隨著經濟的增長，國民收入的不斷提高，從上世紀末開始，“理財”這個詞也逐漸走進了尋常百姓的生活。今天，幾乎無人不知“理財”這個概念。尤其是中國加入世貿組織以後，城市中越來越多的群體開始重視家庭或個人理財。
由此可見，隨著社會進步，人們生活水平的提高，我們的資金會有越來越多的部分用於保障以後的生活。因此，在經濟快速發展的今天，理財將是新生活的開始。
理財技巧
賺錢者應該把握的幾點
賺錢、消費是每個人都會經曆的事情，但在賺錢的時候掌握一定的尺度：
用自己的勞動（包括腦力勞動和體力勞動）賺錢。
誠信為本，做到公平地賺錢。
適當地把握利潤尺度，在考慮利潤的同時，不妨也為別人考慮一下。
把握好良心這把尺子，任何時候，最好都要記得，不要傷害他人的生命健康。
理財的基本常識
理財的範圍很廣，包括個人一生的現金流量與風險管理。目前，人們將理財大致分為個人理財、家庭理財和公司（機構）理財三種類型。不過，無論是哪一種理財，目的都是基本一致的，即通過對所有資產和負債的有效管理，以達到保值、增值的目的。理財可以說是人的一種生活習慣和方式，現實生活中，我們普通人麵臨最多的是家庭理財和個人理財，但不管哪種理財都存在著風險，因為未來的更多流量具有的不確定性，比如人身風險、財產風險及市場風險，都可能影響現金流入或現金流出。
家庭理財基本原則
家庭理財是指要對所有的家庭基本開銷、家庭保障、應急儲備、理財投資有所安排，而且進行合理規劃。要了解時間和收益對理財結果的影響，明確理財的目標。還要了解現行市場的專業理財工具和產品，如基金公司、銀行等，與理財專業人士多交流溝通，才能最大限度地理好家庭財產。
分階段科學理財
當人生步入成年後，就要自己開始規劃自己的人生了。尤其用科學的方法理財來積累人生的財富。我們可根據人生的不同階段，進行分階段、科學合理地理財。這樣可以通過培養理財觀念、開闊視野，將錢用在刀刃上，也可通過強迫儲蓄、定期投資等方法來達到理財的目的。
單身期。對於剛進入職場的年輕人來說，在累積職場經驗與社會認同的同時，由於沒有太大的家庭負擔，可以在積累了一定的資金之後，就開始進行投資。保險是首選，因為年輕人的保費相對較低，可為自己買點人壽保險，減少因意外導致收入減少或負擔加重。
家庭形成期。這時候多數人已經事業有成，開始組織家庭。但這時也是消費的高峰期。雖然成就與經濟收入累積到了一定水平，生活也趨於穩定，但日常的開支卻大筆增加，買房購車等已經成為生活中最大的支出。因此更應該合理安排家庭費用，精打細算。在稍有積累後，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。不僅要讓現在的日子過得好，也要為將來孩子的教育基金和父母的贍養費用考慮。
家庭成長期和成熟期。這個階段的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等。這時在投資方麵適當進行創業，如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。
家庭成熟期：這個階段的子女已經長大，自己也已經退休或臨近退休。工作能力、工作經驗、經濟狀況都已達到了最佳狀態，而家庭負擔也逐漸減輕，這時期最適合積累財富，擴大投資。但理財要穩健，不能冒進。首先要儲一筆養老金，然後選擇比較穩健和安全的保險，但應選擇養老、健康、重大疾病險等。
月光族怎樣學會理財
月光族在理財時，應當有計劃、有步驟地進行。
第一步，開始記賬。通過記賬的方法，可以知道自己每個月錢的去處，再從中篩選哪些該花，哪些可花可不花。這樣，可以做到心中有數。
