（4）交易≠投資
世上有不同的投資產品或者說是投資工具，因為社會上存在著需求不同的人，就像一個有五個孩子的家庭與一個單身漢或者一個農夫的需求大不相同。投資項目或投資工具能夠讓你在財務上從現在的狀況在未來某一時間到達你期望達到的任何狀況。
許多人竭力通過他們認為是投資的東西掙錢，但是交易並不等於投資，它隻是貿易，或者說，交易是一種程序或者技術。做股票交易的人與先買房子然後裝修，再以更高價格出售出去的人沒有什麼大不同。一種是股票交易，一種是房地產交易，但仍是一種交易。
在現實生活中，貿易存在已經有幾百年的曆史了。從前人們用駱駝馱著外國貨物，穿越沙漠運送給歐洲的消費者。因此從某種意義上講，零售商也是貿易者。貿易是一種職業，但並不是真正的投資。真正的投資應該是一種計劃，一種使你從現在的所在地，到達你想到達的目的地的計劃。
現實生活中有許多自認為在進行投資活動，而財務上又毫無成果的人，他們就像是推著獨輪小車在原地繞圈。
對於投資的理念，成功人士的投資理念與普通投資者也是大不相同的。
（1）大多數投資者希望盡量削減開支，降低成本而在經濟方麵成功的投資者卻知道如何通過增加投入而使他們變得更富有，以錢生錢是他們的遊戲規則。
（2）大多數投資者會說：“不要冒險。”而那些百萬富翁們卻恰恰在尋找那些被一般人因為認為是“真冒險”而不敢涉足的領域。
（3）大多數投資者盡力將債務減至最少，而在經濟方麵成功的投資者卻增加能夠帶來資產的債務。
（4）大多數人強調廣撒網，以為這樣怎麼倒黴都能保本，而在經濟方麵成功的人卻喜歡認準一個目標前進。
（5）大多數人希望自己變得更聰明，以便能夠在競爭某一理想職位時獲勝。一旦他們取得了這個職位，就拚命地工作。而在經濟方麵成功的投資者會雇用那些最聰明的人，自己在工作得越來越少的同時，獲得越來越多的財富。
如果你想成為成功的投資者，那麼你需要發展三種主要技能，這三種技能是成為財務能手所必要的更高要求：
①知道怎樣把比自己更聰明、更能幹的人組織到自己的麾下；
②能夠把握住其他人都忽視的機會；
③能夠籌集投資所需的必備資金。
另外，在投資理念方麵，百萬富翁和普通人是不同的。普通人往往也能夠盡可能利用機會，但他們習慣進行“一攬子”投資。他們聯係一家從事經營個人投資業務的中介機構，例如房地產公司、股票經紀人或財務籌劃顧問等，然後買下一些東西。這些東西可能是共同基金、房地產信托投資、股票或債券等。這是一個較好的、清楚簡單的投資方式，就好像一位商店老板到電腦商店去購買一台組裝好的電腦。
百萬富翁則是那種創造投資機會的投資者。這種投資者通常會組織一項交易，如同一個人去買來電腦零部件，然後將其組裝成一台電腦。雖然他可能連用部件組裝電腦的第一步工序都不知道，但他卻清楚應該如何將一個個機會組織起來，也知道誰正在這樣做。同樣，成功人士最有可能成為職業投資者，但有時候可能要花許多年才能將一個個機會組織起來，盡管有時它們根本就不可能集合在一起，但是他們畢竟拓展了成功的機會。