最近上節目，常有人問到我以前的投資經驗。我想起以前我還沒加入理財作家的行列、從美國紐約當完駐外記者回國在電視台上班的時候。那時，工作的時間很長，從早上8點一直工作到晚上七八點是常態。當時的我，心中常想：“工作時間這麼長，我要怎麼樣才能做好個人理財呢？”因為我的個人時間幾乎都被上班時間卡住，可是銀行上班時間就到下午3點半。當時，網絡銀行又沒像現在那麼盛行，很多事情都必須親自到銀行去辦理。
我想起在美國工作的時候，財經記者的生活是非常有規律的，早上8點上班，5點前一定準時下班，中午休息時間自己控製為一個小時；如果加班超過8點，還可以叫出租車回家，由公司負責車費；因為要出鏡的關係，服裝費也有補貼。因為我常要到華爾街做采訪，學長又在證券行上班，所以有不少的時間可以做我的個人理財投資。可是，剛回到台灣的時候，我真是很頭大，因為我連去銀行的時間都沒有，好多同事都是需要用錢時才去銀行外麵的提款機提錢，整年可能連銀行的門都沒進去。
後來，我就規定自己，一定要找出時間來理財，否則，我可能就會因為疏於理財而成為窮忙族。於是，我馬上就到銀行開了定期定額的基金賬戶，我常利用中午吃飯的時間去銀行請教負責基金買賣的小姐，因為客戶進出買賣基金都是找他們，所以他們最清楚哪些基金的績效表現。每月扣款6000塊台幣，從他們的經驗中整理出方向，整體績效約有30%，這讓我存了不少買房子的本錢。
事實上，“定期定額”的基金投資法則，通常被稱為“懶人投資法”，是一種規律性的資金投入。當基金淨值上揚時，同樣的錢買到的單位數較少；但當市場基金淨值下跌時，同樣的金額，反而可以買到更多的單位數。或許有不少人嫌這種方式賺錢慢，但這種方式，在股災中卻通常可以全身而退，尤其在全球股市股市大跌大漲時，也不用太擔心，特別適合忙碌的上班族、家庭主婦，或是初入門的基金投資人。
以定期定額投資上證指數15年來作為例子，如果在1993年1月份開始定投以上證指數為標的的模擬基金，每月定投2000元，持續不斷，一直到2007年12月份，基金賬戶將超過101萬元，但這中間必須持續15年的時間。
但是，每個人都能做定期定額，但不同的人，選擇的標的卻不同。家庭主婦、上班族、高資產客戶的投資前提都不一樣，風險承擔度也不同。建議挑基金要觀察基金的未來市場及過去表現，未來是否是國際熱錢的目標？過去3年的績效是否表現傑出？才能讓基金成為你的“搖錢樹”，為自己加薪。