中國一些軟件公司針對國內市場情況開發的通用型軟件，在產品的研製開發及功能設計等各個方麵，對家庭理財過程、理財習慣都加以考慮，並且與銀行、保險公司進行深入的合作，在軟件中加入了銀行電子錢包的功能，使電子貨幣的應用特別是在網上購物過程中的應用得到了充分體現。
此外，相應的網站建設和軟件的網絡功能同步進行，一些炒股理財二合一的軟件還可以直接進行在線炒股，並提供了技術分析和智能管理等功能，使家庭財務管理的計劃性和易管理性大大加強。從另一角度看，這也是改善新型網絡購物環境的重要步驟。
有什麼樣的工具，就有什麼樣的生活，這毫不誇張。理財軟件導入的是一種節奏感很強的生活方式，一種精打細算的日子。它不僅影響這一代人的生活方式、生活理念，更重要的是影響下一代人的生活觀念和行為方式，影響到如何建造合理理財、有效投資的生活氛圍。
最基本的理財規則不外是財務分析、財務記賬、資金組合、製定消費規劃、設定生活目標（包括未來保障設置、合理避稅、分期付款等愈來愈迫切的內容）。理財軟件的重要功能和基本工作方式就是把簡單記賬的方式，過渡到全麵的收支記錄、投資管理、理財計劃、統計分析的方方麵麵。
①日曆計劃。自行設定日期，安排日常事項，對日常財務支出實施期限性預算。
②賬目報表。主要有：現金流量報表、使用資金報表、貨幣投資報表、資產累計報表、淨資產報表等。
③科目管理。根據中國家庭經常發生的現金收入與支出項目進行分類，每個科目下可進行具體分類，如保險類下可分醫療保險、人壽保險等。
④總賬管理。總賬共分八類：現金、信用卡、儲蓄、支票、貨幣交易、負債、資產、投資等。用戶按類選擇建賬，每大類中可建無數個賬本。
⑤投資賬本。選擇投資方式或項目，設定投資期限，記錄投資金額、數量、預期收益，軟件將自動計算傭金或酬金。
⑥自定義報表和自定義圖表。可根據用戶的意願生成報表或圖形。
⑦輕鬆圖表分析。用餅形圖和柱形圖顯示月收入支出情況、月支出對照情況、淨資產累積狀況等。
⑧投資分析和證券明細。用戶如想對投資進行分析和判斷，即可按自己的操作方式查看買入、賣出記錄及趨勢圖。
⑨外幣管理。用戶輸入外幣現金或外幣存款後，選定操作形式，軟件根據自己的貨幣類型及彙率金額，自動計算總金額和交易額。
⑩分期付款。對用戶的借貸消費實施計劃性管理，如買房、購車、保險、教育等，根據貸款數額、初始償還期限、付款頻率、當前利率等，用戶的付款進度將一目了然。
到期提示。將日曆上的全部事務（包括已發生和將要發生的事項）列出，給用戶一個回憶或提示。
綜上所述，理財也需要正確的方式，借助現代化的工具，讓我們的生活由內而外的富起來。