋致富”的衝動，而忘了去思考自己的“還款能力”。
美國的次級房貸事件，就是因為貸款客戶的償付保障，並不是建立在客戶本身的“還款能力”基礎上，而是建立在房價不斷上漲的假設之上，因而導致其後股災的一連串效應。尤其當房價開始直轉急下時，“還款能力”不足的貸款戶甚至必須以低於買價的價格脫手。
也因此，房貸支出最好不超過“家庭收入”的1/3以下，以免影響自己的生活質量。而往後長達二三十年的“還款能力”，絕對是要評估的要件，不管是由自己付，或是由租金收入抵扣，絕對先考慮自己的“還款能力”，再找出合適購買的總價範圍。