第八節 個人理財心得(1 / 1)

參加工作到現在也快有七、八年了。雖然這幾年以來,沒什麼大的收入,但也好歹存下了一點積蓄。而這幾年以來對自己積蓄的投資和管理也有了一點小小心得,現在提出來和大家一起分享。

首先,要明確投資理財的目的是什麼。我認為首要目的是為了保本,其次才是增值。嗬嗬,不要去聽那些銀行工作人員去給你演示如果你不去投資,多少年以後你的錢馬上就成為廢紙的話。我承認,那些話有一定的道理,但是並不是絕對的。因為投資首先就是有風險的。而我們都知道自己的積蓄如何來之不易(當然那些不法所得和投機獲得的不在此行列)。說句實在話,那些錢都是我們的血汗錢(汗)。所以,一定要使得我們的資本能夠保值,這是最最重要的。

其次,明確了投資目的以後就是投資管理。就是你的資本多少用於投資高風險高回報的產品,多少用來投資低風險低回報的產品。這裏有個小經驗,現在還是中青年,家庭負擔不是很重,而且收入比較穩定的可以多投資點高風險高回報的產品。而那些步入中老年,家庭負擔很大的,還是多投資點低風險低回報的產品。

最後,就是投資工具的選擇了。現在市場上的投資工具具體可以分以下幾類。我按風險由低到高來排列。

第一,就是儲蓄。有錢就存銀行曾經是老百姓最原始的"理財"方式。即使在理財形式多樣的今天,儲蓄仍然是最大眾、最保險的理財方式。債券可分為國債,即"國庫券"和公司債券兩類。國債更有著“金邊債券”的美譽,不僅安全保險,而且免征利息稅。但和儲蓄相比,要受到一些投資數額和購買方式的限製。儲蓄和債券雖然收益率不高,但勝在收益可預期、風險非常小。在其他投資渠道異常火爆的2006年,我們對儲蓄和債券的熱情不斷減退。但是就算在今天,這種投資工具也無疑是我們理財的第一選擇。

第二,保險。保險是一種“兩全其美”的理財方式,不僅能給投保人提供某種保障,還能作為投資渠道使保險資金增值。購買投資類和分紅類的保險產品,也可從保險公司得到較高的增值回報。但保險的核心是提供保障,理財隻能是附屬功能。如果注重短期收益而衝動地投保或退保,往往會得不償失;而且一般的保險產品投資時間都比較長,還存在投保容易,理賠難、分紅難的問題。但是相比起來,保險還是比較低風險,穩健的投資工具。

第三,房地產品,房地產現在不僅僅是供人居住的場所,更成為了很多人投資回報的對象。因為不動產的波動性相對股市要小得多,投資性購房是一種有很高升值潛力的理財方式。不僅可以出租獲取租金,也可出售賺取差價。但是投資房地產需要相當的經濟實力,而且在國家一輪又一輪的宏觀調控情況下,通過房地產投資獲得回報的利潤一點點被擠出來了。所以投資房地產要有相當的資金實力,而且要慎之又慎,精挑細選。

第四,黃金和其他貴重收藏品。黃金作為投資品,不僅可以低買高賣短線操作,也可以長期持有,保值和收藏。但黃金也是風險和收益並存。其他收藏品,雖然長期看隻會升不會降,但要謹防贗品、假貨,即使是真品也有很大的保存風險。

因此,從事此類投資需要有豐富的知識、獨到的慧眼和過人的膽識。

一、每個月都固定存錢。嚴格要求自己每個月都固定存一筆錢,不管這筆錢是多少,最好把目標定在每月固定收入的10%~20%,但若是達不到這個目標也沒有關係,能存多少是多少。

二、消費時別放縱自己。看到漂亮衣服和首飾,價格不菲,於是開始為自己找借口說服自己:“這是最後一次,下不為例。”但是一星期後遇到同樣的考驗,就把以前的誓言都忘掉了,重蹈覆轍。

三、不隨意透支。你是否認為每月透支一點沒有什麼了不起?你不妨算筆帳:如果你每月透支一點,加上被扣掉的高利息,一年下來,你會損失多少,這又是多麼大的一筆財富呀!

四、小事別太大方。在小事情上,一般人都比較窮大方,比如早上睡懶覺,隻好坐出租車上班。如果一天20元錢,一個月就是240元,一年下來就是近3000元。

五、當個小氣鬼何妨。朋友向你借錢,你或許毫不猶豫,可是隨便借錢給人卻有一個壞處,你損失了把錢存進銀行該得到的利息。另外,朋友也許會翻臉不認人,那你把友情也一起賠進去了。