我國老齡化程度正在不斷增加，為應對未來龐大的養老金支出，國家正不斷推進養老金製度改革，國人傳統的“養兒防老”的觀念也逐漸向“社會養老”和“自主養老”的方向轉變，這種轉變使養老金規劃變得越來越重要。
老年人退休之後，一般都會有一些存款或退休金養老。理財專業人士認為，老年人也要樹立理財的新觀念，不能僅僅將錢存在銀行裏使其處於“退休”狀態，而要選擇適合自己的“以錢生錢”的理財渠道。
老年人理財的原則：
一是安全的原則
老年朋友的積蓄是自己多年積攢的血汗錢，需要應付日常生活及生病住院等開支，是晚年生活的“保命錢”，因此，老年朋友理財原則首先應考慮安全。一般來講，理財的規律是收益和安全成反比，收益越大，安全性相對越小。當前適合廣大居民的理財渠道有儲蓄、國債、企業債券、股市、民間借貸等等，股市等投資方式雖然收益高，但相對風險也大，並且隨著年齡的增長，老年人理財的思維和判斷力必然下降，對股市跌宕起伏的心理承受能力也相對減弱。因此，老年人盡量不要參與炒股、炒彙等風險類投資。國債和儲蓄是各種投資渠道中最穩妥的，不用操心費力便會有一筆穩妥的利息收入，比較適合求穩的老年朋友。
二是方便的原則
有位老年朋友因看到儲蓄存款的存期越長利率越高，便把平時不用的錢全存成了三年和五年定期儲蓄。前段時間，因老伴住院，手頭沒有現款，趕忙找出存折，但一看離到期日最近的也得一年多，最後經過一番衡量，為了避免利息損失，隻好費盡周折，東借西湊總算湊足了住院款。從這一事例看，老年朋友因生病、住院等急需用錢的概率相對較高，這就要求老年朋友在存錢的時候應適當考慮支取的方便性。滾動儲蓄法是適合老年朋友的理財方式之一，如果你手頭有2000元積蓄屬於短期用途或支取時間無法預期，這時可先存一個一年或二年定期，隔段時間再把手中積蓄的退休金或養老保險金存成一年或二年的定期存單，以此類推。這樣一年後，每隔一、兩個月就有一張存單到期，用錢很方便，不用可繼續轉存。
三是最大限度增值的原則
對老年朋友理財來說，收入已經是基本固定，在考慮安全和方便的前提下，應當最大限度地保證現有存款的保值和增值。一是要少存活期，多存中、短期相結合的定期，當前活期利率僅為年息0.72%，而三個月和半年的定期利率為分別為1.71%和1.89%，均大大高於活期利率，所以應盡量減少活期存款的比率；二是要注意及時轉存定期，有的老年朋友圖省事或因遺忘，常常使已到期的定期存款不能及時轉存，造成了利息損失，因此要關注存款的到期日或到銀行辦理預約自動轉存，以避免因不能及時轉存造成的利息損失；三是可適當購買一些開放式基金，開放式基金具有“專家理財、收益高、風險小”的特點，隨著我國證券和基金市場的不斷規範，開放式基金必然會給投資者帶來可觀的分紅收益。
四是適度消費的原則
有的老年人受傳統生活習慣的影響，不舍得消費，隻考慮如何為子女攢錢。俗話說，兒孫自有兒孫福。兒女過得好了，他不需要你的幫助；如果子女過得不好，給他一些資助也隻能應付一時，管不了長遠，弄不好還會培養子女好逸惡勞的不良習慣。因此，老年朋友要擯棄陳舊的消費觀念，積極將積蓄用於改善生活、參加文體活動、身體保健和疾病治療等用途，提高生活質量，保障身體健康，盡享幸福晚年。
為了實現穩當的目的，老年人可以采用以下投資理財方式。
選擇適當的儲蓄品種。老年人最好不要將退休金都存在活期儲蓄賬戶上或是放置在家中，要通過適當的操作實現利息最大化，如可以通過零存整取的方式增加利息收益。現在一年期零存整取的利率是2.25%，活期儲蓄利率為0.72%，稅後兩者的收益相差1.33%。一般可以和銀行約定每月自動將退休金劃轉到定期賬戶中，如果以退休金每月3000元計算，則一年後將取出本金36000元，而利息收益則比活期儲蓄多1000多元。
儲蓄產品
這是最傳統也是最為老年人所接受的一種理財方式。銀行存款風險最小，收益也有保證。老年人可通過選擇適當的儲蓄品種使自己的收益最大化。另外，由於老年人應盡量保障生活質量，並為了應付突發事宜，所以儲蓄要側重於消費，而且必須專款專用。