隨著信息網絡技術的發展，金融創新的範圍進一步擴大，金融創新的進程進一步加快。金融企業如何通過創新進一步提高金融產品的高科技含量，延伸金融的服務觸角，是提高核心競爭力的關鍵。
金博士理財卡的迅速崛起引起了社會各界的廣泛關注。“金博士理財卡”於2003年7月在農行泉州市分行（以下稱泉州農行）首發，隨即迅速走俏泉州，同年11月全省農行推廣又迅速風靡八閩大地。金博士理財品牌已經成為市場歡迎、客戶青睞、員工熱愛、權威機構認可、學術界高度關注的知名品牌，成了全省農行企業精神、經營理念的象征。“金博士理財卡”先後榮膺農總行最佳新創意獎和全國農行金融新產品設計大賽決賽一等獎，《金博士理財卡策劃案》被授予第三屆（2004年）中國企業策劃案例銅獎，2004年“金博士理財卡”係統順利通過人民銀行總行科技成果鑒定委員會的鑒定，獲得了國內領先水平的評價。同時它進入了智慧的學術界前沿的視野，廈門大學管理學院謝導副教授（博士生導師，以下稱謝導）把金博士理財卡營銷案例作為廈門大學MBA營銷教學案例。
全省農行發卡230多萬張，卡均存款5000多元；在發源地泉州，金博士理財卡以每天1500多卡的速度在增長，發卡量已達93.4萬張，卡存款47.7億元，卡均存款始終保持在5000元以上，高居同業榜首；核定自助貸款額度13.6億元，貸款餘額9.4億元。據此，再過兩個多月，也就是在金博士理財兩周歲到來之時，泉州農行金博士理財卡發卡量將突破100萬張、卡存款將突破50億元。
是什麼魔力使金博士理財品牌獲得如此巨大的成功呢？說起來很簡單，就兩個字：創新。本文擬從金博士理財卡的調研分析入手，談談金融企業理念、產品、品牌、營銷、文化創新問題。
金融產品創新的切入點就是為百姓排憂解難，就是要把握、適應和滿足市場、客戶需求。
作為全國“十大魅力城市”之一的泉州，市場經濟發達，私營企業家、先富起來的人很多，他們希望把家庭財富擺布在不同的金融工具上，在更大的空間內為自己打理“與財富沾邊”的事務。然而在人們與銀行卡結下了不解之緣的今天，廣大百姓日常生活中卻經常在為交手機費、水電費、還貸款的多卡多折多密碼而發愁--身上攜帶一大疊銀行卡，到底該用哪張、密碼又是多少？金融業的同行則為沒有品牌產品營銷而飽嚐天天忙於公關拚酒量之艱辛。
泉州農行就是在這樣一個市場需求的背景下，以此為基點立意創新產品、品牌。他們有句名言“人棄我取，人取我予”--人家遺棄不能解決的問題，他們著力為客戶解決，大家爭搶的業務他們則從顧客需要出發盡力滿足。即從解除用戶麻煩、滿足用戶現實與潛在需求的角度出發，去研發打造功能強大的金融新產品新品牌，這就是泉州農行所追求的產品品牌的定位。
在深入調研市場需求和分析比較金融同業同類產品基礎上，泉州分行向省分行提出了產品研發創意、需求和意向，得到高度重視和支持，並被確定為福建分行“個人綜合理財係統”研發試點行。省市分行迅速組織眾多專業人員全力以赴，利用銀行現有資源，憑借著現代網絡技術、高科技與現代化服務手段，從服務功能的整合提升入手研發新產品。僅僅曆經半年時間，他們克服了科技、網絡上的一個個難關，一個彙聚全行智能與心血，功能多元、強大的金融新產品--集“一卡多賬戶、貸款可自助、理財能致富”三大功能於一體的金博士理財卡終於在2003年7月成功麵世。它的出現一舉解除了百姓生活之憂愁和銀行員工營銷之艱辛。
金博士理財卡是以借記卡為載體的一種組合式理財工具，在新一代綜合應用係統“一卡通”子係統上融入可循環自助貸款、自助理財和代客理財等增值功能，並與中間業務交易係統關聯；除具備一般借記卡功能外，集多儲種、多幣種、多功能於一卡，突出客戶自助、自動服務和理財功能。交易方式實現渠道除了櫃台受理外，還可在全省農行範圍內的自助服務終端以及95599電話銀行、網上銀行上辦理，不受時間、地域限製。
如果把個人理財畫給一個大的圈的話，裏麵有投資理財，保險理財，稅務遺產等等各方麵，我們說基金理財在投資理財領域應該非常專業的，相比較銀行理財兩個層次，一是銀行理財服務，還有銀行理財的自己的產品，如果從服務角度來說，應該說我們銀行有自己的信譽，有自己的客戶資源有大批的網點資源，是非常有優勢的，如果從銀行理財產品的層麵去看，就現有的銀行理財更多的還是保本的，收益比較低的產品。我覺得如果銀行在這方麵發揮優勢的在理財加大工作，都是有優勢的，至於專業的理財產品，我建議還是交給專業基金機構，基金公司管理公司、信托公司這樣的專業機構，術業分工，還是這樣的觀點。