現在，胡女士和老公的收入都基本穩定，雙方的家庭負擔也不重，積蓄算是比較充實了。胡女士在打理家庭財務時，不僅適當地進行投資，同時也考慮了一家人的保障問題。她首先為自己和老公購買了重大的疾病保險和身故賠付險，做到未雨綢繆，這樣孩子將來的生活教育也會有保障。其次，她還特意給自己購買了住院醫療險，給老公購買了意外保險，給孩子購買了返還型的分紅險，為孩子以後的生活建立了安全保障係統。
在投資方麵，胡女士熱衷於股票投資。 “我從不炒黑馬股、題材股，一般情況下都是購買一些分紅比較慷慨的優質股，如果股票上漲達到我的收益預期就賣掉，如果不行我就拿著等它分紅。”從2000年開始投資股市以來，胡女士以自己獨特的投資方法，不僅沒有虧錢，而且還獲得了非常可觀的收益。
2.在日常生活中學會理財
李小姐，26歲，在某企業從事財務管理工作。婚前她和身邊的一些朋友大多都是“月光族”，在剛畢業時，掙的錢隻能勉強地維持基本生活，有時候還需要父母的補貼，和財務管理根本就挨不上邊。結婚以後，家庭財務方麵的事情，由李小姐一人掌管著，相應的支出也由她掌握。真是不當家不知柴米油鹽貴，結婚以後，李小姐才真正地意識到理財的重要性。
看著家庭財務有時會陷入窘境，李小姐便下定決心要重整生活，至此開始，她便建立了一套完善的家庭理財機製。首先，她在網上下載了理財軟件，堅持每天記賬，建立了一個完善的家庭財務檔案。其次，還適當地投資一些理財產品。由於在股票投資方麵有所收獲，李小姐已經將自己15萬元的積蓄，分別投進了股票型基金，另一部分資金作為購買貨幣基金當作流動資金來使用。再次，她建立一個理財目標並為此而努力奮鬥。李小姐的理財目標是在三年之內購買一套商品房，現在她和先生還在租房子住，有了明確的目標以後，他們的開銷節儉了許多。
怎樣讓你的財富增值呢？
1.生活節儉是根本
隨著工資的不斷提升，人們的生活水平也會隨之得到提高。不過，生活水平的不斷提高是需要付出代價的。由於你的生活方式變得越來越奢侈，所以，如果有一天你想要改變這種生活，就會變得沒那麼容易，因為你需要賺更多的錢來維持高水準的生活方式。當然，為了能夠改變這種生活方式，你也可以削減各類開銷。
2.多元化投資
進行廣泛多元化的分散投資，不僅會降低你投資的風險，同時還可以保證你總能持有一些市場上最熱門的投資。
3.並非所有的高風險都有高回報
無論是股票基金還是個股，它們都會在短期內出現大幅下跌的情況。如果你有一隻投資極為分散的股票基金，如果它出現了下跌，你幾乎可以肯定它總有一天會反彈回來，並在長期內給你帶來可觀的回報。但如果你持有的一隻大幅下跌的個股，即使你等再長的時間，它都不會出現反彈的情況。
4.改變是要付出代價的
當你賣出一種投資，而買進另一種時，你的回報率不一定就會因此而得到提高。但改變一定會帶來成本。多數交易可能會涉及傭金或稅金，甚至有可能兩者都涉及。所以，在下一次的交易開始之前，一定要仔細認真地考慮。
家庭理財的最佳途徑
儲蓄理財是一種穩健的理財方式之一，曆來受到人們的重視，特別是在經濟動蕩時期更是這樣。美國巨富Warren-Buffet 6歲就開始儲蓄，每月30元。13歲時，當他有了3000元，買了一隻股票。年年堅持儲蓄，年年堅持投資，十年如一日，他堅持了80年。儲蓄究竟有什麼魅力讓這個美國巨富堅持了這麼多年呢？
幾乎每個有經濟能力的人都是這樣，他們都持有或多或少的定期存款，從幾萬到幾十萬不等，並且大部分為一年定期。從收益、流動性等多方麵看，貨幣基金都有優勢，可是為什麼銀行定期存款遠遠大於貨幣基金的規模？這是因為儲蓄比貨幣基金更能為人們所熟知和接受。對於大多數人來說，儲蓄理財是人們生活中非常重要的一部分。儲蓄不僅為個人創造了收入，給予人一種穩定感和生活中的方向感，而且為整個社會創造了財富。
1.家庭理財從儲蓄開始
儲蓄是居民傳統的理財手段，是利國利民支援國家建設的舉措。有些人，特別是中老年人有儲蓄的習慣，他們心中已經把“餘錢存銀行”作為一種習慣。越來越多的人把錢存入銀行，原因是多方麵的，其中最主要的就是儲蓄的利率較高，安全可靠。而儲蓄利率又是國家統一製定的，因此收益穩定，預期也是可知的。如今，對20幾歲的人來說，儲蓄是家庭理財計劃的好幫手，人們還可以自由選擇儲蓄的存期，通過儲種選擇的不同方式，從中獲取最大的收益。另外，它不僅能讓人們做到花錢有計劃，用錢有記錄，還有助於培養年輕人勤儉持家的良好作風。
儲蓄能夠培養自己合理用錢、計劃用錢的良好習慣。每個月可以強製性地存固定數額的錢，這樣可以養成合理的消費習慣，有計劃、有條理地安排自己的收入和支出。在收入固定的情況下，盡量減少不合理的支出，節約、生財。
