1.基金過去是否一直保持良好的業績。一個基金在3年或5年的時間內始終維持高收益、低風險，這才算得上是真正的好基金。
2.基金管理公司是否值得信賴。基金公司是否具有雄厚的實力和積澱，基金經理是否具有足夠的專業知識和豐富的投資經驗。
3.基金的投資目標是否與你自己的投資目標相符。
例如：每個人的投資目標跟年齡、收入、家庭狀況等因素有很大的關係，在年紀尚輕時適合選擇風險高，收益高的基金，而到了即將退休的時候則適合選擇風險較低、收益穩定的基金。
4.基金的投資期限是否與你的需求相符。
一般來說，投資期限越長，投資者越不用擔心基金價格的短期波動，從而可以選擇投資更為積極的基金品種。如果投資者的投資期限較短，則應該盡量考慮一些風險較低的基金。
5.投資者所能承受的風險大小。
一般來說，高風險投資的回報潛力也較高，然而，如果投資者對市場的短期波動較為敏感，便應該考慮投資一些風險較低、收益較為穩定的基金，假使投資者的投資取向較為進取，並不介意市場的短期波動，同時希望賺取較高的回報，那麼一些較高風險的基金或許更加符合投資者的需要。
6.基金的費用水平是否適當。
如果投資者能使用以上的評估要點對市場上的各隻基金進行仔細地比較，相信投資者一定能從眾多的基金當中，挑選出最適合自己的基金。但是在最後確定的時候，要多斟酌申購、贖回和其他的費用，避免不必要的花費，力爭將利益最大化。
怎樣準確贖回基金
俗話說“會買隻是徒弟，會賣才是師傅”，選擇恰當的贖回時機並非易事，一旦贖在低點，就會白白喪失獲得更多回報的機會。
如果出於止損、倉位調整等目的贖回基金，務必多算幾筆賬，贖回前要了解基金贖回需要支付的成本，考慮贖回的時機，采取科學的方式，以避免由於操作失誤而造成的損失，盡量減少不必要的損失。
一算成本
基金贖回成本不低，贖回之前一定要深思熟慮，謹慎決定。
具體來說，基民在贖回股票基金時一般要支付0.5％左右的贖回費，而在再投資時通常又要支付0.8％至1.5％不等的申購費用，一來一去2％左右的盈利就沒了，當基金淨值處於虧損時進行贖回，投資者的損失將更大。
除了實際可估算的交易成本外，贖回款一般要在T+7日（T是Trade（交易）的縮寫，T+7即指交易日起再過7個交易日。法定節假日及周末都不開市，直接後延）才能劃回賬戶，因此，投資者在贖回前還要算清楚此期間延誤投資的機會成本。
二看時機
由於有交易成本的存在且市場趨勢難以把握，投資者贖回切忌盲目跟風，而應在對股市、基金公司進行充分分析後，把握準時機，選擇在市場將轉入空頭、達到損益條件、基本麵變化這幾種情況時再考慮贖回。具體來看，投資者可以根據以下幾個方麵判斷股票基金的贖回時機。
1.投資目標是否已經實現。
很多投資者在購買基金時會設定投資目標，比如投資期多長、目標收益率多少等。一般來說，可以采取“無風險收益率（國債利率）+成本費率+風險溢價”的方式來確定目標收益率，股票基金淨值年增長10％～20％是比較合理的目標。
2.基金的“基本因素”有無變化。
在建倉一隻基金前，投資者應根據基金及基金管理公司的實力、基金經理、過往業績等因素選擇基金，這些因素是基金未來業績的基礎。而對於業績穩定的基金來說，這些“基本因素”的變化需要引起重視。
此外，基金投資策略、基金規模、分紅方式、費率結構等因素的重大變化都會影響投資者未來的收益。
一個實用的竅門是，每隔一段時間就考察一下基金的淨值變化情況，目前在各大門戶網站都可以找到詳細的基金淨值表和基金業績排行榜。其中，要更多地關注半年、一年乃至兩年以上的指標，如某基金的回報率一直穩定在中上遊水平，則可長期持有，反之則果斷贖回。
3.基金淨值是否跌至“止損位置”。
“持續下跌是否需要止損？”這應該是投資者問得最多的問題。在確定投資目標時，風險承受力較低的投資者可以確定自己的止損點，尤其是市場處於高位時。風險承受能力較高的投資者可以把止損點設在基金淨值從當前淨值下跌20％的位置，對於盈利較少、風險承受能力有限的投資者來說，可考慮將止損點設在考慮申購贖回費用後虧損10％的位置。
