現金規劃：劉女士家庭上有老人下有兒子，屬於典型的夾心一族，不過家庭消費支出控製得很合理。由於生意可能需要資金周轉並且家庭成員較多，建議將流動資金保留為3萬元，其他資金可充分利用於投資或消費支出。
保險規劃：劉女士夫婦可以說是整個家庭的主要收入來源，一旦二人任何一方或同時發生意外則整個家庭財務將受到嚴重衝擊，所以建議將家庭收入的10%用於購買保險，將其預算的90%都側重在夫婦倆身上，最基本的配置就是重大疾病險以及卡式意外險。至於家中的寶寶目前2歲半也到了投保的最佳年齡，可以購買一份少兒大病險。
子女教育規劃：雖然劉女士的孩子隻有兩歲半，但還是建議從現在就開始進行教育資金的籌劃。以目前市場上的關於教育基金的保險來看，還是能夠滿足一部分高等教育金的。例如每年交保費4500元左右繳費15年的保險產品，在孩子高中三年期間每年可以領取5000元左右的高中教育金，而到了大學期間每年可以領取15000元左右的大學教育基金。
退休養老規劃：由於退休金的積累需要一個較長的過程，而這筆錢的需求和這個積累時間的需求都是剛性的，"夾心族"即使經濟比較拮據，也要提早為自己的退休生活做準備，靠長期投資把小錢變大錢。從家庭結構上看原女士家庭已經進入事業家庭成長期，已經到了對自己和愛人未來退休養老做打算的時期。由於退休周期較長可以選擇投資收益較高一點的基金產品進行投資，每月拿出1000元定期定投來分散風險，23年後如果期間平均月複合收益率在5%的話到退休時期將會有51萬左右的資金可供退休生活使用。
月薪六千的80後如何存錢購房
我的一個朋友，今年26歲，本科學曆，在東莞工作4年，目前在一家外企從事財務工作，月平均收入6000元，銀行存款20000元，股票市值40000元，但因前期波動被套，損失近10000元。其日常個人生活開銷每月1800元，交際費用每月1000元。有吸煙嗜好，父母均在內地國營單位工作，有退休金和醫療保障，身體健康，短期內無需照顧。我的這個朋友屬於投資風險偏好型。他的保障情況是：單位有社會養老保險和醫療保險，60歲時每月可領取1200元退休金。無商業保險。
打算兩年後結婚，結婚時出國旅遊；計劃在30歲前購買一套100平方米左右的房子。
通過編製我這位朋友的資產負債表和現金流量表，得出如下有助於判斷其財務狀況的財務指標：
1、償付比率：淨資產/資產＝60000/60000=1，償付比率遠等於1，證明朋友目前沒有負債。
2、流動性比例：流動性資產/每月支出=20000/2800=7.1，反映其流動性資產可以滿足其7個月的開支，流動性比率高。
3、儲蓄比例：盈餘/收入＝3200/6000=0.53，從儲蓄比率可以看出，滿足當年支出外，其還可以將53%的收入用於儲蓄或投資，財務健康。
4、投資與淨資產比例：投資/淨資產=40000/60000=0.66，反映我這位朋友總體的投資水平一般，資產的收益率不高。
通過上述分析，可以看出我的這位朋友目前的金融資產投資情況不盡合理，主要表現在兩個方麵：其一品種單一，目前隻有股票投資和銀行存款。風險投資隻有股票一種，而且從前期被套損失20%來看，投資應該是集中在一至兩隻股票上，這種將雞蛋放在一個籃子中的風險很高，不利於風險的分散；其二投資組合流動性強，但盈利能力不足。他在銀行存款方麵的投資金額較大，這部份投資的特點是低風險、低收益，而且由於通貨膨脹的因素，實際利率為負。
正確的投資方法是：適當調整此部份投資的比重，在保留適量的應急基金（家庭每月必要支出的三至六倍，建議定為6000元），其餘的資金用於投資。由於其單位已經買了社保，包括養老保險和醫療保險，因此隻需考慮適量的商業保險做為補充，建議優先考慮意外險。
我的這位朋友要想實現自己的目標，比較有效的方法就是：定期定額投資股票型基金。
從目前的房價來看，購房需要一筆非常大的開支，要實現結婚購房計劃應提早做準備，粗略估計，結婚、購房首期及裝修的費用約需20萬~30萬元。從目前每月節餘3200元來看，如果光靠儲蓄，憑一已之力達成這個目標有一定的困難。建議從以下幾個方麵入手，早日達成目標：
第一：努力工作，增加收入，從而可以儲蓄更多的錢，早日達成目標。其二：量力而為，選擇房價適合的房子，並使用貸款，因不確定張先生單位是否為職工繳存了住房公積金，如果有，使用住房公積金貸款，以減少利息的支出。其三：我的這位朋友很年輕，抗風險的能力強，而且本身也是風險偏好型，應該加大風險投資的比重，以分享中國經濟高速成長的成果。從目前他的投資經曆來看，自己做投資的效果並不理想，建議應該由專家來理財。可以考慮將手上的股票賣出後，轉換為股票型的基金，部份的銀行存款也應該轉換為股票型基金，並且以後每月的節餘采用定期定額的方式，逐步投入到股票型基金中。這種定期定額的方式，既可以很好地分散風險，又可以獲取不錯的收益。