張小姐畢業於北京一所著名高校，畢業後在一家金融公司工作兩年，月薪4000元，除去每個月的房租、生活費，張小姐喜歡逛街，到西單中友百貨買衣服，每周至少一次。此外，每月還會在三裏屯酒吧小酌兩杯，一個月下來，4000元往往不夠花。有時候還不得不跟好友借錢。結果兩年工作下來沒攢下什麼錢。張小姐今年已經25歲了，她很慶幸自己是個女孩，因為自己可以找一個有一定經濟實力的男朋友，並希望男朋友最好能有套房，這樣她就不用為買房操心了。張小姐是一個女士，她可能在成家方麵需要付出的相對較少，但是她真的就不需要存有一定的資金了麼？假如她能嫁一個“鑽石王老五”還好說，倘若嫁一個收入平常的人，要想成家恐怕就不那麼容易了。再假如不是張小姐，而是張先生，再過兩年就要麵臨成家的問題，月月花光，怎麼買得起房？雖說不能以錢財作為婚姻的基礎，但是真的會有女孩願意嫁給一個沒有一點積蓄，又買不起房子的男人麼？其實與北京普通市民的平均工資相比，張小姐的工資算多的了。即便這樣，她依然抱怨：“每到月底，我就兩手空空，望眼欲穿地盼望著下個月的薪金。”
老李，33歲，是在北京望京建築工地幹活的民工，每天要工作12個小時，一天掙25元錢，加上夜班，每月收入也不到1000元。在扣除吃、住及吸煙錢後，他每月仍堅持給家裏寄700元。算一算，兩年下來，家裏收到老李16400元的彙款。試想想，張小姐的月收入是老李的4倍，可是兩年下來，老李有了16400元的積蓄，而張小姐還是“一文不名”。看來大學畢業的張小姐的理財智商還不如民工老李。
這裏我們不去討論收入問題。從事的勞動不同，付出不同，收入自然不同。但張小姐每月消費4000元還不夠，老張每月收入不足千元卻頗有盈餘，這個反差是不是過大了？是不是值得我們深思？像張小姐這樣，有高學曆、高收入的30歲左右的年輕人，一般在IT、金融、出版、媒體、藝術等領域工作。他們小時候在長輩的百般疼愛的環境中生活，手裏攥著親人們給的零花錢，衣食無憂，學校裏的學費、生活費大多也都是家裏供給，所以已經養成了隻知道消費不知道節省的習慣。一旦踏入社會，敢於超前消費、高檔消費，敢於花明天的錢、花他人的錢享受自己今天的生活，大量的錢花在服裝、化妝、餐飲、旅遊、娛樂等方麵，花到兩手空空，再想新的辦法，這就是所謂“月光族”。他們沒有想過，一般來說，七八十年代出生的年輕人，在2~4年的未來，不僅要買房、結婚，還可能要贍養4位長輩（自己的父母和愛人的父母）和撫養至少1個子女。所以，今日瀟灑輕鬆的“月光族”，明天的生活將要有多少等待克服的困難。也許有人會說，父母都有養老金不用我養，我也不結婚生子，所以不用考慮這些。這裏我們不對這種生活方式加以評論，但是這種生活態度從一個側麵反映了他（她）的人生觀。中國有句老話說得好：“艱難困苦，玉汝於成”。像這樣在“幸福”中揮灑錢財和青春，在關愛中沉溺於生活享受的“月光族”，對家庭、社會有多少責任感，讓人心存疑慮。
說到這兒不得不提一句，我們國家現在發展得很快，我們這些年輕朋友卻沒有繼承老一輩的光榮傳統，這也許與教育有關。我們可以看到，在美國、日本這些國家，比我們富裕得多，但他們仍然教育年輕人要儉樸，要自立，要奮鬥。在美國、日本，富家子弟，找活打工的並不罕見。這在他們看來是再平常不過的事了。我們七八十年代出生的一族大多是被寵大的，他們的父母吃過太多的苦，所以不願讓自己的孩子吃一點點苦，但這並不代表我們可以大手大腳、不計以後。所以，青年朋友們，當你們懂得這個道理後，在為未來生活開始著手理財的時候，也希望你們保留並發揚理財的觀念，以後千萬不要過分寵愛自己的孩子，要教育自己的後代懂得吃苦，懂得自立，懂得自己創造和管理財富。隻有這樣，才是真正對他們的愛。
人一生中，財務上要達到的7個標準
在人的一生中，從財務的角度來講，總括起來看，我覺得以下7條標準是最重要的，假如你能符合這些標準，則你的一生在財務上已經達到了標準；達不到者，則要盡快補救。
1.每月儲蓄工資的30%。
2.買房產，還款期不超過7年，付首期五成。
3.輸錢的事，例如股票，不要碰。
4.30歲時，買適當的保險。
5.35歲時，開始儲蓄10%做退休金，10%做孩子教育金。
6.45歲時，投資收入占到總收入的30%。
7.每兩三年，做一個重大的投資。
第一個標準：每月儲蓄工資的30%
所謂的富有，並不是你每月賺多少工資，而是在乎你每月能剩下多少。大家都知道，哈佛教導出來的人，畢業後有很多都很富有，其實他們每月的消費行為，跟一般的普通百姓，隻有一點不一樣，就是嚴格遵守哈佛教條：儲蓄30%工資是硬指標，剩下才消費。儲蓄的錢是每月最重要的目標，隻有超額完成，剩下的錢才能多。
一個經理，每月收入一萬五千，但花費每月一萬四千元，每月剩一千元。一個行政助理，每月月入五千，但花費三千，每月剩二千。在財務角度，這行政助理比經理更富有。
第二個標準：購房時，付首期五成，還款期不要超過7年。