許多人有這樣一種錯誤觀點：理財投資隻是有錢人需要考慮的事情，我們現在又沒有錢，談什麼理財投資呢？殊不知這樣的錯誤想法正是使人們貧窮的原因之一。
事實上，越是沒錢的人越需要理財。舉個例子，假如你身上有10萬元，但因理財錯誤，造成財產損失，很可能立即出現危及你的生活保障的許多問題，而擁有百萬、千萬、上億元“身價”的有錢人，即使理財失誤，損失其一半財產也不致影響其原有的生活。
因此說，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，在這場“人生經營”過程中，越窮的人就越輸不起，對理財更應要嚴肅而謹慎地去看待。
理財投資是有錢人的專利，大眾生活信息來源的報紙、電視、網絡等媒體的理財方略是服務少數人理財的“特權區”。如果真有這種想法，那你就大錯而特錯了。當然了，在芸芸眾生中，所謂真正的有錢人畢竟占少數，中產階層工薪族、中下階層百姓仍占絕大多數。
由此可見，投資理財是與生活休戚與共的事，沒有錢的窮人或初入社會身無一定固定財產的“新貧族”都不應逃避。
日本麥當勞的創始人藤田田，在他年輕時，賺的工資並不高，但他胸有大誌，為了實現自己的目標，堅持把每月收入的1/3存入銀行，如此6年，雷打不動。在他決定開創自己的事業而去尋求住友銀行的支持時，住友的總裁非常慚愧，這位總裁的年齡是藤田田的2倍，收入是藤田田的30倍，可是直到當時他將要退休了，他的存款卻還沒有藤田田多。這個故事向大家展示的主要是藤田田的堅毅執著，但同時我們從中看出理財能力高下的區別。那位住友銀行的總裁如此之高的收入，為什麼到老都沒有什麼儲蓄呢？不客氣地說，這位老總雖然在銀行工作，有深厚的金融業務專業知識，但在個人理財投資方麵絕對是一位失敗者。
有正確的投資理財觀念與行之有效的方法，會使你的資產向滾雪球一樣越滾越大，從而使自己、家人獲得一種經濟上的安全感。反之，盡管你收入不菲，但你可能會陷入一種窘迫的境地。
張潔剛參加工作，收入並不高，但她每年年初仍要製定一個儲蓄計劃，並盡力完成。之後，跟同事們聊天時，她了解了國債、基金等投資渠道。於是，就開始了自己的理財之路。由於她屬於比較保守的人，抗風險能力也弱。所以，她用50%的資金買了3年期國債。
兩年後，在人民幣理財產品熱銷的時候，她購買了2萬元，嚐試一下。實際上，張潔對這類產品一點兒概念也沒有，還好本金安全收回，收益超過了3%，比存銀行定期好多了。
不過，張潔在基金方麵投入最多。她看到證券市場行情比較好，各種基金收益率很高，所以，她又把手中30%的資金投了基金。
購買基金前，她經過慎重選擇，做足了功課：先從基金公司的網站上了解信息，查看基金公司的綜合實力排名，了解基金經理的情況。晚上，經濟類的電視節目會推薦一些基金，她也會關注，了解基金發行情況。本來她打算購買幾隻老基金，但最後還是選擇了新基金，因為老基金淨值太高，會增加投資成本，後來，這幾支基金的回報率都超過了6%，算是一筆不小的收獲了。
理財是對人漫長的一生在財務上作出合理的安排，使之無後顧之憂。20歲以前，處在受教育的階段，大部分人是沒有收入的，靠父母的錢生活；大學畢業後，屬於人一生的奮鬥期，收入慢慢增加，逐漸超過消費，開始有所結餘；40歲左右，事業和收入達到頂峰，在這段時間要完成結婚生子、買房買車、贍養老人等人生大事；退休後，收入大幅下降，支出則越來越大，這段時間，除了有限的社會保障之外，需要靠工作期間結餘的收入來支撐餘生。
從數字來看，一般人22歲大學畢業，55歲至60歲退休，可用於工作賺取收入的時間也隻有30年左右，而現在人均壽命超過80歲，退休之後，還有長達近30年時間生活，需要靠工作期間的財富積累來保障，如何能保證退休後幾十年的時間能維持工作期間的生活水平，實際上是很大的挑戰。
正是人一生不同階段這種收入與支出的不匹配，決定了理財的必要性。理財不隻是有錢人的事情，而是每個人都必須意識到的財富積累方式。
理財的關鍵不在於你能賺多少，而是你能在多大程度上照看好你的錢，不讓它們不知不覺地從指縫中漏出去。“不積跬步，無以至千裏；不積小流，無以成江海”，永遠不要認為自己無財可理，隻要你有經濟收入就應該嚐試理財，這樣必然會得到豐厚的回報。