1.勤做投資計劃
凡事預則立，不預則廢。盡管家庭投資規模有大有小，但投資計劃卻沒有大小之分，計劃做得好，小規劃能創造高效益。
2.收集投資資料
投資成功人士一般比較注重對資料的收集，如財務報表、人事變動、價格行情等，並對這些資料進行深入研究和細致分析。
3.建立消費支出賬本
不少家庭在日常消費支出上帶有相當大的隨意性，尤其是年輕人存在各種消費誤區，不經意間就消費了不少金錢。其實，節約了錢也等於掙了錢。精打細算，少花錢多辦事，就可以在相同的消費水平上取得更高的消費質量。
理財檔案助你成功（二）
1.記錄金融資產數據
理財檔案當然不能少了家庭金融資產這重要的一項，否則會有諸多不便，如存折不慎忘記放到何處，就可能記不清存款的數目、日期以及存折密碼，甚至連掛失也找不到是哪家銀行。
2.郵品建檔方便投資
郵品投資收益大、風險小，是工薪家庭最青睞的方式。而且郵品投資可以從小開始，日積月累，終有厚報。不少家庭的郵品數量不少，不建理財檔案不好管理。
如何在商業銀行申請消費貸款（一）
1.個人消費貸款
是指貸款人向借款人個人發放的，用於其本人或家庭購買消費品的人民幣擔保貸款。
2.個人消費貸款的用途
是用於購買與銀行簽約的特約商店中的個人消費品。即單價在3000元以上，正常使用壽命在兩年以上的家用商品。如家用電器、電腦、家具、健身器材、衛生潔具、樂器等（不包括汽車、房屋等）。
3.個人消費貸款的對象
凡屬本市常住戶口，並在北京有固定住所，且具有完全民事行為能力的中國公民。
4.借款人的具體條件
（1）年齡在20—60歲之間的自然人；
（2）有正當的職業和穩定的經濟收入；
（3）能夠提供具有代償能力的擔保；
（4）能夠支付本項貸款所購商品價格20%—40%的首期付款；
（5）信用良好，購買商品的目的是自己或家庭使用；
（6）借款人要在商業銀行開立儲蓄卡專戶或商業銀行通存通兌活期儲蓄存折等。
如何在商業銀行申請消費貸款（二）
借款人應提供的資料：
（1）本人身份證；
（2）戶口簿或近期電話、水、電、煤氣月繳費收據；
（3）收入證明（工資單或代發工資存折等其他有效證明）；
（4）視客戶申請條件，所需提供的擔保證明。
擔保的方式與具體要求：
（1）借款人以保證方式申請貸款的，在獲得貸款前，必須由保證人與貸款人簽訂《保證合同》，該項保證必須明確是連帶責任保證。
（2）借款人以抵押方式申請貸款的，若貸款人認為必須辦理抵押物登記手續的，則應在獲得貸款之前辦妥，並由抵押人與貸款人簽訂《抵押合同》。
（3）借款人以質押方式申請貸款的，若貸款人認為必須辦理質押物的登記手續，則應在獲得貸款之前辦妥，並由抵押人與貸款人簽訂《抵押合同》。對於借款人以債券或存單等設定質押權，不必辦理質押物的登記手續。
借款人申請貸款必須提供有效擔保。
在貸款未還清之前，該商品的所有權歸貸款人所有，並持有該商品發票。借款人僅擁有其使用權。
凡設定抵押權的財產，若貸款人認為有必要辦理財產保險手續的，借款人應根據貸款人的要求，專項辦理保險理賠的受益人為貸款人的全額財產保險，保險期限要求長於貸款期限。
在貸款發放之前，若貸款人認為有必要，雙方可以共同到公證機關辦貸款合同及擔保合同的公證手續。
用好手中存折
銀行存款利率下調後，許多百姓對手中早已開戶的定期存單的利率是否也有變化心存疑慮，不斷向儲蓄機構詢問。根據《儲蓄管理條例》規定：“定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。”也就是說，定期存單在開戶存款時是什麼利率，到期支取時仍按什麼利率。
屬於定期儲蓄存款的品種有：一是整存整取定期儲蓄；二是零存整取定期儲蓄；三是整存零取定期儲蓄；四是存本取息定期儲蓄。
了解上述規定後，老百姓一來可以放下心來收好手中的存單，二來還可以充分利用早於降息日開戶的零存整取定期存折。因為在四個定期儲蓄品種中，唯有零存整取儲蓄在約定了利率、存期後可以續存現金。我們周圍不乏頭腦靈活、信息靈通、善於捕捉機會的理財高手，他們或精心或無心，先於降息日開出了期限不同的零存整取定期存折，為自己的續存資金搶得了時差、利差。
如何小額貸款
一些具備條件的金融儲蓄機構已經嚐試開辦了針對居民個人的個人定期儲蓄存單質押貸款業務以方便消費者。銀行個人定期儲蓄存單質押貸款業務規定如下：
1.凡持有本人名下合法有效的某銀行存單的中國境內居民可憑本人身份證明和存單，向當地經人民銀行批準開辦存單質押貸款業務的該銀行儲蓄機構申請存單質押貸款。
2.憑預留印鑒或密碼支取的存單作為質押時，借款方須向發放貸款的儲蓄機構提供印鑒或密碼，否則不予受理。
3.存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，若為多張存單質押，以到期時間最近者確定貸款期限，且最長不得超過一年，存單質押貸款不得辦理延期。
4.存單質押貸款額度起點為1000元，每筆貸款不超過質押存單麵額的80%，貸款最高限額不超過10萬元。
5.存單質押貸款利率按中國人民銀行規定的流動資金貸款利率確定，不足6個月執行6個月的貸款利率，利隨本清，提前還貸按原利率和實際天數計算。如遇利率調整，在貸款期限內利率不變。
6.存單質押貸款到期，借款方還清貸款本息後，儲蓄機構須將出質的存單退還給借款方；存單質押貸款逾期超過一個月，儲蓄機構有權處理抵押存單，抵償貸款本息；質押的存單與貸款同時到期的，存款按存單上的利息，扣除貸款本息後，將剩餘部分還給借款方；存單質押貸款到期，質押存單尚未到期，按提前支取處理，扣除貸款本息後，剩餘部分按原定利率、期限開給新存單。