第二步，就是想辦法省錢。“月光族”要麼是工資偏低稍不留神就花光了，要麼是高薪但時尚不節儉的，如手機經常換，從頭到腳的名牌等。其實手機大可不必經常換；可多留意商場換季時節的打折資訊，在這個時候選購適合自己的衣物，加上別致的搭配，照樣可以風采無限。
第三步，創收。有效的節省隻成功了一半，最主要的途徑還得開源創收。一般“月光一族”的工作時間是每星期40小時，因此有較多的空餘時間可以拿來自己支配，這樣，就可以動動腦筋做些小生意，比如注冊網店，或開一家小型網站等，每天抽出一點時間打理，就能得到收益。
什麼是五險一金
“五險一金”指的是醫療保險、生育保險、失業保險、養老保險、工傷保險這五種保險；“一金”指的是住房公積金。
一般來說，養老保險、醫療保險和失業保險，由企業和個人共同繳納保費；工傷保險和生育保險是完全由企業承擔，個人不需要繳納。不過，要注意的是法定的隻有“五險”而沒有“一金”。
分階段選擇保險法
保險與自身及家庭的經濟情況和理財目標息息相關。我們可以根據不同的階段，選擇不同的側重點購買保險：在剛步入社會工作不久的單身期，可以選擇保費較低的消費型保險，如健康、意外、定期壽險等。當家庭處在成長期時，一般可以選擇如母嬰保險、重大疾病保險等。當家庭處於成熟期後，可以重點籌備退休後的養老保險、重大疾病保險等。當步入退休年齡後，保險公司不提供養老險等險種，這時主要應購買意外保險和健康保險。
工薪階層怎樣買保險
工薪階層在買保險時，應該有以下幾個方麵的考慮：
隻購買確定金額內的保險。保險不是買得越多越好，因為過多的投資保險，一旦出現經濟危機，無法按時繳納費用，保單也會失去意義。購買保險的金額應不超過月收入的8%～15%。
分階段購買。20—25歲剛步入社會，還沒有足夠的經濟和社會保障，應以購買意外險、人身險為主；25—35歲成家立業後，應以健康險、家庭財產險為主；35歲後有了一定的經濟基礎，可以投保投資分紅類保險，用簡單的方式為自己賺錢。
根據自身的職業特點購買合身的保險。如做行政工作，較少出差，就沒十分必要買各種交通意外險；如經常出差，還要去危險的山區、高原工作，則可以投保意外險。
怎樣挑選保險代理人
在挑選保險代理人時，首先要注重代理人的專業知識。一個精於保險的人會根據客戶的具體情況來設計相應的險種。
要考察代理人的人品。一般來說，要謹慎對待誇誇其談，或專揀好聽話說的保險代理人。
觀察代理人的從業態度。有些人從事保險代理，可能做完幾張單後就會離開公司，使得你的保單變成“孤兒單”，雖然壽險公司對這種保單有具體的管理辦法，但終不如選擇一個誠實負責的代理人安全可靠省心。
保險計劃製訂法
製訂保險計劃，應先全麵考慮投保項目，然後綜合投保，避免各單獨保單之間可能出現的重複；但要注意的是，購買保險的首要目的是尋求保障；盡量選擇高保額、高免賠的保單，買保險就是為了在發生無法承受的重大損失時，生活仍然有所保障；投保時應均衡收入來考慮，不要因為近期手頭寬裕就買了可能無法長期穩定支付的保單；投保的重點在家長。因家長是一家的支柱，在孩子還沒有負擔能力時，如果家長出現意外，或家裏經濟狀況發生急劇變化，孩子的保費也無人來付了。因此正確的方法是，為家長自己設計好一個保障方案。
保險合同的變更、解除與終止
保險合同的變更，是指在保險合同有效期限內，其主體和內容的變更：主體變更指保險合同當事人或關係人的變更；客體的變更，是指保險利益，保險利益為投保人所有，其變更一定是投保人的變更所致;保險合同內容變更,是指合同雙方之間權利義務的變更。
保險合同的解除形式有法定解除和協議解除。
保險合同的終止，指某種法定或約定事由出現，致使合同當事人雙方的權利義務歸於消滅。終止與解除的區別在於二者直接原因不同，履行程度與法律效果也不同。
保險險種變更法
