對於大多數投資者而言，理財規劃師究竟能做些什麼呢？據北京太合富晨理財顧問有限公司董事總經理王丙森介紹，首先，理財規劃師能為我們提供理財信息和理財報告，並幫助我們指定理財目標，讓我們在理財時有條理清楚的思路，從而獲得預期的目標。
其次，作為理財規劃師，尤其是個人理財規劃師，能以專業的態度，對我們的財產分配有清楚的了解，從而幫助規劃家庭財產的支出比例，例如保險、存款、投資等的投資比例。
理財規劃師針對個人投資者的業務主要包括：
一是個人投資理財規劃，主要是針對資產達到一定數額的投資者開展顧問式的服務，理財規劃師會根據投資者的資產狀況進行風險分析，並為投資者推薦一些金融產品或理財產品。
二是金融產品投資分析，主要是由經驗豐富的理財專家針對外彙、基金類產品開展谘詢服務。
三是定期金融谘詢。這項業務旨在建立一種與投資者的長期合作聯係，定期與投資者見麵。該業務最主要的特點是具有高度的靈活性，理財規劃師會針對投資者不同時期的不同業務類型製定最新的理財計劃。
四是個別投資產品分析報告。該項業務主要特點是具有臨時性，主要是針對個人理財需要開展個別谘詢服務。
仍有很多投資者認為理財就是賺錢，在銀行理財區，常常有很多投資者在進行谘詢，他們往往隻是針對眼前某一項投資產品進行谘詢，並沒有做一個自己的長期理財規劃、個人資源配置。“這表明人們在理財時並無一定的計劃性，這也正是理財規劃師的市場需求所在”。
中國金融理財師標準委員會主任委員劉鴻儒在接受采訪時表示，投資者首先要明確，真正意義上的理財不僅限於人們平常所講的省吃儉用、勤儉持家，也不簡單地等同於投資回報。理財是人們對於生活的一種中長期的財務規劃，通過對資產、負債的合理安排和運用，達到預期目標。其次，理財規劃師的選擇，理財經驗的具備，並不是一蹴而就的，這需要我們從一開始就熟悉自己的財產來源及分配渠道，要從自己的理財考慮出發，尋找適合自身尋求的理財規劃。
個人理財師不僅僅是為個人製定某個階段的規劃，而是包括生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算和管理、個人風險管理與保險規劃、投資目標確立與實現、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休計劃、個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方麵。與此同時，對投資者個人而言，也是一個不斷學習的過程，要逐步學會規劃自己的財產。
“除了密切關注金融類投資工具外，投資者還應該放寬視野，了解更多新興理財行業，例如遺產的管理規劃，稅務管理、信托基金等越來越多的新型理財項目。”劉鴻儒說。如同規劃是一個較長時期的過程，投資者的視野應該逐步拓寬，目光也應更加長遠。
對於投資者來說，如何選擇好的理財規劃師呢？據業內人士介紹，理財規劃師不等同於投資顧問，他們與我們的合作不是一次性的，而是一個長期的過程，所以應該與理財規劃師建立較為長期的合作。“理財規劃師不僅能幫我們實現理性投資、合理理財，同時他們也能成為我們的生活顧問，結合我們的生活方式，對我們的財產進行規劃，實現財富的創造和積累。”
同時，在選擇理財規劃師時，要注意觀察他們的個人經曆，觀察他們在相關領域的投資收益情況，尤其是他們是否有成功理財的案例。