另外，為保障家人安全和經濟來源不會中斷，一定要撥出小部分錢投保，可以選擇繳費少的意外保險、定期險、健康保險等，但保險金額最好大於購房金額以及足夠家庭成員 3～5 年的生活開支，以保證你的家人不會受到債務的困擾。這個時期最好選擇安全的投資方式，如儲蓄、債券等。
（3）人到中年（36～50 歲）
步入中年，經濟環境比年輕時寬裕許多，子女在這個時候也將進入社會工作，但亦是養育他們時經費最昂貴的一個階段。這段時間，可以建立自己多元化的投資組合，一邊應該好好運用餘下的收入，增加對養老計劃的投入；一邊開始適當地介入一些風險較高的投資領域，比如股票、房地產、外彙等，進行定期的投資。伴隨收入的上升，你的責任亦增加了，你可能需要檢討一下你的保險需要，適當地提高一些保險的保險金額，以擴大保障的範圍。
（4）退休前（50～65 歲）
退休前的日子多半會是你收入最多的時候，而小心處理這筆收入，你便可以充分利用這個機會，加快財富的增長。因為現在，你的子女都應該成人，獨立生活了。樓宇按揭供款在這時也差不多該結束了，你與你的伴侶有足夠的金錢享受人生。
在這個時候，你應該十分清楚退休之後對自己生活水平的要求，明白到你離世時家庭的需要。因此，你也應該重新研究所持有的保險合約，有效地安排你的財產。當養老計劃安排妥當後，你可以在谘詢投資顧問的情況下，加快投資步伐。另外，也要改變一下你對投資的項目和方向。
（5）退休後（65 歲以後）
退休之後的生活並不是無聊的，相反是人生的黃金歲月。假如你在這個時期仍然能夠增加財富當然是一件好事，但如果你的一生已經根據一個健全的計劃籌備你的退休生活，你亦沒有必要勉強為這個張羅。退休了，由於有了以前精心的安排，需要操心的財務問題已經不多了。當然，退休後收入會變得有限，有效地管理開支十分重要。你可以開始運用你積聚的資金，因為你之前曾經小心選擇保險計劃，你的需要和過世後家人的需要亦已經得到全麵的保障，現在是你享受豐碩成果的時候了。
當然，由於個人情況不同，每個人麵臨這幾個時期的情形也會有差異。而且，階段與階段間有時也會重疊，因此，上麵的分析隻是一個人在人生不同階段的基本原則。雖然有人主張以年齡來區分人生階段，但人的個別差異實在太大，每個人經曆人生重大階段的年歲也有早有遲，我們認為還是以不同的生活內容和重心來區分階段較合適，也較能掌握不同的用錢目標，從而製定更為適宜的、更有針對性的用錢計劃。對於個人而言，隻有學會理財才能讓自己安享一生，免於受製於人的無奈。
20世紀最偉大的成功學大師、人際關係學鼻祖戴爾·卡耐基曾說：“一個人事業上的成功，隻有 15%是由於他的專業技術，而另外的 85%主要靠人際關係，處事技巧。”當今社會，人脈即財脈，一個人財富夢想能否實現，很大程度上取決於是否擁有一棵參天的人脈大樹，你的人脈大樹越枝繁葉茂，你的財富擁有的發展空間就越大。如果能好好利用它，它就能為我們播下財富的種子，讓我們收獲到意想不到的果實。