三選方式
贖回也需要一定的方法。參照下麵幾個方法，能大大減少不必要的損失：
1.分批減倉。無論是投資股票還是基金，分批減倉都是很好的法則。具體來看，數額較大或者基金投資占總資產比重較大的投資者，可以考慮逐步贖回，如可考慮市場反彈一定的幅度時贖回一部分，邊漲邊贖，這樣有利於降低風險，同時，也降低了倉位，可以在市場振蕩下跌時逐步建倉新的基金品種。
2.“下午兩點半”法則。很多既炒股票又買基金的投資者，都熟悉“下午兩點半”法則：交易日下午3點前提交贖回申請，以當天的基金淨值作為成交價格；交易日下午3點後或為非交易日提交，以下一工作日的基金淨值作為成交價格。
投資者要學會適應這個規則。具體來看，A股市場下午3點收盤，但往往到下午2：30分就大局已定，市場是漲還是跌一目了然。如果在近期要贖回某隻基金，最好在下午2：30分看盤，注意到市場漲勢後再發出贖回申請。
3.減少贖回在途時間。有些基金投資者，由於選擇贖回的時間和方式不當，而延長了基金贖回的在途時間。這就會增加投資的機會成本，也就間接地減少了投資收益。如果掌握一些竅門，則可以最大限度地縮短基金贖回的在途時間，從而進一步提高基金的收益性和靈活性。
（1）盡量避免在節假日前申購和贖回。
（2）巧用基金轉換“曲線”贖回。很多基金公司規定，其旗下的貨幣基金和股票型基金的轉換實行T+0或T+1（T+0是指交易確認之後當天生效，T+1是指交易確認後順延1個交易日生效。其它類推），靈活利用好這一規定巧打時間差，便可以縮短贖回的在途時間。比如，某基民需要贖回一隻股票型基金，如果該基金公司的基金轉換實行T+1，則可以先將股票型基金轉換為貨幣基金，這樣，所持基金次日便可轉換成貨幣基金。而貨幣基金的贖回一般實行T+1，這樣，基金贖回的在途時間等於縮短了一天。
（3）選擇交易在途時間短的基金。關於基金申購、贖回的在途時間每個基金公司和單隻基金都有不同的規定，有的實行T+2，有的則實行T+3，如果基金運作水平相差不大，為了增強投資的靈活性，投資者應盡量選擇贖回在途時間短的基金。
（4）利用“約定投資”可以省時省力。在基金投資過程中，有時會由於工作繁忙把基金申購、贖回等投資計劃遺忘，從而耽誤基金的申購和贖回。現在很多銀行和基金公司都開通了投資預約業務，也就是說，可以通過銀行或基金公司的網上交易係統，自動對基金申購和贖回的時間、價格進行提前約定，這樣係統就會按照投資者的指令自動完成交易，從而達到省時省力的目的。
怎樣優化基金組合
投資基金是為了獲取更多的收益，這就需要對基金進行巧妙組合。對於初次購買基金的20幾歲投資者來說，多數人隻投資一隻基金，往往犯下“把雞蛋放在一個籃子裏”的錯誤。然而，一些財力有限的投資者因盲從於“不要把雞蛋放在一個籃子裏”的投資教條，卻又陷入另一個誤區，“把不多的雞蛋放在了太多的籃子裏”，比如許多人幾萬或幾十萬元的資金便投資了十幾隻甚至幾十隻基金，而且全部是股票型基金。問題自然也就接踵而至，太多的基金使人無法把握所投基金整體的投資風格和風險回報。其結果往往離投資者的回報目標越來越遠。
因此，在基金的投資過程中，有許多基民雖然付出了很多，但收益並不理想，其中一個重要原因就是沒有建立合理的基金組合，從而使自己徒勞無功。在股市動蕩的今天，基金組合非常重要。
基金組合是基金投資組合的有效工具，能有效地抵禦風險，增加收益。沒有基金組合，基金投資就很難規避風險，很容易會發生虧損。因此，20幾歲的投資者一定要建立科學合理的基金組合。那麼，該如何選擇基金組合呢？
（1）如果投資者屬於追求高風險、高收益型的，特別是那些沒有家庭負擔或經濟壓力的便可以選擇“進取型”的組合方案。如，積極型基金投50％，適度積極型基金投30％，儲蓄替代型基金投20％。這一組合絕大多數是股票型基金，以積極投資為主，充分分享股票市場快速發展的收益，積極謀求資本增值的機會。