儲蓄利國又利民。一般情況下，人們在合理安排了吃、穿、住、行、用等各種生活費用後，總會有些暫時閑置的錢。當人們將這些錢存入銀行後，銀行將按照吸納存款數額的數倍放出貸款，從而使社會獲取到經營和創業的資金，推動經濟發展。另一方麵，當物價上漲時，人們可以把暫時用不著的錢存入銀行，這時，銀行可能會推出保值儲蓄，那麼國家財政將可以幫助民眾抵消物價上漲所帶來的隱性損失，對刺激消費、安定民生很有裨益，而且對生產領域的衝擊也較小。
2.家庭理財要做到科學合理地儲蓄
貨幣、基金在中國還是個新生事物，很多老百姓對其還不是很了解，甚至相當一部分人因對“基金”有誤解，有著抵觸情緒，特別是前幾年基金收益不好，有的人甚至於連“基金”兩個字都不想聽。
在個人理財盛行的今天，許多人忽視了合理儲蓄在理財中的重要性，不少人錯誤地認為隻有理好財才是關鍵，儲蓄與否並不重要。其實，儲蓄是投資的源泉，隻有持之以恒，才能確保理財規劃順利進行。因此，進行合理的儲蓄，是投資理財的第一步。
對於儲蓄，大家都很熟悉，但不少人的儲蓄方法並不科學。首先，他們儲蓄的目標不明確。大多數人把每月的節餘變成儲蓄，留多留少並沒有一個明確的目標，也就是沒有計劃地亂存；另一部分人可能會有規律，每月都存入固定的金額，但他僅僅是強製儲蓄，以免自己亂花錢，問他為什麼存這樣一筆金額，很難說出個所以然來，這隻能說是一個好習慣，並不是在理財。那麼，怎樣才能通過儲蓄有效地增加自己的收益呢？從理財的角度來說，怎樣才是科學的、合理地儲蓄呢？
理財是為了實現人生的重大目標，每月的儲蓄其實就是投資的來源。因此，合理地儲蓄應該先根據理財目標，通過精確的計算，得出為達成目標每月必須要存入的準確金額；然後量入為出，在明確的理財目標的指導下，每月都按此金額進行儲蓄。而儲蓄過後，每個月的支出就是每月的收入扣除儲蓄額後的結餘了。如今很多的儲蓄理財計劃大都是在家庭結餘的基礎上來做的，根本不考慮家庭每月的支出是否合理，現有的結餘是否可以滿足客戶達成理財目標的願望，這在一定程度上誤導了理財儲蓄的客戶。
在進行科學、合理儲蓄的過程中，也可能會遇到開支方麵的問題，當開支無法壓縮的時候，該怎麼辦呢？第一，修正理財目標，延長達成目標實現的年限；第二，增加收入，如果既不想壓縮開支，又要如願實現目標，那就隻能想辦法增加自己每月的收入。但如果你是一個收入穩定的人，還是調整自己的儲蓄理財目標比較合理。
總之，20幾歲的年輕人必須認識到，儲蓄理財是一個非常漫長的過程，隻有持之以恒，日積月累，才能實現理財願望。
投資最佳組合方式
近兩年來，世界性的金融危機波及到社會領域的各個方麵，嚴重影響了經濟發展和人們的生活。麵對變幻莫測的金融市場，許多年輕投資者不是無所適從，就是損失慘重。為了控製風險，就要實行多樣化投資。
一般來說，根據投資組合實施時所依據的主要條件的不同，投資組合可以分為三種方式，即投資工具組合、投資比例組合、投資時間組合。
1.投資工具組合
投資工具組合即投資者將資金分成若幹部分，分別選擇不同的投資工具，進行不同領域的投資。
市場環境相同時，投資工具不同，其風險程度也不同，有的甚至是截然相反的。例如，在國家銀行利率上調時，儲蓄存款收益率高，風險很小；而股票市場則麵臨股價狂跌的風險，不僅收益率很低，甚至還會成為負數。當銀行利率下調時，儲蓄投資的利率風險增大，收益降低；但是，此時的股票市場則會因股價大幅上漲，收益率獲得提高。
如果把資金全部用於一種投資工具，投資的回報率受市場變化影響波動很大，要麼大賺，要麼大賠，風險很大。但是，如果投資者將資金分別投資於儲蓄和股票，當利率上升時，儲蓄獲利會抵消股票投資上的損失。當利率下降時，股票投資上的收益又會彌補儲蓄上的損失。將資金分別投資於儲蓄與股票，形成組合投資模式，使得投資風險降低，收益維持在一定水平上。
投資者經常使用的傳統投資工具組合一般采用“投資三分法”，即將資金分成三部分，一部分用來儲蓄、購買保險；一部分投資股票、債券等；還有一部分用於房地產、黃金、珠寶等實物投資。
2.投資比例組合
投資比例組合是指投資者在實際投資時，使用不同的投資工具在數量、金額上存在著一定的比例關係。
分散投資工具並非是將投資資金機械地、完全均等地分配到各種投資工具上。由於投資工具不同，其風險和收益水平不同，流動性也不同；同時，由於投資者對收益的期望和對風險的偏好不同，投資者所選擇的投資組合的比例就有所不同。一般來說，敢於冒險的人，追逐較高的投資收益，其投資重點偏向於高風險、高收益的股票、期貨等投資工具；追求平穩的人則將大部分資金用於儲蓄、債券等收益基本穩定、風險較小的投資工具。
3.投資時間組合