每個人的一生，購房肯定是一件重要的投資。購房價格，首先要適中，可參考我在書內附的一個標準，“收租回報率”，看看房價是否合理。
除此之外，做對兩件事，也會令你的財務負擔減輕。
第一，付首期五成，銀行借貸少借一點，將你的長遠利息負擔減輕很多。
第二，還款期不要超過7年。做財會的人都會計算，還款期是20年的話，你付的利息，遠遠超過你的借款，利息負擔太重。
財務健全的人士，永遠都不會借貸太多。過度借貸，隻會將你的財務搞垮。
第三個標準：輸錢的事，不要碰。例如：股票、虧本的生意、外彙。
富有的定義是去積累財富，輸錢則剛好相反，將他的財富慢慢蠶食。
股票不是一般普通人能贏的，在我20年的理財生涯中，從來沒見有人靠股票或外彙發達，我反而見到不少虧損百萬的人士。有少部分人能賺股票的錢，那是因為他們都是內幕人士，一般人，還是不碰為佳。
生意假如半年內都不能賺的話，就要放手。做生意，是用你的時間及心思，去賺你的生活費。你花了大量精力都不能賺的生意，不如不幹。
不幹反而不用虧，在家享清福，所花無幾，也沒有煩惱。因此不要勉強去做生意。
第四個標準：買適當的保險
就以我們身邊的朋友、親戚來說，遇到意外的，鳳毛麟角。但遇上腫瘤的，每幾年就會聽到。
患上腫瘤，不但會將你的銀行存款全花光，還可能將你家人的儲蓄也花掉。
誰說得準自己不會遇上？購買重大疾病險是財務上的必需品。誰沒有買，就是他一生最大的疏忽，以後的惡果，會將他一生打進地獄。
每年三四千塊的保費，是一筆最佳的投資。假如你說，我沒病不是白花錢了？保險公司有一種是20年返還的險種，但每年保費需要六七千塊錢。買是一定要買的，買哪種，看你自己的現金流吧。
第五個標準：35歲時，開始儲蓄10%做退休金，10%做孩子教育金。
有一次，一位客戶跟我說：我已有一百萬存款，用不著什麼儲蓄。這句話表麵上好像很有道理，但從經濟角度看，卻錯漏了幾個重點。
（1）假如年老有病，花掉二三十萬在醫療費，是很平常的。
（2）孩子要上大學，境外要花七八十萬，國內要花十來萬。
（3）這位先生遠遠低估了退休時需要的退休金準備。請看本書的“退休金準備”一文，假如你退休每月隻花兩千塊，退休金要有三四十萬才足夠。
很多客戶都不是財會人員，他們沒有將中國每年3%的通脹算進去。
上麵這個客戶，一百萬存款還不夠為自己養老送終，更沒有什麼傳給兒孫。而沒有財務規劃的人生，一般來說年老時還活得更局促。
第六個標準：45歲時.投資收入占總收入的30%
這標準很多人都達不到，客戶都沒有掌握投資收入，純靠工資。45歲後，統計說，一般人的事業都是停滯及下滑的。有一天，公司改組，下崗是普遍不過的事情。
但假如你已有一套房在收租，銀貸7年已還清，租金全算做你的收入。假如你的退休基金有50萬留存，每年也有10%的回報，慢慢工資收入已變得沒有那麼重要。
45歲至55歲，人在江湖，你想不想幹下去，也不是你做主，隻有你自己的投資收入，是由你來做主。
第七個標準：每兩三年做一個重大投資
購房做投資，不是你自住的話，不必講究它是否在北京。隻要價錢好，上海、深圳、廣州，在大城市便有投資價值。
買基金，也不一定要在中國。世界有40個市場，透過很多的國際基金都能買到。每個市場有不同的周期，請教你的理財顧問即可。
買數碼相機、珠寶，所有人都懂得去香港買最便宜，因為香港那邊沒關稅，便宜30%以上。香港也沒有外彙管製，因此國際基金產品全能買賣。
人生三十年工作時間，前十年結婚買樓，沒有太多剩餘的錢。但在後二十年，每兩三年要學懂一項有利的投資，每次用兩三年去籌備，每次重大投資都要贏，都要謹慎。找銀行顧問，找理財顧問，他們對金融信息的接觸麵比你大，是一個快捷方式。
夾心族：人到中年需全麵規劃保未來
很多人處於上有老、下有小的生活狀態，於是就有人給他們起了一個"夾心族"的名字。
劉女士就是"夾心族"的一個典型代表。劉女士是外地人，今年32歲，有一兩歲半的兒子，夫妻倆在京經營一個小商店，目前平均月純利潤1.5萬元。月開銷：寶寶上幼兒園2500元，房租1300元，水電煤氣200元，其他生活費2000元，目前有定期存款20萬元，活期流動資金5萬元，基金兩萬元。全家人無任何保險（很想為家人買保險，但不知道怎麼分配，買多少合適）。隨著孩子的教育、父母的贍養、自己將來的養老、房子的購買……頓感壓力好大。
劉女士跟愛人屬個體經營，家庭收入屬於中等，但由於受周期性影響收入並不穩定。在扣除所有家庭支出後的結餘是9000元，結餘比為60%，說明家庭有較強的資金積攢能力。然而定期存款占總資產的74%，成長型投資隻占總資產的7%，無法有效發揮資產的收益性。