（2）如果投資者追求較高風險水平下的較高收益，尤其是那些收入穩定、工作繁忙、短期內沒有大額消費支出，想穩步提升個人財富數量的，可以選擇較為積極的組合方案。如，積極型基金投40％，適度積極型基金投40％，儲蓄替代型基金投20％。這一組合多數也是股票型基金，以積極投資風格的基金充當組合的核心部分，兼顧風險控製條件下，謀求資產長期穩定增值。
（3）如果投資者追求中等風險水平下的較高收益，尤其是那些資金實力不強，卻有明確財富增值目標和風險承受能力的，可以選擇穩健型方案。如，積極型基金投40％，適度積極型基金投30％，儲蓄替代型基金投30％。這一組合以積極型基金為主，適度積極型基金為輔，同時適當投資儲蓄型產品，保證了一定的資產流動性，以備日常支出和資產保值需求。
（4）如果投資者追求中等風險水平下的穩定收益，尤其是那些收入穩定、日常消費支出較多、缺乏理財計劃的，可以選擇以下組合：積極型基金投30％，適度積極型基金投40％，儲蓄替代型基金投30％。這種組合以穩健型基金為核心，在控製風險的前提下獲取長期穩定的收益，同時保持一定比例流動較強的儲蓄替代型產品，以應付定期現金消費需求。
（5）如果投資者追求較低風險水平下的資產保值增值，既不願意承擔較高的風險，又期望資產能夠達到保值目的，同時要保證隨時應急，那麼可以選擇退休養老型組合。如：積極型投40％，穩健型投30％，儲蓄替代型投30％。這一組合以債券基金和準貨幣基金為主，既可以取得平緩提供資產增值的可能，又可在利率下降時依靠儲蓄型基金來鎖定收益。
投資基金不能急功近利
有些年輕的投資者認為股票要賺錢，高拋低吸很重要。所以基金也應該進行波段操作，這樣收益才會更高。其實，這種做法是錯誤的。
實踐證明，大部分投資者在贖回後，都會以更高的價格再買回來，並且還要搭上一定的費用。根據規定，基金申購和贖回都要交納一定的費用，一個來回，通常都會使1.5％～2％的收益率化為烏有。
基金作為中長期投資的投資工具，追求的是長期投資收益和效果。盲目地對基金產品進行追漲殺跌的波段操作，隻會降低自己的收益。
巴菲特說，市場對短期投資行為滿懷敵意，對長期滯留的人卻很友好。世界上成功的投資大師，沒有做短線交易的。對投資而言，寧可企盼可靠的結果，也切莫企盼偉大的結果。基金在短期內很難戰勝股票，卻能在長期中為你綻放財富的玫瑰。
現在很多年輕投資者買基金往往抱著急功近利的心態，恨不得這個月買基金，下個月就有20％的收益，這樣的投資者完全是用炒股票的心態來買基金，很不可取。基金投資者應該首先樹立正確的投資心態，“長線投資、穩健獲益，才是正確選擇。切記，選擇了基金，就選擇了長期持有。
基民楚先生就是急功近利心態的受害者。他說：”我以前對基金不了解，對開放式基金更是不感興趣。但看到2006年股指翻了一番，許多基金投資者賺了很多，有的人一個月便能盈利30％，我便忍不住怦然心動。當時正好某某業績排名在前幾位的基金正在進行二次營銷，什麼“專家理財”、“保本增值”聽著就很誘人，並且發行價隻有1元，於是我禁不住誘惑，拿出近1／3的積蓄買了基金。誰知，這隻基金太不爭氣，我買入手後，基金淨值便一路下跌，於是，老婆天天埋怨我，說存銀行還能保本，現在倒好，讓專家“打理”得連本也保不住了。其實多數基金的表現還算可以，但差的基金偏偏讓自己碰上了，看來‘男怕入錯行，女怕嫁錯郎’，投資也怕選錯基金！“
基金追求的是長期收益，絕不能有急功近利的心態，在這種心態下，常會作出非常不理智的選擇，從而給自己造成損失。應該看重基金的長期收益，靜下心來，全麵考察，理性選擇，找到真正的明星基金，做出正確的投資。
長線是金，短線是銀，這是每一個20幾歲基金投資者都明白的道理。對基金精心挑選並長期持有確實是個不錯的選擇。如果價格下跌，那麼你甚至可以再買入一些基金。正如我們知道的，利用證券市場的波動來盈利並不是件容易的事，同樣，利用市場的波動進行基金交易獲利也十分困難。因此，當投資者購買一隻基金後，在不出現重大意外的情況下，建議長期持有自己的基金。