專家建議：相同收入但生活費用不同者可以有不同的選擇，有部分人需要自己租房，部分人則不需要，可以根據自己情況擬定一個合適自己的計劃，而且不要輕易更改自己的計劃。
個案二：就職廣告公司主管
李雯今年30歲，單身，現為一家廣告公司主管，每月收入為8000元左右。除去房屋月供、吃飯、購物等基本生活開支外，每月大概有4000元的儲蓄，現有將近15萬元的存款。
去年，李雯以銀行按揭方式購買了一套麵積約為90平米的小兩居，每平米7千元，總房價為63萬元，首付2成貸款，月供加上物業費是3500元。由於她房屋所在的朝陽CBD區域整體租賃價格高，因此她采用的是以租代養的投資模式。她目前自己住一間，另一間以每月1500元租出去，這樣她每月隻需為房子花費2000元左右。
由於李雯現在是單身貴族，收入較為豐厚，正處於人生的儲蓄階段。因此除了已經投資房地產的資金外，她還將每月生活的剩餘資金用於基金定期定額投資計劃。目前她已經將現有儲蓄資金根據市場情況，分別投放在安全性較好的銀行人民幣、外彙理財產品，開放式基金或理財型保險產品中，為今後的婚姻生活和子女教育儲備一定的資產。
專家建議：根據李雯的個人情況，除了以組合投資獲得持續穩健的回報外，她最好還要購買健康保險，以解除後顧之憂。現階段我國醫療費用在不斷上升，如果出現意外，患了重大疾病，則需要一次性支出較多的醫療費用。而據了解，李雯所在公司並沒有參加我國的基本醫療保險計劃，也沒有為其購買商業團體健康保險，因此自己購買重大疾病保險和健康險勢在必行。
個案三：研究所的管理人員
34歲的王月萍是一研究所的管理人員，她的先生是外科醫生，他們有一個6歲的兒子。由於先生工作很忙，因此家庭的所有事務都由她負責。他們4年前購買了一套商品房，現在每月須償還2000元貸款，再加上家庭的基本開銷，王女士每月可以節餘4000元左右，家庭現在共有20萬元左右的積蓄，這些錢幾乎都是銀行存款和國債。
分析王女士的財務狀況可以發現，她除了存款外，沒有別的增值手段，所以建議她在沒好的投資方向時（收益率低於貸款利率），可以選擇提前部分或全部償還住房貸款，並把存款轉為收益較高的憑證式國債或現在價格正低的後端收費基金。還可以選擇一些回報較好的企業債券，這種債券雖然時間較長，但是風險較小，申請上市交易後，流動性也較強，收益高於同期儲蓄、國債的收益率。另外，對於王女士的外彙存款，建議到銀行辦理簽約，進行外彙買賣，雖然外彙買賣有一定的風險，但如果比較小心在意地操作的話，通常可以獲得5%以上的年收益率是不成問題的，何況在不做交易時，同時還可享受一定的利息收益。
專家建議：王女士以“定期定額”法，可以將孩子的壓歲錢等資金在每月固定時間，買入固定金額的基金或股票。而且在“定期定額”法的具體操作中，還要注意使用在價格高時少買一些，價格低時多買一些的簡單方法，以便能更有效幫助王女士降低買證券的風險，獲得較穩定的收益。由於此方法投資時間較長，其實質意義在於可為孩子的長期教育投入作必要的資金準備。另外，當孩子上小學四年級以後，可以把零存整取改為教育儲蓄，好處在於可以享受同檔次定期的利率，並且免稅。
總體來看，王女士家庭現在還處於家庭財產積累期，個人資產餘額尚不多，抵禦風險的能力較差，所以整體上應當執行較為穩健的理財方式，將其家庭主要資產投資於風險較小的領域，具體資金分配為：40%儲蓄和債券，20%外彙，30%基金和股票，10%保險，這應該是一個比較合理的組合。
§§第九章 理財教育