在變更保險品種時，隻能在同一家保險公司的允許下更改保險品種。首先，投保人可以通過代理人或直接去保險公司辦理變更手續。如變更壽險品種，應親筆填寫“契約內容變更申請”，並重新如實填寫“健康聲明”，同時投保人應根據保險公司要求，繳納險種變更所需的費用，保險公司會按照新險種對承保對象的相關狀況重新核保。保險公司核保後，會決定是否同意變更並通知投保人。
保險單驗收法
一般在投保人投保繳納保險費後15天內，會收到保險公司出具的保單正本，這時投保人務必仔細核對保單正本裏所有的項目內容，如果發現有誤，要及時通知保險公司或保險代理人予以更正。
投保失誤退保法
如果在投保後，發現對保單的條文有所誤解，或投保的險種並不適合自己而想退保時，必須在規定期限內進行退保。據相關規定，簽訂保單10天之內，可以退保，保險公司將如數退還保費。
因此，在這10天內，投保人一定要重新仔細地研讀保單，逐字逐句地領會條款，萬一有什麼疑問可以先行退保，問題搞清楚後再考慮投保。
投保出險後如何理賠
在投保出險後，應當及時報案。要及時地通過電話或者直接到保險公司報案，將保險事故發生的性質、原因和程度報告給保險公司。
提供索賠材料。索賠材料是保險公司理賠的依據，比如保險單、死亡證明、病曆等。
在理賠過程中需要注意的事項有：保險期限，保險期限是固定的，隻有發生在保險期限以內的保險事故，索賠才有效；索賠的時效性，在發生險故時，應及時向保險公司索賠，如人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起5年不行使而喪失；給付時限，保險公司在收到投保方給付保險金的請求後，應及時核定並通知投保方核定結果，在保險責任範圍內的，應在與投保方達成給付保險金額協議後10日內，履行給付保險金義務。
保險單據票證保存法
險單、保險費收據和保險憑證，是被保險人在出險後要求理賠的主要憑據。因此，在你投保後收到這些保險票據、憑證後，一定要妥善保管好，既要防水、防潮、防蟲蛀，又要防止遺失。比較安全的辦法是到銀行存放貴重物品處租用一個保險箱，將保單正本及相關單據票證封存後存放在專用保險箱裏。
人壽保險投保法
人壽保險是養老的一種保障。若是為防止意外變故導致的費用支出或喪失勞動力給家庭生活帶來的困難，就應購買保障性的保險；若是為退休後準備養老金或子女的教育婚嫁費用等，則應購買儲蓄性保險；此外，還可以通過壽險代理人或直接向保險公司詢問有關險種，比較其保險內容、保險費、交費方式和服務水平等，再根據自己實際需要選擇。
繳納基本醫療保險費的方法
基本醫療保險費是由用人單位和職工個人共同繳納的。如果未按時足額繳納的，不計入個人賬戶，基本醫療保險統籌基金不予支付其醫療費用。
一般來說，用人單位按全部職工繳費工資基數之和的9%繳納基本醫療保險費；職工按本人上一年的月平均工資的2%繳納基本醫療保險費，其中如職工本人月平均工資低於上一年本市職工月平均工資60%的，就以上一年本市職工月平均工資的60%為繳費工資基數，繳納基本醫療保險費；職工本人上一年月平均工資高於上一年本市職工月平均工資300%以上的部分，不作為繳費工資基數，不繳納基本醫療保險費；無法確定職工本人上一年月平均工資的，就以上一年本市職工月平均工資為繳費工資基數，繳納基本醫療保險費。
已退休的人員不再繳納基本醫療保險費。
是把錢存起來還是拿出來
當工作賺得的錢在生活消費後，還有剩餘的時候，應該如何處理這些剩餘的收入呢?
盡管消費的地方有很多也很誘人，但最好是把一部分的剩餘收入存起來，以備將來之需。因為通過存錢，人們能獲得更多的安全感。另外，存錢可以使人積累較多的錢，用於買更有價值的東西。當然，存錢還能幫助我們培養為未來計劃目標的習慣，有助於我們更有意義更成功地生活。