金錢是沒有生命的，所以有殘酷的一麵。這種無生命的東西在社會裏流動、存在，壓迫著有生命的人們。所以，要學會恰當合理地花錢。為此，每個人都應該早早製定一生理財用錢的計劃。
人的一生都離不開目標、計劃。有了目標就有了動力，有了計劃就有了方向和捷徑，做好一生的用錢計劃，才能不受“錢”的壓迫，才能將錢運用自如。所以，不同的人生階段，就要製定不同的理財策略。
人們常言說：“一文錢難倒英雄漢。”其實，金錢是一種無生命的東西，然而這種無生命的東西在社會裏流動、存在，卻在壓迫著有生命的人們。為什麼說金錢會壓迫人呢？例如，當你沒有錢的時候，而恰此時你又非常需要錢，沒有別人借給你錢，你此時是否覺察到了金錢的壓迫力？回答是肯定的。何況不是英雄的平凡人們，更能感受到金錢的壓力。
社會也有很多因為金錢而走向犯罪的人。雖然，這一方麵說明了這樣人的內心缺點，另一方麵也表明了沒錢的苦境。我們聽過許多這類例子，也知道他們必須從中吸取教訓。可是，問題是人們在經受金錢壓迫的同時，應該怎麼做才能讓自己渡過難關。
錢並非越多越好，而是要用得恰當，花得合理。為此，每個人都應該早早學會一生理財用錢的計劃。由於我們一生中不同生命階段的生活重心和所重視的層麵不同，你的用錢計劃也會有所差異。因此，有專家建議，我們應該根據人生的不同階段，製定出與之相適應的、恰當的用錢計劃。
（1）理財的開始（20～25 歲）
這是一般人的單身期，即從參加工作至結婚的時期。
特點是：剛剛工作時收入有限，而且幾乎沒有什麼負擔，所以很多人會將大部分的金錢都花在自身的消費上。但是，請不要忘了，這個時期是未來家庭資金積累期，你必須為結婚做好準備，這一點非常重要。因此這個時期的主要內容除了努力尋找高薪機會並埋頭工作，還要廣開財源著手用錢投資。投資的目的不在於獲利而在於積累資金，即以儲蓄為主。
此外，這個時期的人可抽出小額資本進行高風險投資，目的是取得投資經驗。同時，年輕人的保費相對低些，還可為自己投保人壽保險。減少因意外導致的收入減少或中斷後的負擔，隻需花極少的錢，如拿年收入的 6%～12%購買意外殘疾、急救醫療、重大疾病的保險。另外，還必須存下一筆錢，一為進一步投資準備本錢，二為將來結婚。總之，這一時期最好是養成做預算的習慣，有意識地控製自己的消費，在花錢享受人生的同時，也將一部分的收入積攢起來，及早養成這個習慣，理想的收成亦會早日實現。
（2）建立家庭（26～35 歲）
在這段時間，多數人會開始負起成年人的責任：成家立室，買房，生兒育女，負擔因此變得沉重起來，要支付租金、養育子女、夥食、娛樂等費用，還要為將來做些必要的準備，比如子女的教育費用、養老計劃等。
這個時期是家庭的主要消費期，麵對各種不同的需要，有效地控製開支格外重要。因此這段時期的主要內容是合理安排家庭建設的支出。雖然收入增長了不少，但隨著家庭開支的提高，要想積累較多的財富也不太容易，所以，重要的是保護好已經擁有的財富，不要盲目地參與一些風險較高的投資活動，因為現在你承受風險的能力還有限。