參加工作到現在也快有七、八年了。雖然這幾年以來，沒什麼大的收入，但也好歹存下了一點積蓄。而這幾年以來對自己積蓄的投資和管理也有了一點小小心得，現在提出來和大家一起分享。
首先，要明確投資理財的目的是什麼。我認為首要目的是為了保本，其次才是增值。嗬嗬，不要去聽那些銀行工作人員去給你演示如果你不去投資，多少年以後你的錢馬上就成為廢紙的話。我承認，那些話有一定的道理，但是並不是絕對的。因為投資首先就是有風險的。而我們都知道自己的積蓄如何來之不易(當然那些不法所得和投機獲得的不在此行列)。說句實在話，那些錢都是我們的血汗錢(汗)。所以，一定要使得我們的資本能夠保值，這是最最重要的。
其次，明確了投資目的以後就是投資管理。就是你的資本多少用於投資高風險高回報的產品，多少用來投資低風險低回報的產品。這裏有個小經驗，現在還是中青年，家庭負擔不是很重，而且收入比較穩定的可以多投資點高風險高回報的產品。而那些步入中老年，家庭負擔很大的，還是多投資點低風險低回報的產品。
最後，就是投資工具的選擇了。現在市場上的投資工具具體可以分以下幾類。我按風險由低到高來排列。
第一，就是儲蓄。有錢就存銀行曾經是老百姓最原始的"理財"方式。即使在理財形式多樣的今天，儲蓄仍然是最大眾、最保險的理財方式。債券可分為國債，即"國庫券"和公司債券兩類。國債更有著“金邊債券”的美譽，不僅安全保險，而且免征利息稅。但和儲蓄相比，要受到一些投資數額和購買方式的限製。儲蓄和債券雖然收益率不高，但勝在收益可預期、風險非常小。在其他投資渠道異常火爆的2006年，我們對儲蓄和債券的熱情不斷減退。但是就算在今天，這種投資工具也無疑是我們理財的第一選擇。
第二，保險。保險是一種“兩全其美”的理財方式，不僅能給投保人提供某種保障，還能作為投資渠道使保險資金增值。購買投資類和分紅類的保險產品，也可從保險公司得到較高的增值回報。但保險的核心是提供保障，理財隻能是附屬功能。如果注重短期收益而衝動地投保或退保，往往會得不償失；而且一般的保險產品投資時間都比較長，還存在投保容易，理賠難、分紅難的問題。但是相比起來，保險還是比較低風險，穩健的投資工具。
第三，房地產品，房地產現在不僅僅是供人居住的場所，更成為了很多人投資回報的對象。因為不動產的波動性相對股市要小得多，投資性購房是一種有很高升值潛力的理財方式。不僅可以出租獲取租金，也可出售賺取差價。但是投資房地產需要相當的經濟實力，而且在國家一輪又一輪的宏觀調控情況下，通過房地產投資獲得回報的利潤一點點被擠出來了。所以投資房地產要有相當的資金實力，而且要慎之又慎，精挑細選。
第四，黃金和其他貴重收藏品。黃金作為投資品，不僅可以低買高賣短線操作，也可以長期持有，保值和收藏。但黃金也是風險和收益並存。其他收藏品，雖然長期看隻會升不會降，但要謹防贗品、假貨，即使是真品也有很大的保存風險。
因此，從事此類投資需要有豐富的知識、獨到的慧眼和過人的膽識。
一、每個月都固定存錢。嚴格要求自己每個月都固定存一筆錢，不管這筆錢是多少，最好把目標定在每月固定收入的10%～20%，但若是達不到這個目標也沒有關係，能存多少是多少。
二、消費時別放縱自己。看到漂亮衣服和首飾，價格不菲，於是開始為自己找借口說服自己：“這是最後一次，下不為例。”但是一星期後遇到同樣的考驗，就把以前的誓言都忘掉了，重蹈覆轍。
三、不隨意透支。你是否認為每月透支一點沒有什麼了不起？你不妨算筆帳：如果你每月透支一點，加上被扣掉的高利息，一年下來，你會損失多少，這又是多麼大的一筆財富呀！
四、小事別太大方。在小事情上，一般人都比較窮大方，比如早上睡懶覺，隻好坐出租車上班。如果一天20元錢，一個月就是240元，一年下來就是近3000元。
五、當個小氣鬼何妨。朋友向你借錢，你或許毫不猶豫，可是隨便借錢給人卻有一個壞處，你損失了把錢存進銀行該得到的利息。另外，朋友也許會翻臉不認人，那你把友情也一起賠進去了。