例如一對月收入1000元的老年夫婦。他們可以每月拿出月收入的30%（即300元）進行零存整取，以備養老之用；再將月收入的50%（即500元）以活期形式儲蓄，作為醫療費、生活費及不時之需；那麼對於剩餘的20%（即200元），可以以他們孫子女的名義進行教育儲蓄，享受利息免稅待遇。
案例：月收入2500元的老年夫婦。
可以將每月收入分為四塊，各自核算。一是月收入的25%即625元，以現金方式作為生活費開支；二是月收入的25%，作為醫療費及日常活動費用，較理想的是以“錢生錢”的方式儲備，靈活兩用；三是月收入的20%，即500元的資金用來開立專門投資賬戶，投資渠道可選擇國債、債券型開放式基金等風險低、穩定性強的理想投資方式；四是對於月收入剩餘的30%（即750元），理財經理建議他們開立長期儲備專屬賬戶，既用於應付自己的臨時狀況，也能在關鍵時刻起幫扶晚輩的作用。
適當進行多元投資。在一定的前提條件下，少數老年人不妨適度進行買賣股票等“安全投資+風險投資”的組合式投資，但切不可把急用錢用於這類投資。投資要注意安全，並不是說不能進行風險投資。老年人在選擇投資組合的比例上，可考慮儲蓄和國債的比例占85%以上，其他部分投資選擇分布於企業債券、基金、股票、保險、收藏以及實業投資等之上。
選擇貨幣市場基金。和儲蓄相比，貨幣市場基金具有一些優點。一方麵，我國的存款利息收入要繳納20%的利息稅，但持有貨幣市場基金所獲得的收入可享受免稅政策。另一方麵，對於收益稍高的銀行定期儲蓄來說，儲戶急需用錢時往往不能及時取回，能隨時存取款的活期儲蓄稅後利息又極低。而貨幣市場基金卻可以在工作日隨時申購、贖回，一般情況下，申請贖回的第二天就可取到錢，收益率一般也要大於一年期定期存款。
貨幣市場基金
貨幣市場基金通常號稱“每日計息，月結複利”。貨幣基金除了具有和銀行存款一樣安全的特性外，還有比定期存款更優越的地方。我國的存款利息收入要繳納20%的利息稅，持有貨幣市場基金所獲得的收入可享受免稅政策。對於老年人來說，大額支出可能隨時突發，而提前支取定額儲蓄將會有較大利息損失，貨幣基金則可以在工作日隨時申購、贖回。一般情況下，申請贖回的第二天就可取到錢。
購買國債
國債具有流動性佳、風險最低、收益不需納稅的特點。投資記賬式國債還可以中途買賣獲取差價，也可以持有到期，按照購買當日相應的到期收益率享受收益。近期發行的國債分三年期、五年期兩個品種，其中三年期利率為3.24%，五年期利率為3.60%。
專家團建議：老年人可以把各種理財方式組合應用，以備不時之需，且可以達到更高的收益率。但是，不管采取什麼組合方式，儲蓄產品和國債的組合應該占總資產的80%以上。
進行健康投資。對於老年人來說身體健康十分重要，對不可預測疾病的發生，一定要做好先期投入，購買一份保險很有必要。這既可以增加自己的風險抵抗力，也減輕兒女的經濟壓力。可以選擇購買一些特別針對老年人的險種，如意外傷害險和疾病保險。同時，還可以選擇定期購買一些老人健康保健品，用以保養身體。另外，還可選擇經常出門短途旅遊和參加適當的健身活動。
保險——老年人理財的驚喜
保險不僅可以給老年人帶來一個富足而有尊嚴的生活，也能大大地減輕子女們的負擔，同時保險的創富功能還可以給老年人帶來一絲驚喜。但是長期以來我國老年人保險意識的匱乏使得大多數老年人沒有為自己規劃和保障未來，即便有的老人覺醒了，但年齡的限製也使得保險遊離於老年人之外。
據統計，我國年齡在65歲以上老年人口將近一億。而65歲恰恰被大多數險種設立為能否投保的年齡界限，這群老年人一直都被保險公司遺忘。