3．商業保險
隨著保險產品的日益多樣化，我們不僅可以選擇一種商業保險來輔助養老，而且可以采用多種商業保險組合購買。目前打著養老金保險旗號的保險種類也非常多，主要有四大類，分別是傳統型養老險、分紅型養老險、萬能型養老險、投資聯結型保險。那麼，我們如何選擇呢？
在實際中，可以使用如上保險組合方案來滿足不同客戶的個性化需求。對於不同的客戶來講，風險態度以及實際的風險承受能力是不同的，養老保險方案的組合也不同。
例如；如上30歲的常先生家庭，雙方有穩定的職業，對理財組合的風險態度積極，並且實際的風險承受能力較強，如果用養老保險組合方式來籌備養老金，建議資金分配如下：投入投資聯結險的資金占每月結餘的70%（例如，其中投資於股票基金類積極賬戶為60％以上，隨著年齡遞減；而投資於債券類穩定賬戶為40％，隨著年齡遞增），另30%投入分紅或純養老保險方麵。這樣，在補充養老保險的同時，可以享受一定的家庭保障，比如主險壽險或附加意外險等保障。
用保險來養老的人，首先要認同保險的理念。投保對那些沒有儲蓄習慣的人能起到強製儲蓄的作用，比如將年底發的一筆獎金投入一些在萬能型保險上，可以靈活支取，也不失為一種好的理財方法。
4．投資金融資產
目前在我國，能夠投資的金融產品非常多，有固定收益的存款、保本基金、國債等，還有風險和收益成正比的產品，如股票、基金、權證、期貨，等等。麵對繁雜的產品，要選擇適合自己的理財工具非常不容易，這裏，我們隻針對基金，來說明基金組合是如何適合不同風險承受能力的投資者的。
基金具備“專家理財、分散風險”的優點，適合於以下幾類人：有錢沒有時間的人；有錢沒有投資知識和技術的人；不願花時間和精力研究投資的人；在每月隻能結餘千塊的投資人（如定期定額投資）。根據客戶的風險偏好不同及風險承受能力不同，備選投資的基金品種組合也不同，在具體操作中也要注意不同基金的資金配比。
在如上的常先生家庭，如果能配置一定的基金組合，在承擔適當風險的情況下，能夠補充274萬的養老缺口。假設在退休前的30年投資，平均年收益率為5％，那麼每年至少要拿出4.12萬去投資，平均一個月要拿出3500元投資基金；而如果在這30年間，投資回報能達到8％，那麼每年至少要拿出2.42萬去投資，平均一個月要拿出2100元投資基金。所以說，養老投資的重點是要早做打算，回報率要盡可能高，這樣才能完成“高爾夫”式的休閑養老。
5．買房產
房價飛漲，多少人忙著借錢買房，為的就是投資，期望轉手賣掉就可以大賺一筆，直到有了5.5%營業稅後，炒房團才稍有所收斂。不過以房養老也不失為一種好辦法，有一位女士十年前為了照顧父母，在自己小區附近買了套一居室，前幾年父母過世，房子想賣也沒有找到合適的買主，後來出租，因靠近地鐵，租金收益每月都可以達到2000元，一年下來就有上萬的收入。她自己也說，也許是父母給我祝願吧，將來這房也可以作為養老金之用，賣和租都會有一筆不小的收入。
6．收藏藝術品、古玩字畫、瓷器、郵票、古幣、茶葉等
2006年5月的北京，在八大處春茶精品拍賣會上，北京梧桐會館的100克白茶膏拍出8.3萬元天價。茶膏是宋代製茶工藝，被稱為玉蟬膏，最近才破譯了宋代的製茶工藝，用白茶做原料製成褐色、柔軟的茶膏，目前這種技術在國內還是首家。此次拍賣品涉及茶的種類較多，有大紅袍、普洱茶、六安瓜片、太平猴奎等。那些愛好茶文化的競拍人和遊客，可以在喝茶享受生活的同時，多了一種養老的工具，何樂而不為呢？